Ноябрь в 09:00
Финансовый ландшафт России продолжает меняться. За первые три квартала 2022 года коллекторские агентства приобрели у банков просроченные кредиты на рекордную сумму в 215 миллиардов рублей. Для сравнения, за тот же период 2021 года эта цифра составляла 160 миллиардов. Такой резкий рост — более чем на 34% — является ярким индикатором напряженной ситуации в банковском секторе и роста проблемной задолженности среди населения.
Почему банки массово продают долги?
Банки стремятся как можно быстрее очистить свои балансы от безнадежных активов. Этому способствуют два ключевых фактора. Во-первых, ожидается отмена регуляторных послаблений со стороны Центробанка в 2023 году, что заставляет финансовые организации заранее готовиться к ужесточению требований. Во-вторых, и это, пожалуй, главная причина, — усиление правовой защиты должников.
Решающую роль сыграл закон, гарантирующий сохранение прожиточного минимума. Теперь судебные приставы и банки не имеют права взыскивать средства, если это оставляет гражданина без средств к существованию в пределах установленного минимума. Если раньше, в 2021 году, банки через суды могли претендовать практически на все доходы малообеспеченных заемщиков и пенсионеров, то сегодня такие должники находятся под защитой государства. Часто прожиточный минимум — это единственный доход человека, что делает судебное взыскание практически бесперспективным для кредитора.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
Новая реальность: долги продаются за копейки
Вследствие описанных выше причин спрос банков на скорейшую продажу проблемных кредитов растет, а их рыночная стоимость стремительно падает. В 2022 году сложилась уникальная ситуация: коллекторы выкупают долги физических лиц в среднем всего за 5-8% от их номинальной стоимости, включающей основной долг, проценты и все начисленные штрафы.
Какие возможности это открывает для должников?
Парадоксально, но текущая ситуация может быть выгодна для самих заемщиков, оказавшихся в долговой яме. Поскольку коллектор приобретает обязательства за символическую сумму, у него нет экономического стимула для немедленного обращения в суд, что связано с дополнительными издержками и временем. Вместо этого агентства предпочитают методы прямого взаимодействия: телефонные звонки, письма, личные встречи.
Здесь важно понимать экономику коллекторского бизнеса. Если долг куплен за 5% от его номинала, то его урегулирование даже за 10% от первоначальной суммы банку принесет коллектору 100% прибыли на вложенные средства. Это создает пространство для переговоров. Должник, предложив выкупить свой же долг у коллектора по цене, например, в 10-15% от исходной суммы, может стать для агентства привлекательным «третьим лицом». Для коллектора это быстрая и гарантированная прибыль, а для заемщика — окончательное и законное освобождение от обязательств за существенно сниженную сумму.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Купив долг у банка, коллектор сам будет рад продать его с разумной прибылью третьему лицу, предложенному самим должником.