Кредитные карты в Америке. Беда или благо? Мой опыт

Всем привет! Меня зовут Илона. В настоящее время, о существовании кредитной карты и какие "желания" она закрывает знают даже дети, которые, минуя основы финансовой грамотности, любят их шерстить. Конечно....кредитная карта так привлекательна и маняща. Она буквально "открывает" двери во все ( ну может и не во все) наши желания (а может иллюзии).

Собственно я

До переезда в США эта "история" не особо меня интересовала, так как кредиты я терпеть не могу и все, что связано с ними. Я предпочитала иметь, как в Америке говорят..... savings (накопления). Часть из них я инвестировала, а часть "лежали под подушкой". Все эти манипуляции с денежными потоками "грели мне душу" и давали чувство уверенности, в какой-то степени, защищенности и надежности .

Переехав в США я обнаружила, что эта страна буквальна построена на кредитах, которые наперебой дают, мало мальски финансово стабильному гражданину, карты разных мастей, лимитов, функционалов. Конечно, все это неспроста, ведь спрос порождает предложение. А дело все в том, что Америка - это страна кредитного рейтинга. Здесь это называется CREDIT SCORE.

В Соединенных Штатах FICO ® является наиболее распространенной моделью кредитного скоринга, разработанной Fair Isaac & Company (FICO). 

Кредитный рейтинг - это рейтинг вашего финансового состояния при оценке кредитором, то есть ваша кредитоспособность. Когда вы подаете заявку на получение займа, кредитор, скорее всего, посмотрит на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, подходите ли вы для этого, и на то количество наличности, которое вы имеете в кармане.

Как пояснил мне муж-американец, не имея кредитного рейтинга или истории, здесь в Штатах, ты столкнешься с кучей жизненно важных проблем. На первых порах по переезду, меня это не сильно волновало. Но когда я захотела приобрести машину на свое имя, а далее была запланирована покупка дома, я столкнулась с отказами, так как в Америке моя кредитная история не существовала совсем, как и кредитный рейтинг. А значит, для любой кредитной организации я автоматически

90% рисковый заемщик.

Кстати, при покупке дома важными показателями является:

  • годовой доход супругов
  • стоимость дома
  • первоначальный взнос

Далее, если кредитный рейтинг у вас в районе ниже 560 баллов на момент приобретения дома в собственность, вам необходим гарант, т.е. третье лицо с определенными условиями.

Не имея местного кредитного рейтинга, вы можете столкнуться с рядом проблем, в том числе с получением разрешения на аренду жилья, трудностями при покупке, аренде автомобиля или даже получении мобильного телефона. Если даже вы сможете получить одобрение, то обычно платят высокие проценты.

По прибытии в США мой кредитный рейтинг равнялся "0".

Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.

Чтобы обеспечить себя некоторой перспективой, мне был необходим уровень между 600-700, а вот хороший уровень обычно выше 700 баллов.

Как бы я не относилась к кредитным картам и кредитам, но здесь, мне было просто необходимо получить кредитную карту на свое имя и не просто получить, но и совершать регулярные транзакции по ней, то есть пользоваться!!! Кстати, вопрос кредита и кредитных карт был одним из первых предметов для моего возмущения здесь и неприятных разговоров с супругом.

Поэтому, получив свою первую кредитную карту , я расплачивалась ею практически везде, а далее своевременно погашала ее. За 8 месяцев, кредитный лимит по карте вырос с первоначального $1000 до $3500. А кредитный рейтинг с нуля до 744 баллов. Конечно, мне помогло открытие счета (checking account) в американском банке, куда я внесла депозит. А также, если вы приобретете в кредит, пусть даже под высокий процент, что-то не крупное и незначительное, например прикроватную тумбочку в мебельном магазине)))).

Что необходимо сделать тем, кто прибывает в Америку:
1) Получить кредитную карту хоть с каким-то лимитом и начать ее использовать (не просто получить пластик на свое имя, а обязательно совершать покупки и погашать ее)
2)Открыть депозитный счет в банке и производить с него некоторые платежи ежемесячно. Показывая движение по счету.
3)Взять небольшой кредит и погашать его своевременно.

Все это поможет чувствовать себя комфортно в США. Вам не обязательно платить проценты по кредитной карте, достаточно не допускать нарушения сроков и сумм по погашению.

Уровень задолженности по кредитным картам среднего Американца ежемесячно составляет около $3000-$4000. То есть, он обязан ежемесячно платить по счетам, а следовательно, если у него есть возможность стабильно совершать такие выплаты,то у него есть постоянная работа или другой источник дохода. В случае проблем, такой американец всегда будет подстрахован быстрым займом с низким процентом.

Выбор всегда за нами. Но, к сожалению, за 3 года в Америке, я видела много примеров транжирства американцев, либо попросту глупых и необоснованных тратт. В этом случае, некоторые американцы, неспособные выплатить кредит по картам, займам, платить ренту авто либо дома, подают файл о банкротстве физического лица и суд выносит заключение о том, чтобы списать все долги.

Конечно, не всегда суд признаёт банкротом физическое лицо, но при определённых обстоятельствах, да ещё в период пандемии, банкротство встречается чаще. Признать американца банкротом может суд один раз в 7 лет. Некоторые недобросовестные личности пользуются этим и каждые 7 лет банкротят себя. Но это до поры, когда таким случаем заинтересуется соответствующая организация.

Некоторые американцы предпочитают рефинансировать свои банковские платежи у других банков или организаций под процент ниже. Такой вариант не портит кредитную историю и не снижает рейтинг, что позволяет многим американцам сохранять существующий комфортный уровень жизни, при не самых благоприятных внешних обстоятельствах.

Большинство же американцев стараются не разгоняться в "аппетитах" и держать себя в руках при очередном предложении получить еще одну кредитную карту. Я же в свою очередь предпочитаю пользоваться иногда кредиткой, ведь всегда приятно получить займ под низкий процент. Согласитесь?

Надеюсь статья была вам полезна!

Спасибо, что дочитали статью до конца🙏

Не забудьте подписаться на мой канал ❤️Instagram https://www.instagram.com/ilonamalito/

#долги по кредитам #русские в сша #кредитные карты #американцы и кредиты #россия и америка #банкротство граждан

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Кредитные карты в Америке. Беда или благо? Мой опыт.

Написать комментарий