Микрофинансовые организации (МФО) стали популярным инструментом для решения срочных финансовых вопросов благодаря своей доступности и скорости выдачи средств. Для оформления займа обычно требуется минимум условий: соответствие базовым критериям, паспорт и банковская карта. В этой статье мы детально разберем, возможно ли оформить сразу два или более микрозайма, и какие нюансы при этом важно учитывать.
Средства часто поступают на счет в день обращения, иногда в течение 15-30 минут. Для постоянных клиентов действуют программы лояльности и скидки. Однако лимиты по займам обычно невысоки, что заставляет многих заемщиков задуматься о возможности получения нескольких займов одновременно.
Получение второго займа в одной и той же МФО
Как правило, одна микрофинансовая организация не выдает новый заем клиенту, у которого есть непогашенный предыдущий. Существуют и другие регуляторные ограничения:
- В одной компании нельзя получить более 9 займов в течение года.
- Услугу продления (пролонгации) одного займа можно использовать не более 7 раз.
Подача заявки на новый заем при наличии непогашенных обязательств может привести к отказу, что негативно отразится на кредитной истории и снизит шансы на одобрение в будущем, даже в других организациях.
Важно: легальные МФО строго соблюдают эти правила, установленные Центральным банком РФ. Нарушение грозит лишением лицензии и исключением из саморегулируемой организации (СРО). Если компания предлагает оформить десятый займ за год или второй параллельный кредит, это с высокой вероятностью указывает на мошенничество, которое может привести к потере денег или краже персональных данных.
Из этого правила есть редкие исключения. Например, МФО Займер в некоторых случаях может выдать второй заем до полного погашения первого. Средства можно использовать для закрытия предыдущего долга или на другие нужды. Для этого должен пройти определенный срок с момента получения первого займа. Рассмотрим условия этой компании подробнее.
Займер - условия получения
Эта организация рассматривает заявки с помощью автоматизированной системы, которая не анализирует кредитную историю в деталях, что повышает шансы на одобрение даже при наличии прошлых проблем с выплатами. Сумма займа составляет от 2 000 до 35 000 рублей на срок до 30 дней. Новые клиенты получают первый займ под 0%, при повторном обращении ставка составляет 1% в день. После одобрения деньги мгновенно переводятся на карту, счет или электронный кошелек.
Оформление параллельного займа в другой МФО
Ситуация меняется, если обратиться за дополнительными средствами в другую микрофинансовую компанию. В этом случае новый кредитор, как правило, не имеет прямых ограничений на выдачу займа при наличии других действующих договоров. Решение будет зависеть от соответствия клиента базовым требованиям и его уровня закредитованности.
Что такое закредитованность? Это показатель, отражающий долю дохода, которая уходит на обязательные ежемесячные выплаты. Сюда входят как текущие кредитные платежи, так и расходы на содержание иждивенцев, коммунальные услуги и другие регулярные траты. Если такие выплаты превышают 40-60% от месячного дохода, долговая нагрузка считается высокой. Кредитор при расчете обязательно учтет и платеж по новому запрашиваемому займу.
До 1 сентября 2019 года МФО не обязаны были проверять этот показатель. Однако из-за роста числа граждан с чрезмерной долговой нагрузкой регулятор ввел соответствующие правила, чтобы защитить заемщиков.
Сегодня многие россияне пользуются возможностью получить первый микрозайм под 0%, обращаясь в новые для себя МФО. Среди множества предложений можно выделить компании с высокой вероятностью одобрения и быстрым зачислением средств.
Список МФО, лояльных к заемщикам:
- Займер – до 35 000 рублей на 30 дней.
- еКапуста – до 30 000 рублей на 21 день.
- Езаем – первый займ до 15 000 рублей под 0% на 35 дней, повторный – до 30 000 рублей под 1% в день.
- Веб-займ – до 30 000 рублей на 7 дней.
- MoneyMan – до 30 000 рублей на срок до 21 дня.
- Cash-U Finance – до 15 000 рублей на 5-25 дней.
- Credit 7 – до 30 000 рублей на 7-30 дней.
- Турбозайм – новым клиентам до 15 000 рублей на 5 месяцев.
- Веббанкир – до 15 000 рублей на 7-30 дней.
- Oneclickmoney – до 30 000 рублей на срок до 2 месяцев.
- Lime – до 70 000 рублей на 5 месяцев.
- До зарплаты – до 100 000 рублей на 7-366 дней.
Оформить займ можно полностью дистанционно, не выходя из дома. От клиента потребуется только заполнить онлайн-заявку и предоставить сканы необходимых документов.
Итог: Получить дополнительный заем в другой МФО обычно проще. Процедура подачи заявки стандартна, но важно честно указывать информацию об имеющихся долговых обязательствах, если такой вопрос есть в анкете. Кредитор все равно проверит кредитную историю, но открытость клиента повышает уровень доверия.
Заявка будет одобрена, если новый платеж не приведет к критическому уровню закредитованности. Если у заемщика, помимо основного дохода, есть дополнительные источники (например, арендная плата), их стоит указать в заявке — это увеличит шансы на положительное решение.
Что делать при отказе в дополнительном займе?
В случае отказа важно понять его возможные причины. Кредитор не обязан их раскрывать, сохраняя конфиденциальность. Информация о причинах отказа также не отображается в кредитном отчете, доступном для самого заемщика.
Если ошибок в документах или данных нет, проанализируйте свое поведение. Активная рассылка заявок во множество МФО за короткий период может насторожить кредиторов. В кредитной истории видны все запросы, и такое поведение может быть расценено как отчаянная попытка получить деньги, что снижает доверие. Рекомендуется подавать не более 1-2 заявок с интервалом в 2-3 дня.
Частой причиной отказа является высокий уровень закредитованности. В такой ситуации повысить шансы могут залоговые программы финансирования. Важное предупреждение: с 2019 года МФО законодательно запрещено выдавать займы под залог жилой недвижимости. Все подобные предложения являются нелегальными, и сотрудничество с такими организациями связано с высокими рисками.