Хотя банки редко предлагают по-настоящему беспроцентные кредиты, существуют инструменты, позволяющие временно пользоваться заёмными средствами без переплаты. Одним из таких решений являются кредитные карты с длительным льготным периодом. В этой статье мы подробно разберем, как это работает, на примере карты «Рассрочка на всё» от банка «Восточный».
Принцип работы беспроцентного периода
Кредитная карта — это удобный инструмент для решения краткосрочных финансовых задач, когда нужна относительно небольшая сумма на срок до нескольких месяцев. Ключевое преимущество — наличие льготного (или грейс-) периода. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты на потраченные средства, если вы вовремя возвращаете долг. Карта «Рассрочка на всё» предоставляет один из самых длительных беспроцентных периодов на рынке — до 90 дней. Чтобы им воспользоваться, необходимо полностью погасить задолженность до его окончания. Важный нюанс: для сохранения действия льготного периода необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж, который составляет 1% от суммы долга, но не менее 500 рублей.
Особенности расчета льготного периода
У каждой кредитной карты свои правила расчёта беспроцентного периода. Уникальность карты «Рассрочка на всё» заключается в том, что её льготный период не только длится до 3 месяцев, но и ежемесячно обновляется. Каждые 30 дней (расчетный период) открывается новый срок для беспроцентного возврата денег. Длительность льготного периода для конкретной покупки зависит от того, в какой день расчетного периода она была совершена. Чем ближе к началу периода — тем больше дней у вас будет на возврат без процентов (до 90). Если покупка сделана в конце периода, срок будет меньше. Если не успеть вернуть всю сумму в льготный период, на остаток долга будут начислены проценты по ставке 28% годовых.
Что делать, если не удалось вернуть деньги в срок?
Полное погашение долга в течение льготного периода — идеальный, но не обязательный сценарий. Главное — не пропускать минимальные ежемесячные платежи. Если вы внесете только минимальную сумму, банк начислит проценты на остаток задолженности, и вы сможете погашать кредит постепенно. Чем больше сверх минимального платежа вы будете вносить каждый месяц, тем быстрее закроете долг и тем меньше будет итоговая переплата. Важно помнить: если вы не уложились в беспроцентный период, проценты начисляются за весь срок пользования кредитом с первого дня. Просрочка минимального платежа приведет не только к начислению процентов, но и к штрафам, а также может негативно отразиться на вашей кредитной истории.
На какие операции действует льготный период?
Обычно беспроцентный период распространяется только на безналичные оплаты, а снятие наличных сразу облагается процентами. Карта «Рассрочка на всё» является приятным исключением: её льготный период действует на все операции, включая снятие денег в банкомате. Однако за снятие наличных за счет кредитного лимита взимается комиссия, поэтому с точки зрения экономии выгоднее всё же расплачиваться картой непосредственно в магазинах или онлайн.
Рефинансирование других кредитов
Уникальная возможность карты
Одна из ключевых функций карты «Рассрочка на всё» — возможность погасить с её помощью долг по кредиту или кредитной карте в любом другом банке. Это позволяет получить дополнительные 90 дней отсрочки платежа без процентов. Таким образом, вы можете продлить общий срок беспроцентного пользования заёмными средствами. Например, если у вас был долг по карте с льготным периодом 55 дней, то, погасив его картой «Восточного», вы можете увеличить общий беспроцентный срок до 145 дней. Максимальная сумма для такого рефинансирования — до 300 000 рублей (в пределах установленного лимита). Важное предупреждение: чтобы избежать комиссии, операцию по погашению стороннего кредита нужно проводить не самостоятельно через перевод, а с помощью сотрудника банка «Восточный».
Условия получения и лимиты
Кредитный лимит по карте «Рассрочка на всё» устанавливается в диапазоне от 55 000 до 300 000 рублей. Конкретная сумма определяется банком индивидуально для каждого клиента на основе анализа его дохода, кредитной истории, текущей долговой нагрузки и других факторов.
Дополнительные преимущества: кэшбэк милями
Помимо выгодных условий кредитования, карта предлагает программу лояльности. За оплату travel-услуг (авиа- и ж/д билеты, отели, аренда авто) начисляется повышенный кэшбэк — до 10% в виде бонусных миль. За все остальные покупки возвращается 2% милями. Накопленные мили можно впоследствии потратить на компенсацию расходов на путешествия, что делает карту инструментом не только для трат, но и для экономии.
Как оформить карту
Оформить карту «Рассрочка на всё» можно онлайн на сайте банка «Восточный». Предварительное решение по заявке принимается в течение 5 минут. Карту доставят бесплатно на дом в течение суток. Стоимость оформления составляет 1000 рублей, годовое обслуживание — бесплатное.