От первых переводов к глобальным системам: хронология развития
История электронных денег берёт начало в 1918 году, когда Федеральный Резервный Банк США впервые осуществил денежный перевод с использованием телеграфа. Этот эксперимент стал важным технологическим прорывом, однако массовое внедрение подобных решений заняло несколько десятилетий. Долгое время электронные платежи оставались прерогативой крупных финансовых институтов и не были доступны обычным людям.
Значительный шаг вперёд был сделан в 1972 году, когда Федеральный резервный банк США создал автоматическую расчётную палату. Эта система предоставила Национальному банку США и коммерческим банкам электронную альтернативу для обработки платёжных чеков, что значительно ускорило и упростило межбанковские операции. Аналогичные системы практически одновременно начали появляться и в европейских странах, что свидетельствовало о формировании глобального тренда. Широкое распространение электронных переводов среди рядовых потребителей стало возможным гораздо позже, благодаря бурному развитию коммуникационных технологий в конце XX — начале XXI века.
Важной вехой в становлении цифровых платежей стало появление в 1998 году системы PayPal в США. Эта платформа, изначально созданная для безопасных расчётов между пользователями аукциона eBay, впоследствии превратилась в одного из мировых лидеров онлайн-платежей. Примерно в то же время в Европе была запущена система PhonePaid, которая одной из первых начала использовать мобильные телефоны в качестве инструмента для проведения транзакций. Эти инновации заложили фундамент для современной электронной экономики, которая продолжает активно развиваться и сегодня.
Развитие электронных денег в России
В России пионером в области электронных платежей стала система «КиберПлат», созданная в 1997 году. Первый онлайн-платёж был успешно проведён 18 марта 1998 года в пользу компании «Гарантпарк». А уже 12 августа того же года система обработала платёж для одного из первых операторов сотовой связи — «Билайн». Эти события ознаменовали начало эпохи цифровых финансов в стране.
«КиберПлат» быстро завоевала лидирующие позиции на рынке, особенно в сегменте приёма наличных платежей. К 2006 году общий оборот платёжной системы достиг впечатляющей суммы в 2 миллиарда 639 миллионов долларов США, что не только подтвердило, но и укрепило её статус крупнейшей платёжной системы России. Компания стала ключевым партнёром для ведущих сотовых операторов, таких как «Билайн», МТС и «МегаФон», собирая более 20% оборота всей российской сотовой связи.
Согласно статистике, подавляющая часть оборота «КиберПлат» (около 96%) приходилась на приём платежей от абонентов операторов мобильной связи. Около 1% составляли платежи за коммерческое телевидение, а оставшиеся 2% распределялись между услугами фиксированной связи, системами охранной сигнализации, коммунальными услугами, погашением потребительских кредитов и оплатой доступа в интернет.
Обратите внимание: Купить хату, сделать ремонт и вернуть часть денег за это с помощью вычета.
Классификация и виды электронных денег
По своей сути и функциональности электронные деньги полностью аналогичны традиционным. Их можно зарабатывать, тратить на товары и услуги, а также переводить другим лицам. Ключевое преимущество — скорость операций: платежи происходят практически мгновенно. Полученные средства сразу же зачисляются на счёт получателя, а при оплате — моментально списываются с электронного кошелька плательщика. Рассмотрим основные виды электронных денег, сфокусировавшись на их потребительских свойствах.
Существует два основных типа электронных денег, различающихся по носителю: на базе карт (card-based) и на базе сетей (network-based). Каждая из этих групп, в свою очередь, делится на анонимные и неанонимные системы. Анонимные системы, такие как некоторые предоплаченные карты, позволяют проводить операции без идентификации пользователя и максимально близки к привычным наличным деньгам. Неанонимные системы, к которым относится большинство современных решений, требуют обязательной верификации личности участника.
Среди известных систем на базе карт можно выделить Mondex, Proton, CLIP и Visa Cash. К электронным деньгам на базе сетей относятся такие популярные платформы, как WebMoney, Яндекс.Деньги (ныне ЮMoney), Единый кошелёк, PayPal, E-gold, RUpay и другие. Большинство из этих систем являются неанонимными, хотя некоторые предоставляют возможность проводить ограниченные операции без полной идентификации. Как правило, для снятия лимитов и получения расширенного функционала пользователю необходимо пройти процедуру регистрации или аттестации.
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: История развития систем «электронных» денег.