Мурр, дорогие читатели!
Сегодняшняя статья посвящена всем фрилансерам и тем, кто имеет нестабильный заработок, а значит не может планировать бюджет по стандартной схеме.
Photocredit: UnsplashИтак, правила, которые помогут чувствовать себя уверенными даже с нестабильным доходом.
1. Считаем средний доход
Для этого нужно взять сумму, заработанную за год, и разделить на 12. Такой вариант подойдет в том случае, если вы уже давно не имеете регулярного дохода.
Например, за год вы заработали 360 000 рублей. 360 000/12 = 30 000 рублей – ваш средний доход.
Если вы недавно перешли на нерегулярный доход, понаблюдайте за своим заработком несколько месяцев (4-6). И посчитайте среднее арифметическое: разделите суммарный доход на количество месяцев, за которые вы его получили.
Например, за 6 месяцев вы заработали 150 000 рублей. 150 000/6 = 25 000 рублей – ваш средний доход в месяц за полгода.
2. Считаем необходимые расходы
Мы уже считали, сколько стоит месяц жизни и говорили о том, что такое необходимые расходы.
Если кратко, то это расходы, которые не зависят от вас, то есть являются необходимыми. Если не менять уровень жизни, то сумма этих расходов будет расти и уменьшаться под влиянием инфляции и больше ничего.
- Еда. Сюда входят траты на продуктовые магазины, кафе, рестораны и фудкорты.
Как правило, на еду уходит 1/3 дохода. Если вы хотите тратить меньше и не чувствовать себя при этом обделенными, советую посмотреть эту статью.
- Жилье. Аренда/ипотека + налог на недвижимость.
- Коммунальные услуги. Учтите момент, что зимой и летом общая сумма платежей за ЖКХ будет различаться.
- Транспорт. Если вы ездите на собственном транспорте, учтите траты на бензин, обслуживание, техосмотр. Если пользуетесь общественным, просто посчитайте суммарные расходы за месяц (например, электричка + метро + трамвай).
- Кредиты (долги). Ссылки на статьи, в которых я рассказываю, как избавляться от долгов быстро и эффективно, оставлю внизу.
Сюда же можно отнести категорию "Аптека", поскольку рано или поздно, на лекарства тратятся все.
Photocredit: Unsplash3. Составляем таблицу бюджета
Методов ведения бюджета много: от блокнота с ручкой или таблицы в Excel до специализированных программ и приложений. Есть очень интересная, а главное эффективная японская система ведения бюджета Kakebo, по которой живут большинство семей в Японии.
В любом случае какой бы метод вы не выбрали, придерживайтесь основных 9 правил. О них я подробно писал, поэтому не буду повторяться. Эти правила помогут сделать процесс планирования не только эффективным, но и увлекательным (что особенно актуально для семей с детьми, ведь детей тоже важно обучать финансовой грамотности).
4. Создаем 4 отдельных счета
Прежде чем приступать к этому шагу, у вас должен быть создан резервный (он же чрезвычайный фонд).
Обратите внимание: 10 лучших способов заработка без вложений!.
Если коротко, это то, что мы привыкли откладывать на "черный день". Более подробно, как и сколько откладывать, – в этой статье. Далее создаем1-ый счет – основной
На него направляем абсолютно все доходы. То есть не только зарплату, но и налоговый вычет, возвращенные долги и т.д.
Цель этого счета – наглядно показывать, сколько средств в вашем распоряжении на текущий момент.
Откройте накопительный счет или вклад до востребования. Отличие их от обычного депозита (вклада) в том, что вы сможете свободно распоряжаться средствами и дополнительно получать % на остаток. Приумножить доход таким образом нельзя (максимальная ставка не выше 8%), но так хотя бы получится частично покрыть инфляцию.
2-й счет – месячные расходы
На этот счет из первого направляем средства для уплаты обязательных расходов (из 2 пункта). Удобнее всего автоматизировать процесс, чтобы не тратить каждый месяц время на одни и те же операции.
3-й счет – ежедневные расходы
После того как вы вычли из общей суммы необходимые расходы, и если у вас остались свободные средства, вы можете создать отдельный счет для повседневных необязательных трат и переводить на него с 1-ого счета ежемесячно фиксированную сумму. Важно, чтобы вы не увеличивали эту сумму, если, скажем, месяц выдался "урожайным". Поскольку главная опасность нефиксированного дохода – это дефицит бюджета.
4-й счет – накопления
На этот счет вы будете переводить деньги для выполнения финансовых целей. Цели могут быть какие угодно: от накопления первоначального взноса по ипотеке до отпуска и покупки машины.
Не волнуйтесь, если сначала не будет получаться выделять свободные средства для этого счета. Первые 2-3 месяца могут возникать сложности в планировании, ведь вам придется привыкать делать что-то новое (вести бюджет), а это очень непросто.
Но обязательно найдите в себе силы начать откладывать и копить, достигать целей. Иначе смысла от ведения бюджета будет мало.
Photocredit: UnsplashА у вас стабильный доход? С какими трудностями вы сталкиваетесь, ведя бюджет, и как решаете эти трудности? Пишите в комментариях!
Обещанные ссылки
- 12 причин, почему не получается избавиться от долгов
- 7 детских шагов для избавления от долгов
- Метод снежного кома: как погасить долги быстрее
- Как погасить долги выгоднее: метод снежной лавины
#доходы и расходы #лайфхаки #ведение хозяйства #бюджет #финансовый советник #деньги и финансы
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Как планировать бюджет, если нет постоянного заработка – 5 практических советов.