Анонс: «VimFinans» помогает разобраться с особенностями кредитования с обеспечением. На какие виды подразделяются кредиты по назначению? Требования к заемщикам, которые устанавливает большинство финансовых организаций. Этапы оформления банковского кредита под залог недвижимости. Чем сулят просрочки платежей?
Кредитование в банках: как получить деньги под залог недвижимости
Сейчас многие банки предоставляют услугу ‒ получение кредита под залог недвижимости. Она входит в перечень предложений практически каждой кредитной организации. Как правило, величина подобного кредита в банке пропорциональна стоимости закладываемого имущества. В тех случаях, когда клиент хочет получить сравнительно большую сумму денег в долг, банки просят оставлять в качестве залога и дорогостоящую недвижимость.
Кредитные организации обычно предъявляют определенные требования к недвижимому имуществу, которое заемщик планирует заложить.
Так, чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Москве, необходимо удовлетворять условиям:
- Закладываемая недвижимость находится в г. Москве или в ином ближайшем населенном пункте, но не далее 100 км от МКАД.
- Заемщик является собственником недвижимости.
- Недвижимое имущество не находится в залоге.
- Помещение не относится к аварийному жилью, не подлежит сносу или реконструкции.
Это основные требования к имуществу, оставляемому в залог. Они могут варьироваться в зависимости от того, в какой организации производится кредитование.
Даже несмотря на удовлетворение требований, выставляемых к закладываемой недвижимости, банк может отказать в предоставлении кредита. Для таких ситуаций и существует кредитный брокер «VimFinans». Мы помогаем клиентам взять кредит под залог недвижимости в Москве. Обратиться к нам может любой заемщик, вне зависимости от его кредитной истории.
Целевые и нецелевые кредиты
Организации, работающие с кредитованием населения, могут выдавать как целевые, так и нецелевые кредиты. Как правило, для получения и того, и другого вида займа клиент должен удовлетворять требованиям банка и соблюсти определенные условия. Заемщику стоит самостоятельно решить, к какому виду кредитования ему обращаться.
В чем заключается отличие целевых и нецелевых кредитов друг от друга?
Целевой займ
Характерной особенностью целевого займа является его направленность на конкретные нужды. Банки предлагают взять такой кредит с обеспечением под залог недвижимости для приобретения вещи или удовлетворения определенной потребности.
Цели, для которых может быть использован этот вид кредита, довольно разнообразны:
- приобретение потребительских товаров разнообразного назначения;
- покупка недвижимого имущества;
- оплата обучения;
- приобретение авто.
Это далеко не полный перечень объектов и услуг, которые могут быть оплачены целевым кредитом. Обычно после оформления такого вида займа клиент банка не получает на руки денежные средства. Кредитная организация сразу переводит их на счет поставщика товаров или услуг.
Однако некоторые организации предоставляют средства по целевому кредиту заемщику на руки. В этом случае он должен предоставить кредитной фирме доказательства их целевого использования.
Банки весьма охотно предоставляют клиентам целевой кредит под залог недвижимости. Это связано именно с целевой тратой денежных средств. В большинстве случаев объект, которые приобретает клиент на деньги займа, остается в залоге у организации. Так банку проще просчитывать собственные риски.
Преимущества такого вида кредитования:
- невысокие процентные ставки;
- увеличенная сумма, предоставляемая клиенту в долг;
- длительный период кредитования.
Недостатки:
- необходимость отчитываться за потраченные средства;
- увеличенные сроки рассмотрения заявки на кредит;
- достаточно сложная процедура оформления займа.
Нецелевой займ
В отличие от целевых займов, нецелевые могут быть потрачены на любые нужды. Обычно при заполнении заявки на подобный займ банк просит указать цель, для которой берется кредит, но на деле не проверяет расходование средств.
Крупные нецелевые займы под залог недвижимости выдают разные банки, например, Райффайзенбанк, ВТБ 24 и ЮниКредит Банк. Нецелевые займы также обладают своими преимуществами и недостатками.
Главный плюс целевых займов заключается в том, что заемщику не требуется предоставлять отчет о расходовании полученных средств. Выдавая такой вид кредитов, банки подвергают себя финансовым рискам, поскольку заемщик может и не выплатить задолженность в срок. Из-за этого появляются недостатки нецелевого кредитования ‒ увеличенные процентные ставки и ограниченная сумма, предоставляемая в долг. Для того чтобы рассчитать переплату перед тем, как оформить нецелевой кредит под залог недвижимости, можно использовать кредитный калькулятор, который имеется практически на каждой официальной страничке банков.
Требования к заемщику
Требования к клиентам устанавливает каждая кредитная организация самостоятельно. Однако существуют стандартные требования, на которых осуществляется выдача кредита под залог недвижимости в Москве:
- Клиент должен иметь гражданство РФ, а также регистрацию в Москве или МО.
- Возраст заемщика должен варьироваться от 20 до 70 лет.
- Трудовой стаж клиента на последнем официальном месте работы должен составлять шестимесячный срок и более.
Кредит под залог недвижимости с плохой историей по выплатам можно получить в некоторых организациях. Как правило, подобные фирмы предлагают клиентам взять небольшой займ на маленький срок и под увеличенный процент. Такие условия зачастую не устраивают большинство заемщиков.
Хотите оформить выгодный кредит под залог недвижимости с плохой историей? Обратитесь в «VimFinans», и наши специалисты выберут для вас варианты кредитования с невысокой процентной ставкой.
Порядок оформления процедуры
Как выглядит операция по получению займа в банке:
- Пользователь решает, где взять кредит под залог недвижимости, выбирает наиболее подходящего кредитора для себя.
- Среди кредитных предложений выбранной организации выделяется наилучший вариант.
- Клиент оставляет заявку на займ. В некоторых организациях можно оставить онлайн заявку на кредит под залог недвижимости. Для этого стоит зайти на сайт выбранной организации, заполнить простую анкету с указанием данных о себе, после чего отправить запрос. Обычно кредитные фирмы рассматривают запросы от потенциальных клиентов в течение 1-5 суток.
- Заемщик обращается в независимую контору для проведения оценки недвижимого имущества. Эта услуга может стоить для клиента денег, ее обычно не оказывают кредитные фирмы. Результаты отчета об оценке недвижимости заемщик должен предоставить банку.
- Если по заявке был получен положительный ответ от банка, можно начинать подготовку пакета документов. В него входит документация по закладываемой недвижимости и бумаги для заемщика. Собранные документы стоит отдать в банк. Обычно кредитные фирмы устанавливают определенный срок, в течение которого следует подготовить документы. Обычно на это отводится от 5 до 10 рабочих дней.
- Оформляется обязательное и добровольное страхование, составляются соответствующие договора.
- Клиент подписывает в банке документы по кредиту и договор залога.
- Договор залога недвижимости подлежит регистрации.
- Банк переводит клиенту заемные средства.
- Начинается период кредитования, в течение которого заемщик будет обязан выплатить кредит займ под залог недвижимости.
Какие риски подлежат страхованию?
Сделки с залогом недвижимости сопровождаются определенными рисками. Для этого банки вводят обязательное и добровольное страхование. Перед тем, как оформлять займ под залог недвижимости в Москве, стоит поподробнее ознакомиться с теми ситуациями, которые подлежат страхованию.
Обязательный вид страхования распространяется на:
- риск потери или нанесения существенного ущерба закладываемой недвижимости;
- риск прекращения прав собственника на недвижимое имущество.
В отдельных случаях вводится добровольное страхование. Оно распространяется на:
- риск утраты клиентом способности к труду;
- риск несчастного случая;
- риск смерти клиента.
Последствия просрочек платежей
Не во всех случаях процесс возврата задолженности банку происходит без накладок. Возможны различные ситуации, которые могут повлечь за собой просрочки платежей. К примеру, клиент способен лишиться работы, сильно заболеть или потратить свободные денежные средства на ликвидацию последствий определенной жизненной ситуации.
Как правило, порядочная кредитная фирма в подобных ситуациях идет навстречу пользователю. Банк может предложить замену графика погашения на более подходящий вариант или рефинансирование займа.
Все штрафные санкции, которые могут быть применены в случае просрочки платежей в счет погашения задолженности, обычно указываются в договоре с банком:
- Штраф ‒ определенная сумма, взимаемая с клиента при установлении факта просрочки.
- Пени ‒ процент от величины просрочки, начисляемый за каждый день задержки платежа.
- Реализация залога ‒ продажа недвижимого имущества заемщика для погашения его задолженности перед банком.
Как упростить процедуру получения кредита?
Как видно, оформить кредит под залог недвижимости не так просто, как кажется на первый взгляд. У вас плохая кредитная история, и вы хотите упростить процедуру получения денежных средств в банке? Обратитесь в «VimFinans», и наши специалисты помогут найти выход из любой ситуации.
К происходит взаимодействие с нашими клиентами:
- Потенциальный заемщик оставляет заявку с контактными данными по ссылке. или звоните: 8 (495) 205 93 93 Вимфинанс.
- Наши специалисты связываются с клиентом и предоставляют для него детальную консультацию.
- Обговариваются индивидуальные условия сотрудничества, и мы начинаем поиск подходящих банковских предложений.
Источник: Оригинал статьи взят с нашего сайта кредитного брокера Вимфинанс. kredit-pod-zalog.mozello.ru/stati/params/post/1250517/kak-osushhestvljaetsja-procedura-poluchenija-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-ne
#кредит под залог квартиры #кредит под залог недвижимости #займ под залог #кредит под залог #кредитный брокер