Пандемия COVID-19 выступила мощным катализатором, ускорившим переход традиционных услуг в цифровую среду. С каждой новой волной этот процесс только набирает обороты. В современных реалиях отсутствие у компании дистанционных каналов взаимодействия с клиентами воспринимается как серьезное конкурентное упущение. В этой статье мы подробно рассмотрим ключевые тенденции и перспективы цифровизации в банковском секторе.
Актуальные тренды на финансовом рынке
Наши повседневные финансовые привычки постоянно эволюционируют. То, что еще вчера казалось инновацией, сегодня стало неотъемлемой частью жизни. Можно выделить несколько устойчивых тенденций:
- Отказ от наличных и пластика: Покупатели все реже используют бумажные деньги, отдавая предпочтение онлайн-покупкам. Технологии бесконтактной оплаты через смартфоны и умные часы постепенно вытесняют привычные пластиковые карты.
- Рост онлайн-платежей: Стремительно увеличиваются объемы мгновенных переводов, особенно через Систему быстрых платежей (СБП) и виртуальные карты, выпускаемые прямо в мобильном приложении.
- Цифровизация бизнеса: Представители малого и среднего бизнеса активно интересуются цифровыми финансовыми инструментами для оптимизации своих операций.
- Банк как суперапп: Мобильные приложения банков трансформируются в многофункциональные платформы (супераппы), где помимо стандартных финансовых операций можно заказать еду, купить билеты или записаться к врачу.
- Полный онлайн-сервис: Необходимость посещать отделение банка исчезает. Оформить карту, кредит или открыть счет можно дистанционно, а курьер доставит необходимые документы.
Преимущества цифровизации для клиентов
Главная цель цифровой трансформации — сделать управление финансами максимально простым, безопасным и комфортным для каждого пользователя.
- Повышение качества услуг: Доступ к персонализированным и технологичным банковским продуктам.
- Экономия времени: Стандартные операции выполняются в разы быстрее без визитов в офис.
- Забота о здоровье: Дистанционное обслуживание минимизирует риски, что особенно важно в периоды распространения инфекций.
- Абсолютная мобильность: Управление финансами 24/7 из любой точки мира, где есть интернет. Переводы, открытие вкладов, контроль расходов — все под рукой в смартфоне.
Зачем банкам инвестировать в диджитализацию?
Для финансовых организаций развитая digital-инфраструктура — это путь к повышению эффективности и прибыльности. Цифровизация позволяет значительно сократить операционные расходы за счет оптимизации сети отделений и штата. Кроме того, предлагая передовые онлайн-сервисы, банки укрепляют лояльность существующих клиентов и привлекают новую, технологически ориентированную аудиторию.
Перспективы: что ждет клиентов в будущем?
Эксперты прогнозируют дальнейшее углубление цифровизации в нашу повседневность. Ожидаются следующие изменения:
- Безупречный пользовательский опыт: Навигация в мобильных приложениях и на сайтах банков станет еще более интуитивной и персонализированной.
- Полный отказ от офисов: Стать клиентом банка можно будет, не выходя из дома. Уже сейчас, как в Банке ДОМ.РФ, можно бесплатно вызвать мобильного сотрудника на дом для помощи в подключении сервисов.
- Искусственный интеллект в службе поддержки: Умные голосовые помощники на базе AI начнут эффективно заменять традиционные call-центры, лучше понимая запросы клиентов.
- Биометрическая идентификация: Широкое внедрение Единой биометрической системы (ЕБС) для удаленной авторизации.
- Цифровизация сложных услуг: Перевод в онлайн даже таких процедур, как ипотечное кредитование. Например, Банк ДОМ.РФ уже практикует проведение электронных ипотечных сделок с использованием усиленной электронной подписи и цифровой регистрации в Росреестре.
Меры безопасности в цифровую эпоху
С ростом онлайн-услуг возрастают и риски. Мошенники активно охотятся за персональными данными и средствами клиентов. Крайне важно:
- Надежно хранить логины, пароли и паспортные данные.
- Критически относиться к звонкам или сообщениям от якобы сотрудников банка с просьбой назвать конфиденциальную информацию.
- В случае сомнений — прекращать разговор и перезванивать на официальный номер банка, указанный на сайте или в приложении.
Экосистемы — новая реальность банкинга?
Банковская экосистема — это уникальный для России феномен, когда кредитная организация под своим брендом объединяет множество разнообразных нефинансовых сервисов: такси, доставку еды, медиа, путешествия и т.д.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
Их стремительный рост заставил Банк России задуматься о специальном регулировании, особенно в части нефинансовых услуг.Обратная сторона цифровизации
У цифровой трансформации есть и свои вызовы:
- Высокая стоимость: Внедрение требует больших инвестиций в IT-инфраструктуру и привлечение дорогостоящих высококвалифицированных специалистов. Крупные банки-лидеры могут себе это позволить, а небольшие региональные игроки рискуют не выдержать конкуренции.
- Цифровой разрыв: Части клиентов, особенно старшего поколения, сложно адаптироваться к новым технологиям. Банки вынуждены поддерживать параллельно и офлайн-каналы, что увеличивает издержки.
Несмотря на сложности, тотальный переход в «цифру» открывает колоссальные возможности. В центре этой трансформации оказывается клиент, и банк, который сможет предложить ему самый удобный, безопасный и технологичный опыт, получит решающее конкурентное преимущество.
#цифровизация #банк #диджитализация #digital #мобильный банк #банковское приложение #дистанционные сервисы #банковское обслуживание #онлайн обслуживание
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Цифровизация банков.