Центральный банк России усилил контроль за финансовыми операциями. На прошлой неделе регулятор сообщил о выявлении схем, в рамках которых банковские карты и электронные кошельки использовались для нелегальных переводов в пользу онлайн-казино, финансовых пирамид и криптовалютных обменников. С 6 сентября кредитные организации обязаны выявлять и блокировать такие подозрительные платежные инструменты.
Согласно заявлению ЦБ, для подобных операций часто используются счета, оформленные на подставных лиц. На них практически не совершаются обычные бытовые платежи, зато наблюдаются аномалии: нестандартная частота транзакций и подозрительные суммы. Для автоматизации переводов злоумышленники применяют специальное программное обеспечение, которое подключается к банковским системам и заполняет данные без участия человека.
Банкам даны рекомендации: при обнаружении подозрительной активности блокировать операции по картам и кошелькам, а при повторных инцидентах (несколько блокировок в год) — расторгать договоры на обслуживание с клиентами.
Какие счета попадают под подозрение и рискуют быть заблокированными?
Для того чтобы счет попал в поле зрения службы безопасности банка, достаточно соответствия двум или более критериям из списка, разработанного регулятором. Вот основные «красные флаги»:
1) Аномальное количество контрагентов — если на счете за день фиксируется более 10 разных физических лиц (как отправителей, так и получателей) или более 50 за месяц.
2) Высокая частота операций — проведение более 30 транзакций в день с участием физических лиц.
3) Крупные объемы переводов между физлицами — например, суммы свыше 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц.
4) Слишком короткий интервал между зачислением и списанием — когда средства снимаются со счета менее чем через минуту после их поступления.
5) Круглосуточная активность — операции по счету проводятся непрерывно в течение 12 часов и более.
6) Минимальный остаток на счете — если средний дневной остаток средств составляет менее 10% от объема ежедневных операций на протяжении недели.
7) Отсутствие обычных трат — по карте или кошельку не совершаются платежи за товары или услуги (нет чека в кафе, оплаты такси или интернет-магазинов).
8) Доступ с одного устройства — когда к услугам банка по переводу средств удаленно подключаются с одного компьютера или телефона разные физические лица.
Обратите внимание: Банковский сотрудник - повод для гордости или провокация насмешек?!.
Могут ли заблокировать счет активного пользователя криптовалют?
Да, такая вероятность существует. Если вы регулярно используете личный банковский счет для покупки или продажи цифровых активов, и при этом ваша активность (количество операций, контрагентов, суммы) превышает указанные выше нормативы, банк может счесть это подозрительным и приостановить операции.
В случае блокировки необходимо незамедлительно связаться со службой поддержки банка. Будьте готовы предоставить пояснения и документы, подтверждающие законность ваших операций. Это может быть история сделок на легальных криптобиржах, договоры и т.д.
Важно помнить: использование личного счета для систематического получения прибыли (например, активный трейдинг) в России квалифицируется как предпринимательская деятельность. Для ее ведения закон требует специального статуса: индивидуального предпринимателя (ИП), юридического лица или самозанятого гражданина. Занятие такой деятельностью без регистрации является нарушением и служит отдельным основанием для блокировки счета.
Как минимизировать риски и избежать блокировки?
Чтобы обезопасить свой личный счет при взаимодействии с крипторынком, следуйте нескольким ключевым правилам:
1. Соблюдайте лимиты. Старайтесь не превышать пороговые значения по количеству операций, сумме и числу контрагентов, указанные в рекомендациях ЦБ.
2. Используйте счет для бытовых нужд. Периодически оплачивайте с той же карты обычные покупки, услуги ЖКХ, связь. Это создает картину «живого», не технического счета.
3. Рассмотрите официальные варианты для бизнеса. Если вы активно торгуете криптовалютой с целью заработка, оптимальным решением будет открытие расчетного счета для ИП или юридического лица. Это легализует вашу деятельность и значительно снизит риски.
Стоит подчеркнуть, что рекомендации ЦБ не означают автоматической блокировки всех счетов, связанных с криптовалютами. Их цель — помочь банкам выявлять действительно незаконные схемы. Однако в условиях повышенного внимания со стороны регулятора каждому участнику рынка стоит быть более осмотрительным и соблюдать правила игры.
#новости #банковский счет #КРИПТОВАЛЮТА #криптовалюта новости #центральный банк российской федерации #банки и банковская систем #биткоин #эфириум #трейдинг #мошенничество
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как обезопасить свой банковский счет при работе с криптой.