Если вы ищете премиальное банковское обслуживание, которое не опустошит ваш кошелек, многие банки готовы предложить такие условия — при наличии определенного капитала. Австрийский «желтый банк», Райффайзен, не исключение. В этом обзоре мы детально разберем его премиум-программу: изучили официальный сайт, документацию и отзывы реальных клиентов, чтобы предоставить вам максимально полную и полезную картину.
В статье мы оценим условия программы, разберем доступ в бизнес-залы и страховые опции, подробно рассмотрим новые медицинские льготы (и они впечатляют!), проанализируем брокерские тарифы, а также кэшбэк и карты. Не обойдем вниманием и мнения реальных пользователей.
При этом мы не будем останавливаться на базовых понятиях (что такое бизнес-зал и зачем он нужен), а сконцентрируемся на конкретных условиях и выгодах.
Автор имеет семилетний опыт использования премиальных программ различных банков (Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Открытие, Альфа-Банк, Ситибанк и другие). Устав самостоятельно отслеживать все изменения на рынке, я запустил специализированный проект — сайт и Telegram-канал, где делюсь подобными анализами. Итак, давайте разберем премиум Райффайзен. Надеюсь, это будет полезно.
Условия и уровни премиум-программы Райффайзен
Премиальная программа банка имеет три уровня привилегий. Первый — платный, стоимостью 2500 рублей в месяц, включает четыре пропуска в бизнес-зал в год и туристическую страховку. Второй и третий уровни становятся бесплатными при выполнении условий по балансу на счетах.
Важный нюанс: Райффайзен, как и многие банки, учитывает для выполнения условий не только деньги на счетах, но и стоимость активов на брокерском счете. Это открывает интересную возможность: разместив средства, например, в надежные гособлигации (ОФЗ), вы можете получать купонный доход и одновременно бесплатно пользоваться премиальными привилегиями.
Итак, уровни программы:
Платный уровень (2500 руб./мес.): 4 пропуска в бизнес-залы (БЗ) в год и туристическая страховка.
Бесплатный уровень (от 1,5 млн руб. на счетах): 10 пропусков в БЗ в год, туристическая страховка и доступ к сервису «Виртуальная клиника» с онлайн-консультациями врачей.
Бесплатный уровень (от 5 млн руб. на счетах): Неограниченный доступ в бизнес-залы, туристическая страховка и полный пакет «Медицинской программы». В него входят «Виртуальная клиника», неограниченные анализы и диагностика, 10 очных приемов у врачей в год и ежегодный чекап, в том числе за рубежом.
Также в программе заявлена услуга «Автоконсьерж» — доставка автомобиля в сервис без вашего участия. Однако информация о ней на сайте банка довольно скупа, и реальная польза этой опции для большинства клиентов остается под вопросом.
Теперь рассмотрим каждую привилегию подробнее.
Доступ в бизнес-залы аэропортов
Доступ предоставляется через партнера — компанию MileOnAir (On Pass). Для входа необходимо предъявить QR-код из мобильного приложения банка (в веб-версии его нет, но можно распечатать). Вы можете брать с собой гостей, но для их входа также потребуется QR-код. Количество гостей формально не ограничено. Дети до 2 лет обычно проходят бесплатно (правила могут отличаться в разных залах).
Актуальный список доступных бизнес-залов можно проверить на сайте партнера.
Туристическая страховка для путешественников
Это, пожалуй, самый неоднозначный пункт программы. Информация на сайте банка местами противоречива, а полные условия страхования (PDF-документ) найти не удалось. Тем не менее, вот что известно.
Страховщик — компания «Зетта Страхование» (ранее «Цюрих»). Отзывы о ней в целом положительные, она входит в топ страховых компаний.
Покрытие действует по всему миру, включая поездки по России (за пределами региона проживания). Главный минус — продолжительность одной застрахованной поездки ограничена 30 днями. Для длительных путешествий (например, зимовки на Бали) этого явно недостаточно. Другие банки (например, Газпромбанк в своих прошлых программах) предлагали страховку на 60 или даже 90 дней.
Сумма страхового покрытия, по неподтвержденным данным с форумов, составляет 150 000 евро. Официального подтверждения этой информации в открытых документах банка нет.
Медицинские сервисы: виртуальная и очная помощь
Это одна из самых сильных сторон премиум-программы Райффайзен. Уникальные медицинские льготы значительно повышают ценность пакета.
Банк предлагает два типа услуг: «Виртуальная клиника» (доступна на всех уровнях) и расширенная «Медицинская программа» (только для клиентов с балансом от 5 млн руб.).
«Виртуальная клиника» от BestDoctor
Сервис предоставляет неограниченное количество онлайн-консультаций с врачами, включая видеозвонки. В базе заявлено более 300 врачей по 58 специальностям. Также доступны консультации по лекарственным препаратам.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
Услугу можно подарить близкому человеку на 12 месяцев.
Подробные условия сервиса доступны на сайте партнера.
«Медицинская программа» для самых требовательных
Это комплексная медицинская опция, которая активируется при выполнении условия в 5 млн рублей. Помимо всех возможностей «Виртуальной клиники», она включает:
- 10 очных приемов у специалистов в платных клиниках (огромный список специальностей: от терапевта до эндокринолога).
- Ежегодный чекап (Check-up) с бюджетом до 50 000 рублей, который можно пройти и за границей.
- Неограниченное количество анализов (доступно около 500 видов) и диагностических процедур (УЗИ, рентген, ЭКГ, гастроскопия и даже одна КТ в год).
- Лечебные процедуры: инъекции, перевязки, физиотерапия и даже малые операции под местной анестезией (до 2 раз в год).
Стоматологические услуги, к сожалению, в программу не входят.
Кэшбэк и премиальные карты
В рамках программы выдается карта Mastercard Premium. Основной кэшбэк — 1,5% на все покупки без потолка. Деньги возвращаются рублями в начале следующего месяца. Стандартные исключения: мобильная связь, ЖКХ, налоги, страхование.
До конца 2024 года также действует акционный кэшбэк 7% в ресторанах-партнерах (лимит 5000 руб./мес.), но это акция платежной системы, а не банка.
Также доступна премиальная кредитная карта «Кэшбэк на всё» с таким же кэшбэком 1,5% и льготным периодом до 52 дней. Обслуживание для премиум-клиентов бесплатное. Это ее ключевое отличие от обычной кредитки банка, кэшбэк по которой с февраля 2024 года снижен до 1%.
Подробные тарифы по картам можно уточнить на сайте банка.
Брокерское обслуживание для инвесторов
Хотя в общих рейтингах брокеров «Райффайзен Инвестиции» занимает не самые высокие места, для долгосрочных инвесторов с премиальным капиталом у банка есть выгодное предложение — тариф «Актив 2.0».
Его условия: комиссия 0,05% от суммы сделки + 249 ₽ в месяц при совершении хотя бы одной операции. Если проводить ребалансировку портфеля раз в год, комиссия становится очень конкурентной. Для покупки рублевых ОФЗ и собственных БПИФов «Райффайзен Капитала» комиссия отсутствует на любом тарифе.
Для начинающих инвесторов с небольшим капиталом доступен тариф «Стартовый» с комиссией 0,3%.
Итоги: чем выделяется Райффайзен на рынке премиума?
Подведем итоги и сравним с конкурентами:
- Уровень от 1,5 млн руб.: 10 пропусков в БЗ в год — это одно из лучших предложений на рынке для данной суммы. Прямой конкурент — Уралсиб (Premium Lite с 12 пропусками от 1 млн руб.), но у Райффайзен есть дополнительный козырь — «Виртуальная клиника».
- Уровень от 5 млн руб.: Это, пожалуй, уникальное предложение. Безлимитный доступ в бизнес-залы за такую сумму — большая редкость. Ближайший аналог — Росбанк (требует 6 млн руб.). Сбер, ВТБ, Тинькофф и Альфа-Банк за безлимит обычно просят от 10 млн руб. и более. При этом Райффайзен добавляет к этому мощнейший пакет медицинских услуг, который можно использовать постоянно, независимо от поездок.
Лично я, как автор, пока не являюсь клиентом премиум-программы Райффайзен, но после детального анализа она определенно попала в список главных кандидатов. Если у вас есть опыт использования — делитесь в комментариях!
Спасибо, что дочитали. В следующих обзорах планируем разобрать премиум-программы МТС Банка и Уралсиба.
Больше детальных анализов премиальных банковских продуктов — в моем Telegram-канале «Инсайды банковского премиума» и на Пикабу.
Премиум Банк Райффайзен Банк Инвестиции Финансы Обзор бизнес-зала Длинный пост Telegram (Ссылка) 9Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Самый доступный в 2024 безлимит на бизнес-залы. Большой обзор премиума от Райффайзен Банка.