Государственная Дума приняла важный законопроект № 804702-8, направленный на усиление защиты граждан от мошеннических схем при получении кредитов. Новые нормы вступят в силу через 90 дней после официальной публикации, что, по прогнозам, произойдет в мае 2025 года. Давайте подробно разберем ключевые изменения, которые ждут финансовый рынок.
Для тех, кто хочет быть в курсе последних законодательных инициатив, судебной практики и экономических трендов, приглашаю на мой Telegram-канал. Там я ежедневно публикую аналитику и вечерние дайджесты важнейших новостей из мира права и государственного управления.
1. Введение «периода охлаждения» для займов
Одним из главных нововведений станет так называемый «период охлаждения» — временной промежуток между одобрением кредита и фактической выдачей денег. Эта мера призвана пресечь действия мошенников, которые часто используют мгновенное зачисление средств.
Теперь банки и микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны выдерживать паузу:
- Не менее 4 часов — для сумм от 50 000 до 200 000 рублей.
- Не менее 48 часов — для сумм, превышающих 200 000 рублей.
Однако из этого правила есть важные исключения:
- «Период охлаждения» не применяется к займам и кредитам на сумму до 50 000 рублей.
- Норма касается только потребительских кредитов и небольших займов. Она не распространяется на ипотеку, автокредиты, рефинансирование, кредиты с созаемщиками или поручителями, а также на образовательные кредиты.
- Центральный банк РФ оставляет за собой право корректировать условия «периода охлаждения» и даже отменять его для финансовых организаций, которые демонстрируют высокие стандарты в борьбе с мошенничеством.
Таким образом, добросовестность банка и эффективность его внутренних систем защиты будут напрямую влиять на оперативность выдачи средств клиентам.
2. Ужесточение проверок кредитных заявок
Закон обязывает банки и МФО проводить более тщательный анализ заявок. Теперь при рассмотрении запроса необходимо проверять:
- Подавал ли заемщик аналогичные заявки в другие организации в тот же период.
- Какой статус имеют эти заявки.
- Получал ли клиент другие кредиты в течение текущего дня.
Также вводятся строгие временные рамки: банки обязаны вносить информацию о полученной заявке в кредитную историю заемщика в течение 10 минут с момента ее регистрации.
Для микрофинансовых организаций устанавливается прямой запрет на выдачу онлайн-займов, если данные заемщика (например, по паспорту) не совпадают с данными фактического получателя денег. Кроме того, перевод будет автоматически заблокирован, если получателем указан счет из специального реестра мошеннических счетов, который ведет ЦБ.
Банкам также предписано усовершенствовать внутренние системы управления рисками, чтобы учитывать больше факторов для выявления подозрительных операций.
3. Основания для списания мошеннического кредита
Это, пожалуй, самое значимое изменение для пострадавших граждан. Теперь право не возвращать кредит, полученный в результате действий мошенников, будет прямо закреплено в законе. Раньше добиться этого можно было только через суд, и успех был не гарантирован.
Кредит может быть признан не подлежащим возврату при одновременном соблюдении двух условий:
- По факту мошенничества возбуждено уголовное дело.
- Банк или МФО, выдавшие средства, нарушили установленные процедуры по противодействию мошенничеству, проигнорировав явные признаки недобросовестной сделки.
4. Новые правила для владельцев счетов в «реестре мошенников»
Центробанк ведет реестр счетов, которые используются для мошеннических операций. Проблема в том, что в него иногда попадают счета обычных граждан — либо по невнимательности владельца, либо если человек, осознанно или нет, стал «дропом» (передал реквизиты карты мошенникам для обналичивания средств).
Для таких ситуаций вводится механизм реабилитации. Гражданину, чей счет попал в реестр, будет разрешено совершить перевод на сумму до 100 000 рублей. После успешной операции и подтверждения легитимности владельца счет будет исключаться из реестра поэтапно, помесячно.
**********
Оставайтесь в курсе правовых изменений! Присоединяйтесь к моему Telegram-каналу, где я ежедневно анализирую новые законы, интересные судебные дела, а также события в политике и экономике. Каждый вечер — краткий и емкий обзор главных новостей.
**********
Теги: Право, Закон, Суд, Юрист, Банк, Деньги, Финансы, Кредит, Микрофинансовая организация, Мошенничество с кредитами, Телефонное мошенничество, Финансовая безопасность
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Мошеннические кредиты теперь можно не платить: Госдума приняла долгожданные поправки. Разбираемся, что нового.