Многие жители России активно пользуются кредитными продуктами, и я не был исключением. Со временем, осознав размер переплаты по своим обязательствам (особенно по ипотеке), я решил, что пора сокращать расходы на обслуживание долга и уменьшать доходы банков за мой счёт.
Поиск выгодного решения
Пересмотрев свои траты и отказавшись от некоторых необязательных покупок, я задумался о рефинансировании потребительского кредита со ставкой 18,2% годовых, которая казалась мне чрезмерно высокой. Однако классическое рефинансирование часто связано с навязыванием страховых продуктов, стоимость которых может перечеркнуть всю потенциальную выгоду. Перспектива спорить с менеджерами, ссылаться на законодательство и пытаться вернуть страховку меня не вдохновляла.
Ситуация изменилась, когда коллега поделился опытом оформления онлайн-кредита без обязательного страхования. Это побудило меня лично изучить вопрос.
Почему я выбрал Сбербанк
Для своего эксперимента я остановился на Сбербанке. Ключевая причина — в его условиях не прописано обязательное подключение страховки, что выгодно отличает его от многих других банков. Для сравнения: в Райффайзенбанке программа «Финансовая защита», по моим подсчётам, добавляет к ставке около 4% годовых, устанавливая нижнюю планку на уровне 12,99%.
Изначально базовые ставки Сбербанка (например, 19,9%) могут показаться пугающими. Но главная задача — получить одобрение на заём по минимально возможному проценту. Для этого я рекомендую запрашивать максимальную сумму, даже если она вам не нужна полностью. После одобрения излишек можно сразу вернуть или воспользоваться специальными акциями банка, например, «-1,5%».
Пошаговая инструкция по оформлению
1. Начало заявки: Войдите в «СберБанк Онлайн», перейдите в раздел «Кредиты» и заполните анкету.
2. Параметры кредита: Я указываю максимальный срок, чтобы увеличить одобряемую сумму и снизить размер ежемесячного платежа. Это не мешает later гасить кредит досрочно большими платежами.
3. Ключевой момент — отказ от страховки: В блоке «Финансовая защита» необходимо снять все галочки, несмотря на предупреждающие сообщения от банка.
4. Завершение заявки: Заполните анкету (достаточно указать достоверную информацию без излишней детализации), отправьте заявку и дождитесь СМС с решением.
5. Получение денег: После одобрения вам ещё раз предложат страховку — важно подтвердить отказ и затем активировать кредит.
Мой результат
Мне удалось получить кредит на выгодных условиях. Основную часть одобренной суммы я направил на погашение старого кредита с высокой ставкой, а остаток вернул банку в тот же день. В итоге у меня остался один кредит на значительно более выгодных условиях.
Экономия в абсолютных цифрах при небольшом остатке долга может показаться скромной, однако принцип работает: чем больше сумма рефинансируемого кредита, тем существеннее итоговая выгода. Дополнительно снизить переплату позволяет стратегия частично-досрочного погашения.