По пути на работу я часто вижу социальный плакат с предупреждением: «Оплата переводом физлицу — это риск!». Это заставляет задуматься: насколько безопасны привычные нам операции по переводу денег с карты на карту?
Почему переводы между картами стали поводом для беспокойства?
Практически каждый из нас хотя бы раз пользовался этой удобной функцией. Однако для индивидуальных предпринимателей такие операции могут обернуться серьезными проблемами, включая блокировку счетов и проверки контролирующих органов. В этой статье мы подробно разберем, с какими сложностями сталкиваются ИП при переводе средств на карты физических лиц, и какие схемы используют бизнесмены для обналичивания денег.
«Лицензионная схема»: законный способ вывода средств
Сегодня распространена схема, позволяющая легально переводить деньги с расчетного счета ООО на ИП. Владелец бизнеса регистрируется как индивидуальный предприниматель и оформляет на себя товарный знак. Затем между ООО и ИП заключается лицензионный договор, разрешающий компании использовать этот знак. Этот договор регистрируется в Роспатенте, что делает переводы средств за использование прав на товарный знак абсолютно законными.
Цели использования лицензионного договора
У этой схемы две основные задачи. Во-первых, она позволяет снизить налог на прибыль ООО, переводя часть средств ИП в качестве лицензионных платежей. Во-вторых, ИП получает возможность снимать наличные со своего расчетного счета, что для обычных юридических лиц сильно ограничено.
Реальный случай из практики: когда схема дала сбой
В нашей практике был пример, когда бизнес успешно работал по этой модели. Деньги переводились с ООО на ИП, а затем предприниматель расплачивался с контрагентами, переводя средства на их банковские карты.
Обратите внимание: Как Алиэкспресс подарил мне видеокарту..
Пока суммы были небольшими, а операции нерегулярными, проблем не возникало. Однако все изменилось, когда ИП попытался перевести 2 миллиона рублей на карту физического лица. Росфинмониторинг немедленно заблокировал эту операцию.Последствия блокировки и действия контролирующих органов
После блокировки перевода ИП получил официальный запрос от Росфинмониторинга. От него потребовали предоставить документы, обосновывающие все переводы физическим лицам за последние полгода. Этот случай наглядно показывает риски не только для самого предпринимателя, но и для получателей средств. Их также могут привлечь к налоговой ответственности для проверки происхождения денег.
Дополнительная опасность заключается в том, что банк в любой момент может без объяснения причин закрыть расчетный счет ИП, что парализует всю деятельность.
Как защититься от неожиданных проверок?
На сайте Росфинмониторинга публикуется «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». Хотя механизм формирования этого списка не совсем прозрачен, мы настоятельно рекомендуем проверять по нему своих контрагентов перед совершением крупных сделок.
Решение проблемы: как мы вышли из ситуации с блокировкой
В описанном случае выход был найден. Мы предложили ИП предоставить в Росфинмониторинг договоры займа, согласно которым предприниматель брал деньги у нескольких физических лиц на личные цели — например, на покупку земельного участка. Таким образом, переводы на карты были представлены как возврат этих займов. Проверка была успешно пройдена, а расчетный счет — разблокирован.
Выводы и рекомендации
Главный вывод этой истории: информация о всех переводах между картами аккумулируется, и эти операции полностью прозрачны для Росфинмониторинга. Поэтому наша ключевая рекомендация — по возможности избегать крупных и регулярных переводов с карты на карту, особенно в бизнес-целях. Если же такие операции необходимы, всегда имейте на руках документы, подтверждающие экономическую целесообразность платежа (договоры, акты, расписки).
Спасибо, что дочитали статью до конца.
#переводы #переводы на карту #переводы денег #денежные переводы #ип #ооо #расчетный счет #договор займа #платежи и переводы #блокировка счета
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Переводы на карту физических лиц лучше не делать?.