Мы подготовили свежий обзор накопительных счетов с самыми привлекательными условиями на начало апреля 2024 года. В подборку вошли предложения, где проценты начисляются по двум основным схемам: на ежедневный баланс и на минимальный остаток за месяц.
Счета с начислением процентов на ежедневный баланс
❗️ В эту категорию включены «честные» сберегательные счета, которые позволяют получать доход на фактический ежедневный остаток. Их ключевое преимущество — возможность пополнения и снятия средств в любой момент без потери накопленных процентов, в отличие от счетов с привязкой к минимальному месячному балансу. Обратите внимание: банки, как правило, оставляют за собой право изменять ставки, если иное не оговорено в условиях.
▪️ Яндекс Банк, «Экономьте». Максимальная ставка — 17% годовых на сумму до 10 млн рублей. Действует первые 92 дня для первого сберегательного счета клиента в банке, далее снижается до 11%.
▪️ Зихра Банк (Freedom Finance), «Сберегательный счет». До 1 млн рублей действует ставка 17% годовых в первые 30 дней. В последующие два месяца — 14%, далее — 8%. Предложение доступно для действующих клиентов с небольшим сроком обслуживания или скромным балансом.
▪️ ОТП Банк, «Сберегательный счет». Ставка 17% годовых при условии трат от 70 тысяч рублей в месяц (лимит до 2 млн). Предназначена для клиентов с премиальными картами OTP. Начисление происходит в два этапа: 8% на сберегательный счет в последний день месяца и 9% на карточный счет до 10-го рабочего дня следующего месяца.
▪️ ВТБ, «Сберегательный счет ВТБ». Для клиентов, у которых не было остатка на сберегательном счете (или он был менее 1000 рублей) последние 180 дней, действует ставка 16% годовых на 3 месяца (4 месяца при открытии до 8 апреля). Далее ставка зависит от условий: 7% базовых, 10% при покупках от 10 тыс. рублей, 12% для зарплатных клиентов. Существуют повышенные лимиты для привилегированных клиентов. Отдельная акция с 18% годовых действует для пенсионеров, переведших пенсию в период с 19 февраля по 30 июня 2024 года.
▪️ Газпромбанк, «Дневная ставка». До 1,5 млн рублей предлагается ставка 16% годовых при подключении подписки Privilege Plus на первые два месяца. Без подписки — 14%. Условие — отсутствие депозитов у клиента в последние 90 дней.
▪️ ОТП Банк, «Сберегательный счет» (вторая программа). Ставка 16% годовых при тратах от 30 тыс. рублей в месяц (до 2 млн). Для держателей карт OTP. Механизм начисления аналогичен: 6% на сберегательный счет и 10% на карточный.
▪️ Ингостраф, «На завтра». До 1 млн рублей действует ставка 16% годовых при условии оплат картой Supreme на сумму от 75 тыс. рублей в месяц.
▪️ Локобанк, «Сберегательный счет». До 50 млн рублей предлагается ставка 15,7% годовых на 2 месяца для клиентов, у которых не было счета последние 60 дней. Далее — 13% для всех. Открытие возможно только в офисе банка.
▪️ МТС Банк, «МТС Счет». На первый счет действует ставка 15% годовых на первые два месяца (для премиум-клиентов +0,5%). Базовая ставка для всех — 12,5% при остатке от 10 тыс. рублей. Лимит — до 1 млн рублей (для премиум — до 1,5 млн).
▪️ Транскапиталбанк/ИТБ, «Свободные средства». Ставка 15% годовых действует на сумму до 100 тыс. рублей, на остаток от 100 тыс. до 10 млн рублей — 13,5%.
▪️ «Кошелек» финансовых услуг. На ежедневный баланс до 10 тыс. рублей начисляется 15% годовых в первые 60 дней, далее — 13%. Важное условие — наличие хотя бы одного открытого депозита на платформе. Доход не облагается налогом, что эквивалентно 17,2% «грязными». Средства не застрахованы АСВ.
▪️ Банк «Открытие», «Копилка». Для новых клиентов и тех, у кого баланс был менее 50 тыс. рублей последние 90 дней, действует ставка 15% годовых. Важно закрыть старую «копилку» и открыть новую. Повышенная ставка фиксируется на первый месяц + 2 месяца. Базовая ставка для всех — 10%, при тратах от 10 до 100 тыс. рублей — 10,5%, от 100 тыс. — 11%.
▪️ Почта Банк, «Копилка». Ставка 15% годовых до 10 млн рублей действует в первый месяц при условии совершения покупок, далее — 10% в месяц. Доступно клиентам, не получавшим проценты по сберегательным продуктам последние 91 день и более.
▪️ Дом.РФ, «Сберегательный счет». В первый месяц действует ставка 14,7% годовых (для зарплатных клиентов — 15%), которая фиксируется на последующие 2 месяца. При открытии нового счета ставка может быть повышена.
▪️ Россельхозбанк, «Продвижение». До 31 мая 2024 года на новые или персональные предложения действует фиксированная ставка 14% годовых (для премиум-клиентов +1%). Далее — 5%.
▪️ Ренессанс Кредит, «Ленкопилка». Ставка 14% годовых на первые 3 месяца. Дополнительный бонус +1% начисляется при тратах от 15 тыс. рублей во 2-й и 3-й месяц или при пополнении счета через посредника от 100 рублей в месяц. Базовая ставка — 7%.
▪️ Металлинвестбанк, «Удобная НОВИНКА». Ставка 14% годовых на 2 месяца для новых клиентов и тех, у кого баланс был менее 3 тыс. рублей последние 90 дней. Далее для всех — 13%.
▪️ Банк «Точка», «Извлекать прибыль». Годовая ставка составляет 13,5%.
▪️ Тинькофф Банк, «Сберегательный счет». Для индивидуальных клиентов действует ставка 12% годовых, для премиум-подписчиков — 11% (включая 10% по программе Tinkoff Pro). Без подписки — 7%.
Счета с начислением процентов на минимальный месячный остаток
💸 С такими счетами нужно быть осторожнее: снимать средства в течение месяца невыгодно, так как проценты начисляются только на минимальную сумму, которая была на счете за расчетный период. По сути, это аналог ежемесячного депозита. Оптимальная стратегия — вносить деньги в последний день месяца и не трогать их до его окончания, а снимать — в первый день следующего месяца.
▪️ Газпромбанк, «Сберегательный счет». Для клиентов, у которых не было депозита или сберегательного счета на сумму более 100 рублей последние 90 дней, действует ставка 16,5% годовых на первые два месяца (17% при открытии 8 апреля) на сумму от 5 тыс. рублей. Важно открыть счет онлайн. Лимит — до 1,5 млн рублей. Далее ставки: 10% базовых, 10,3% для зарплатных клиентов, 10,5% для абонентов ГПБ Мобайл.
▪️ Промсвязьбанк (ПСБ), «В резерве». Фиксированная ставка 16% годовых на первые 60 дней. Доступно клиентам, у которых не было сберегательного счета или остаток на открытом счете был менее 1000 рублей последние 90 дней. Лимит — до 10 млн рублей. Далее — 9%.
▪️ Альфа-Банк, «Альфа-счет». Для клиентов, у которых на счете «Альфа» более 90 дней не было средств, в первые два месяца действует ставка 16% годовых. Дополнительные 11% начисляются при тратах от 20 тыс. рублей. Лимит — до 1,5 млн рублей.
▪️ Банк «Санкт-Петербург», «Сберегательный счет». При тратах от 5 тыс. рублей в месяц действует ставка 16% годовых на 2 месяца (лимит до 1,5 млн). Доступно клиентам, у которых ранее не было сберегательного счета. Базовая ставка для всех — 12%.
▪️ Локобанк, «Мой выбор». Ставка 16% годовых на 3 месяца до 5 млн рублей для клиентов, у которых не было сберегательного счета последние 60 дней. Базовая ставка для всех — 13%.
▪️ Озон Банк, Обычный сберегательный счет. Годовая ставка составляет 14%.
Стратегия «карусели» и важные советы
Вы можете организовать ротацию средств между несколькими банками (например, ВТБ + Газпромбанк + ПСБ + Альфа + Локо), чтобы постоянно получать повышенные «приветственные» ставки. Реализовать это стало проще с 1 мая, когда вступил в силу закон о бесплатных переводах до 30 млн рублей между счетами через Систему быстрых платежей (СБП) в месяц.
❗️ Крайне важно: чтобы ваши средства оставались под защитой Агентства по страхованию вкладов (АСВ), не превышайте лимит в 1,4 млн рублей на один банк.
Каким накопительным счетом пользуетесь вы и почему сделали такой выбор? Поделитесь своим опытом в комментариях — это будет полезно многим читателям.
Обратите внимание: Подборка самых холодных домов России. А вы переплачиваете за коммуналку?.
[мой] Финансовая Инфляция Деньги Банковский Процентный Доход Длинный пост 2Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Подборка интересных накопительных счетов со ставками до 17% годовых.