"Не понимаю, почему говорят, что айфон в кредит или рассрочку — это плохо. Если нет денег на то, чтобы купить его сразу, почему бы не взять в кредит?" — подобные вопросы часто можно встретить в интернете. Однако реальность такова, что для многих это становится началом финансовых проблем.
Особенно тревожно это выглядит на фоне статистики: у 43% россиян нет никаких сбережений. Именно этот факт помогает понять главную опасность потребительских кредитов.
Почему люди берут кредиты и к чему это ведет
Кредиты чаще всего берут те, у кого нет накоплений. Согласно данным, у 13% людей сбережений хватит менее чем на месяц обычной жизни. А если свободных денег нет, зачем увеличивать свои расходы, беря долг? Это похоже на ситуацию, когда человек, сидя в яме, начинает подкапывать её ещё глубже. Вместо этого логичнее было бы сокращать траты или хотя бы не увеличивать их. Это базовый принцип финансовой грамотности.
Фото автора Monstera: Pexels
А как же крупный бизнес? Он ведь тоже пользуется кредитами
Действительно, многие компании имеют кредитную нагрузку. Но ключевое отличие в том, что корпорации привлекают заёмные средства для инвестиций, которые приносят прибыль и покрывают стоимость кредита. Финансовые специалисты компаний чётко просчитывают, куда направить деньги. Могут ли так же рассуждать большинство обычных людей, берущих потребительские кредиты на бытовые нужды?
Думайте сами, считайте сами! Фото автора Monstera: Pexels
С крупными целевыми займами, такими как ипотека или автокредит, ситуация может быть иной. Иногда рост стоимости актива (например, недвижимости) может перекрыть переплату по кредиту. Однако это не гарантировано, особенно в периоды экономической нестабильности, когда цены могут и снижаться.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
Потребительский кредит — это не инвестиция
Совершенно иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Покупка последней модели iPhone или PlayStation — это не инвестиция. Эти товары не растут в цене, а, наоборот, быстро дешевеют с выходом новых моделей. Часто гораздо разумнее купить предыдущую версию устройства: функционал схож, а цена уже существенно ниже.
"Я инвестировал в PlayStation"
Мысли и счета
21 сентября 2021
Миф о выгоде от кредитов
Конечно, существуют люди, которые умеют извлекать выгоду из кредитных продуктов, например, используя льготные периоды. Но это требует высокого уровня финансовой дисциплины и грамотности. Нельзя научиться сложным трюкам на велосипеде, не освоив сначала простую езду. Аналогично, человек, не умеющий копить и контролировать бюджет, вряд ли сможет мастерски жонглировать кредитками для реальной выгоды. Часто кажущаяся выгода (например, бонусы или кешбэк) не покрывает скрытых издержек и рисков долговой нагрузки.
С чего стоит начать
Основу финансового здоровья составляют скучные, но надёжные привычки. Начните с анализа своих трат и сокращения ненужных расходов. Постарайтесь откладывать хотя бы 10% от любого дохода. Прежде чем брать кредит, задайте себе честные вопросы: принесёт ли эта покупка реальную пользу? Поможет ли заработать больше или это просто сиюминутное желание, за которое придётся долго расплачиваться?
А как вы относитесь к кредитам? Удаётся ли вам использовать их с умом?
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что плохого в потребительских кредитах?.