Сбербанк действительно начал предлагать частным клиентам возможность открывать сберегательные вклады в китайских юанях. Это нововведение вызывает множество вопросов: каковы реальные условия, кому это выгодно и стоит ли рассматривать такую инвестицию? Давайте проведем детальный анализ.
Что представляет собой вклад в юанях?
Продукт, о котором идет речь, — это вклад «Новые возможности» в китайской валюте. Первое, что бросается в глаза при изучении предложения, — это значительный разрыв между процентной ставкой по вкладу и ключевой ставкой Народного банка Китая, которая сейчас составляет 3.65%. Возникает закономерный вопрос: откуда у Сбербанка такая возможность? Вероятно, банк размещает привлеченные юани в высокодоходные китайские активы с доходностью около 1.5–2.5%, что и позволяет предлагать клиентам конкурентоспособные условия.
Ключевые условия и скрытые ограничения
Формально для открытия вклада требуется минимальная сумма в 7 000 юаней. При текущем курсе около 8.32 рубля за юань это эквивалентно примерно 58 240 рублям. Однако наличие этой суммы — лишь первое, но не единственное условие.
Самое важное и, возможно, неочевидное требование скрыто в мелком шрифте. Чтобы стать клиентом этого продукта, необходимо уже иметь на счетах в Сбербанке (на различных вкладах или счетах) общий эквивалент не менее 5 000 долларов США или 300 000 рублей. Если у вас нет такой суммы, доступ к вкладу в юанях будет закрыт. Это существенно сужает круг потенциальных вкладчиков.
Обратите внимание: Как получить карту Мир в Сбербанке.
Интересный нюанс: в условиях указано наличие счетов «в долларах США». В текущей геополитической ситуации количество клиентов с активными долларовыми счетами в российских банках крайне невелико. Остается открытым вопрос, учитывает ли банк эквивалент в рублях или требуется именно валюта.
Реальная доходность: цифры и расчеты
Давайте оценим потенциальный заработок. При открытии вклада на 6 месяцев под заявленный процент, доход составит примерно 6.98 юаня. В рублевом эквиваленте по текущему курсу это всего около 58 рублей.
Данный вклад мог бы стать привлекательным, если бы юань демонстрировал стабильный рост против рубля. Однако анализ динамики курса показывает иную картину.
Исторический пик курса юаня к рублю был зафиксирован в марте 2022 года на фоне известных событий. Даже если предположить гипотетический рост курса до тех максимальных значений, общая прибыль по вкладу с учетом процентов и переоценки валюты составила бы около 112 рублей.
Для сравнения: если разместить аналогичную сумму в рублях на стандартном депозите в Сбербанке на тот же срок, доходность превысит 1 800 рублей. Разница более чем красноречива.
Кому это нужно и зачем?
Возникает резонный вопрос: для какой цели создан этот продукт с высоким порогом входа и скромной доходностью? Возможно, это пилотное предложение для ограниченного круга состоятельных клиентов, желающих диверсифицировать валютную корзину. Или же это, в первую очередь, маркетинговый ход, позволяющий банку заявить о себе как о финансовом институте, работающем с китайской валютой, и попасть в новостные заголовки. Для массового клиента, ищущего доходность, классические рублевые вклады на сегодняшний день выглядят гораздо предпочтительнее.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Пролетела новость, что Сбербанк предоставил физическим лицам возможность открывать вклады в юанях.