Кредит — это, как правило, невыгодная финансовая операция для заёмщика. Лишь в редких случаях, таких как вложения в развивающийся бизнес или срочное лечение, заёмные средства могут оправдать себя и принести пользу. Во всех остальных ситуациях кредитование чаще всего является плохой идеей, ведущей к дополнительным финансовым нагрузкам.
Реальная стоимость кредита
В России кредитование — это дорогое удовольствие. Банки являются коммерческими организациями, и их основная цель — получение прибыли. Государство регулирует этот рынок в основном через ключевую ставку Центрального банка, которая определяет минимальную стоимость заёмных средств для самих кредитных организаций. На момент написания статьи эта ставка составляет 7.5%, что служит своеобразным ориентиром.
Миф о выгодных предложениях
Следует скептически относиться к рекламным обещаниям о «льготных» программах или «особых» условиях. Банк не будет работать себе в убыток, поэтому ставка по кредиту для конечного клиента всегда будет выше ключевой ставки ЦБ. Осознавая, что финансовые учреждения стремятся максимизировать прибыль с каждой сделки, заёмщик должен проявлять особую бдительность.
Где скрываются подводные камни?
Часто низкая заявленная процентная ставка маскирует огромную итоговую переплату. Яркий пример — история моего сотрудника. Ему срочно понадобились деньги, и он обратился в банк с привлекательным на первый взгляд предложением под 7.5% годовых. Однако в офисе началось самое интересное.
Сотрудник банка подготовил целую стопку документов для подписания. При детальном изучении выяснилось, что реальная переплата по кредиту составила бы 29%, а не ожидаемые 7.5%.
Обратите внимание: Брать или не брать: личное мнение о кредитке Тинькофф Платинум.
К основной сумме кредита были добавлены многочисленные сопутствующие услуги: страховки, «добровольные» взносы и другие комиссии. Проценты начислялись уже на эту увеличенную сумму.Процесс оформления вместо 15 минут растянулся почти на час, потому что мой сотрудник настаивал на изменении условий договора и отказался подписывать более половины предложенных документов. В итоге, после напряжённых переговоров, кредит был выдан под 8.2% годовых без навязанных услуг.
Что мешает заёмщикам защитить свои интересы?
Если обстоятельства всё же вынуждают вас взять кредит, делайте это максимально осознанно. Главная ошибка большинства заёмщиков — они не читают кредитный договор. Этому мешает спешка, давление со стороны менеджера банка, который может пересказывать содержание документа своими словами по заученному скрипту. Задумайтесь: когда вы в последний раз подписывали договор, вы внимательно его изучали? Всё ли было вам понятно?
Миф об «уходящем» предложении
Часто клиентам пытаются навязать мысль, что если они заберут договор для консультации с юристом, то одобренное предложение «сгорит». Это неправда. Если вы не уверены в своей юридической грамотности, обязательно покажите документы независимому специалисту. Он поможет перевести сложные формулировки на понятный язык и объяснит все риски.
Важно помнить: сотрудник банка — не ваш финансовый консультант. Он заинтересован в закрытии сделки на максимально выгодных для банка условиях. Ваши будущие трудности с выплатами — это не его проблема. Его задача — выполнить план и получить премию.
Итоговый совет: по возможности избегайте кредитов и решайте финансовые вопросы собственными силами. Если же кредит неизбежен, подходите к процессу ответственно: тщательно рассчитывайте полную стоимость кредита (ПСК), внимательно читайте каждый пункт договора, консультируйтесь с юристом и не ограничивайтесь одним банком — сравнивайте несколько предложений на рынке.
⚡ Помощь парням, которые хотят законно не идти в армию.⚡ Помощь юристов при банкротстве физических лиц или оптимизации долгов по кредитам.⚡ Семейное право (алименты, имущественные споры и т. д.)
🚩 Компания Elline.Работаем по всей России.📞 Телефон, ватсап +8 (495) 2110153, Телеграм @creditmonarh
Не забудьте поставить лайк! Спасибо!
#банк #кредит #долг #право #закон #деньги #банкротство
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как брать кредиты правильно.