Банки с осторожностью относятся к клиентам, которые плохо возвращали кредиты. Причем если у вас была проблема с одним банком – об этом знают и другие. Это касается и предпринимателей и нас с вами. Но попытаться исправить кредитную историю можно. Сегодня расскажу как и какие факторы на это влияют.
Даже если вы брали кредит давно и вас были одна или две просрочки, это может стать причиной для отказа в новом займе.
Что такое кредитная история и как она формируется
Кредитная история – хранит данные о всех ваших кредитах или кредитах вашей компании. В ней отображены все суммы, а также выступали ли в качестве поручителя или созаемщика, были ли просрочки, отказы банков и есть ли сейчас незакрытые долги.
Нужно помнить, что, например, ИП - это не юридическое лицо, а статус человека. Поэтому кредитная история предпринимателя и физлица - одна и та же.
❗️Если вы брали потребительские кредиты, а потом зарегистрировали ИП - кредитная история остается единой.
Фото из личного архива Как проверить свою кредитную историю
Кредитная история хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Сейчас таких бюро 8 штук. В них все российские банки направляют сведения о заемщиках.
❗️Такие бюро обязаны хранить истории 10 лет с момента последнего изменения.
Алгоритм проверки кредитной истории
- Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Каждый банк сам решает, в какое БКИ ему отправить информацию.
Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй - ЦККИ.
! Проще всего это сделать через портал госуслуг: перейти в каталог услуг, выбрать раздел «Налоги и финансы» - «Сведения о бюро кредитных историй».
2. Зарегистрироваться в личном кабинете БКИ. Если ваша кредитная история хранится в разных БКИ, нужно зарегистрироваться в личном кабинете каждого из них.
3. Заказать кредитные отчеты. В отчетах есть информация о действующих и закрытых кредитах, данные погашении и просрочках, о заявках на кредит и решениях банка.
❗️Заказать отчеты можно бесплатно два раза в год (в разных бюро).
Обратите внимание: Хочешь разбогатеть, но не знаешь где взять деньги? Научись экономить уже сейчас! Используй эти 25 способов.
Если отчеты нужны чаще, придется заплатить.4. Посмотреть персональный кредитный рейтинг. Бюро обычно оценивает шансы на получение нового кредита. Этот называется персональным кредитным рейтингом.
Так выглядит кредитный рейтинг Что влияет на такой рейтинг?
На рейтинг влияет погашения прошлых и действующих кредитов, продолжительность кредитного стажа, размер текущих долгов.
❗️Каждое бюро формирует рейтинг по своим алгоритмам, но смысл один: чем выше балл, тем с большей вероятностью вам одобрят новый кредит.
Важно! В разных БКИ персональный кредитный рейтинг может отличаться.
5. Обязательно проверьте, нет ли ошибок в вашей истории. Такое случается! Бывает, что у вас нет долгов и просрочек, но кредитная история говорит об обратном.
Если так произошло, то надо направить заявление в бюро и приложить, например, квитанции о выплате кредита, выписки из личного кабинета.
В каких случаях могут одобрить кредит с плохой историей
Например, если банк увидит, что у вас надежный бизнес. Для этого он смотрит на обороты по расчетному счету и на то, как давно зарегистрирован ИП.
Если бизнес существует уже несколько лет и вас стабильные обороты, банк может выдать вам кредит.
❗️ А если ИП зарегистрировался неделю назад и не провел по счету ни одной операции, сами понимаете, кредит вряд ли одобрят.
Фото из личного архива Как получить кредит
Имейте ввиду, что, если банк одобрит кредит с плохой историей, он вряд ли сможет предложить выгодные условия. Скорее всего, процент по кредиту будет выше, а сумма и срок - меньше.
Как улучшить кредитную историю
❗️Удалить данные из БКИ нельзя, но можно их обновить.
Для банка большее значение имеет свежая информация, чем сведения десятилетней давности. Нужно показать, что сейчас вы надежный клиент и вам можно доверять.
Как это можно сделать:
1. Взять кредитку. Многие банки отказывают в кредите на бизнес тем у кого плохая история, но готовы выдавать кредитные карты на небольшие суммы.
Если будете активно пользоваться такой картой и вносить платежи, через 2-3 месяца ваша история обновится и рейтинг увеличится.
Важно! Лучше брать карту в банке, в котором планируйте оформлять кредит. К таким заемщикам относятся лояльнее.
2. Оформить микрозаем. Важно – заем берем в государственных МФО (они работают при центрах «Мой бизнес» в регионах), а не в тех, что
«до зарплаты у метро».
Если взять несколько займов и быстро их погасить, можно улучшить свою историю.
3. Взять кредит с залогом. Для банка это гарантия, что вы настроены серьезно и планирует вносить платежи.
4. Привлечь поручителей. У поручителя должна быть хорошая кредитная история.
Большую сумму вряд ли одобрит в таком случае, но, если взять небольшой заем и вовремя закрыть его, это также повлияет на кредитную историю.
5. Покупать товары в рассрочку. Вы прямо в магазине оформляете кредитный договор, и банк оплачивает товар за вас. И при хороших оплатах у вас повышается кредитная история.
Как еще повысить шансы
Есть несколько способов убедить банк в надежности бизнеса.
- Загрузить операции со счетов в других банках. Так вы покажете свои обороты, и банк увидит, что у вас есть деньги.
- Перевести счета в банк, где вы собираетесь брать кредит. Банки больше доверяют своим клиентам и готовы предложить им более выгодные условия.
ИТОГО
- Кредитная история ИП и физлица - это одно и то же.
- Можно бесплатно проверить кредитную историю и попытаться ее исправить.
- Чем больше оборотов по счету и меньше долгов, тем выше шансы получить кредит у бизнеса.
#кредит #как исправить кредитную историю #как взять кредит на бизнес #деньги на бизнес #плохая кредитная история
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Как взять кредит, если у вас плохая кредитная история.