Для многих россиян, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, процедура банкротства становится реальным шансом на освобождение от долгового бремени. Основная цель — получение судебного решения о списании (обнулении) задолженности. Гражданин, официально признанный банкротом, может рассчитывать на аннулирование целого ряда обязательств, включая:
- кредиты и займы, полученные в банках и микрофинансовых организациях (МФО), а также долги по частным распискам;
- неуплаченные налоги и штрафы от государственных органов;
- задолженность за коммунальные услуги (ЖКХ).
Однако важно понимать, что закон предусматривает и исключения. Не подлежат списанию через банкротство такие виды долгов, как алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, причиненного умышленно, долги по заработной плате перед работниками (если должник был ИП), а также некоторые административные штрафы (например, за серьезные нарушения ПДД).
Процедура предполагает, что имеющееся у должника имущество (за исключением необходимого для жизни минимума) будет реализовано в рамках так называемого конкурсного производства. Вырученные средства направляются на частичное погашение требований кредиторов в установленной законом очередности.
Инициировать банкротство можно как через суд, так и во внесудебном порядке (упрощенная процедура при небольших долгах).
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
Крайне не рекомендуется пытаться решить проблему одной просрочки, оформляя новые займы для покрытия старых. Эта практика, известная как «долговая пирамида», лишь усугубляет ситуацию, увеличивая общую сумму долга за счет процентов и комиссий.
Преимущества процедуры банкротства для должника
С момента официального начала процедуры банкротства вступают в силу важные защитные механизмы, которые кардинально меняют положение заемщика.
Что происходит с долгом по кредиту?
Рост задолженности немедленно прекращается. Банки и МФО больше не могут начислять штрафы, пени и неустойки на основную сумму долга. Это позволяет «заморозить» долг и не дать ему увеличиваться дальше.
Все исполнительные производства и взыскания приостанавливаются. Судебные приставы снимают аресты с имущества должника (кроме исключительных случаев) и прекращают любые действия по взысканию, что снимает огромный психологический и административный пресс.
Защита от коллекторов
Закон о банкротстве становится надежным щитом от коллекторского давления. С этого момента коллекторские агентства теряют право:
- звонить должнику, его родственникам, коллегам или поручителям;
- навещать его дома или на работе;
- рассылать письма с угрозами или требованиями («письма счастья»);
- осуществлять преследование через социальные сети и мессенджеры.
Любые попытки подобных контактов являются прямым нарушением закона.
Куда жаловаться на незаконные действия коллекторов?
Если после начала процедуры банкротства коллекторы продолжают назойливые звонки (особенно в ночное или раннее утреннее время), угрожают или иным образом превышают полномочия, должник имеет полное право на защиту. Жалобу можно направить в несколько инстанций:
- Банк России (надзорный орган для МФО и коллекторских агентств);
- Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
- Роспотребнадзор (защита прав потребителей финансовых услуг);
- Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) — для агентств, входящих в эту организацию.
Подача жалобы обычно приводит к наложению на нарушителей серьезных штрафов.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: о возможности закрытия кредитных долгов.