Банк России представил кредитным организациям новую схему, которая позволит заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, одновременно урегулировать просроченную задолженность перед несколькими банками. Этот подход призван решить распространенную проблему, когда у человека есть обязательства по разным кредитам, например, ипотечному и потребительскому.
Как работает новый механизм
Ранее заемщик, столкнувшийся с потерей работы, серьезной болезнью или иными финансовыми трудностями, вынужден был вести переговоры с каждым банком отдельно. Теперь он сможет подать единое заявление в один из банков, где указаны все кредитные организации, перед которыми у него есть обязательства. Далее банки либо начнут взаимодействовать между собой самостоятельно в рамках установленных правил, либо назначат одного оператора. Этот оператор возьмет на себя координацию и согласование условий реструктуризации долга со всеми кредиторами.
Варианты помощи и их особенности
Банки могут предложить клиенту, который не может платить, несколько вариантов: реструктуризацию долга (изменение графика платежей), рефинансирование (получение нового кредита для погашения старого) или кредитные каникулы (временную приостановку платежей). Важно понимать, что все эти меры, как правило, являются платными для заемщика в долгосрочной перспективе, так как ведут к увеличению общей суммы выплат за счет начисленных процентов. Для банков такое урегулирование часто оказывается выгодным, позволяя избежать списания безнадежного долга.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
Почему банки заинтересованы в новом подходе
Актуальность этого механизма во многом связана с ситуацией на ипотечном рынке. Ипотека остается ключевым инструментом для улучшения жилищных условий в России. В 2022 году она обеспечила 86% прироста всего кредитного портфеля физических лиц, а ее доля впервые превысила 50%. При этом растет число рискованных кредитов: в четвертом квартале 2022 года доля ипотечных займов с высокой долговой нагрузкой (когда платежи превышают 80% дохода заемщика) достигла 44%.
На практике, попав в сложную ситуацию, заемщик часто продолжает платить только по ипотеке, чтобы не потерять жилье, а по потребительским кредитам выплаты прекращаются. Такой сценарий невыгоден банкам, выдающим неипотечные кредиты. Новая схема призвана сбалансировать интересы всех сторон. Проблема масштабна: уже 7,7 миллионов российских семей имеют непогашенную ипотеку, и многие из них рискуют оказаться в уязвимом положении при ухудшении финансового состояния.
Больше интересных статей здесь: Банки.