Мы обсудим недавно принятый Государственной Думой законопроект № 804702-8. Давайте рассмотрим основные нюансы этих нововведений. Закон вступит в силу через 90 дней после публикации, но еще предстоит соблюсти некоторые формальности. Ожидается, что новые меры вступят в силу в мае 2025 года.
Прежде чем мы начнем, я приглашаю вас посетить мой канал в Telegram, где я каждый день пишу о новых законах, интересных делах, странах, политике и экономике. Каждый вечер — сводка важных новостей из сферы государственного управления и права.
1. Вводится «период охлаждения»
Теперь заемщики не получают деньги сразу после оформления кредита — именно на это были направлены предыдущие мошеннические схемы.
Банки и микрофинансовые организации будут предоставлять заемщикам займы и кредитные средства в размере от 50 000 до 200 000 рублей в течение не менее 4 часов. А сумма превышает 200 000 рублей. — В течение 48 часов.
Но здесь есть некоторые нюансы:
1) Максимальная сумма займов и кредитов составляет 50 000 рублей.
Обратите внимание: Какими салатами можно удивить на праздничном банкете. Делюсь личным опытом..
Никакого «охлаждения» не будет.2) «Период остывания» распространяется только на потребительские кредиты и небольшие займы. Это не распространяется на ипотечные кредиты, автокредиты, рефинансирование, кредиты с несколькими заемщиками или поручителями, а также студенческие кредиты.
3) Центральный банк имеет право корректировать условия «периода охлаждения» по своему усмотрению и даже отменить «период охлаждения» для «формальных» банков и микрофинансовых организаций.
Добросовестность будет зависеть от того, насколько самостоятельно кредитные организации будут бороться с мошенническим кредитованием и насколько строго они будут соблюдать процедуры по борьбе с мошенничеством.
2. Банки и МФО обяжут лучше проверять заявки на кредит
После получения заявки необходимо проверить, есть ли заявки на кредит, поданные в другие учреждения в это же время, статус заявки, а также есть ли другие кредиты, выданные в тот же день.
Большое количество заявок, поданных за короткий промежуток времени, является признаком мошенничества.
В то же время банки обязаны вносить заявки на кредиты в кредитные истории клиентов в течение 10 минут с момента их получения с точностью до секунды.
Микрофинансовым организациям будет запрещено выдавать онлайн-займы, если данные заемщика и фактического получателя не совпадают.
Если на момент подачи заявки на получение кредита получателем платежа является счет лица, внесенного в реестр мошеннических счетов, перевод средств будет отклонен.
Банкам также необходимо улучшить свою внутреннюю политику управления рисками — им следует учитывать больше различных факторов для выявления случаев мошенничества.
3. Если банк «прозевал» мошенничество — кредит можно не отдавать
Теперь это право будет закреплено непосредственно в законе — раньше это приходилось делать через суд, и то, если повезет. Возможно, вам не придется возвращать кредит, если выполнены два условия:
-
Возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
-
Банк нарушил процедуры по борьбе с мошенничеством, одобрив кредит, имеющий явные признаки мошенничества.
В этом случае банк теряет право требовать возврата кредита, взыскивать проценты и продавать его получателю.
4. Гражданам, чьи счета попали в базу мошенников, разрешат переводы
Центробанк ведет реестр мошеннических счетов, но есть нюанс: иногда в него попадают счета реальных граждан (даже у нас такие истории случались).
Иногда это происходит не по вине владельца, а иногда из-за его невнимательности. Например, если кто-то продает данные своего счета и банковской карты мошенникам и становится «дилером» — владельцем счета, который используется как связующее звено в мошеннической схеме.
Этим людям будет разрешено перевести до 100 000 рублей, после чего они будут исключены из реестра помесячно.
**********
Приглашаю вас посетить мой канал в Telegram, где я каждый день пишу о новых законах, интересных кейсах, странах, политике и экономике. Каждый вечер — сводка важных новостей из сферы государственного управления и права.
**********
[Мои] Отрицательные права Закон Суд Юрист Юрист Альянс Банк Деньги Финансы Кредит Микрофинансовая организация Мошенничество с кредитами Телефонный мошенник Интернет-мошенник Обман Длинный пост 5Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Мошеннические кредиты теперь можно не платить: Госдума приняла долгожданные поправки. Разбираемся, что нового.