Кредитная история сопровождает россиян уже четверть века, но до сих пор окутана множеством заблуждений и домыслов. Эти мифы могут вводить в заблуждение и мешать принимать верные финансовые решения. Давайте вместе разберемся с самыми распространенными из них и отделим факты от вымысла.
Миф 1: Без кредитов история не формируется
Это утверждение неверно. Кредитный отчет начинает формироваться не только при получении займа. Даже оформление обычной дебетовой карты, при котором клиент дает согласие на запрос своей истории в бюро кредитных историй (БКИ), создает запись. Пусть она будет «нулевой» или «пустой», но факт ее наличия уже означает, что кредитная история у человека существует. Таким образом, отсутствие кредитов не равно отсутствию истории.
Миф 2: Идеальная история — стопроцентный одобрительный билет
Здесь все не так однозначно. Безупречная кредитная история, бесспорно, является мощным преимуществом и демонстрирует банку вашу дисциплинированность. Однако она — лишь один из многих факторов в сложной системе скоринга. Банк всегда оценивает вашу текущую платежеспособность. Если ваш доход явно не потянет новые кредитные обязательства, в выдаче средств, скорее всего, откажут, даже при истории, достойной учебника финансовой грамотности.
Миф 3: Досрочное погашение вредит репутации
Скорее нет. Банки, используя аннуитетные платежи, получают основную часть своих процентов в первые периоды кредита. Поэтому при досрочном закрытии они уже успевают заработать, хоть и меньше запланированного. Систематическое и очень быстрое погашение всех кредитов может, однако, сформировать у конкретного кредитора образ «невыгодного» клиента. В будущем это теоретически может повлиять на индивидуальные условия предложений, но напрямую не портит саму историю в БКИ.
Миф 4: Микрозаймы автоматически портят все
И да, и нет. МФО действительно часто ассоциируются с высокими рисками и более лояльными проверками, что привлекает клиентов с проблемами. Сам по себе один-два своевременно погашенных микрозайма не нанесут урона вашей репутации. Тревожным сигналом для банков может стать систематический выбор только МФО при игнорировании более выгодных банковских продуктов. Это заставляет задуматься: почему человек избегает стандартных проверок? Такой паттерн поведения может вызвать вопросы и повысить осторожность кредитора.
Обратите внимание: Кредит наличными или по кредитной карте..
Миф 5: Историю можно «почистить» за деньги
Это абсолютная ложь. Любые предложения удалить негативную информацию из БКИ за деньги — это мошенничество. Данные в кредитном отчете изменяются только в двух случаях: при добавлении новой информации или при исправлении технической ошибки по официальному запросу. Последнее — сложная процедура с перепроверкой данных и с банком, и с заемщиком. Единственный законный способ «исправить» плохую историю — «перекрыть» старые просрочки новыми, безупречными записями о своевременных платежах по новым кредитам. На это нужно время и финансовая дисциплина.
Миф 6: Все данные автоматически стираются через 10 лет
Не совсем так. Срок хранения информации в БКИ действительно составляет 10 лет, но отсчет начинается с даты последнего изменения по каждому конкретному обязательству. Если вы 10 лет не брали кредитов, не подавали заявок и не вносили платежей, ваша история обнулится. Но любая новая активность — заявка, платеж, оформление кредита — «обновляет» срок хранения для соответствующих записей, продлевая жизнь вашей кредитной биографии.
Миф 7: Испортить историю можно только просрочками по кредитам
Это опасное заблуждение. Репутацию можно подпортить и другими способами. Во-первых, множественными заявками в разные банки за короткий период. Для кредиторов это сигнал о отчаянной потребности в деньгах, что повышает риски. Во-вторых, в кредитный отчет могут попасть данные о небанковских долгах: например, о задолженности за ЖКУ или мобильную связь, если дело дошло до суда. Также в истории фиксируется информация о процедуре банкротства физического лица.
Если вы рассматриваете возможность получения крупного залогового кредита, по ссылке доступна услуга оформления кредита до 20 млн рублей на привлекательных условиях: ставка от 8,8% годовых сроком до 20 лет. Для предварительного решения достаточно двух документов, ответ по паспорту — в течение одного дня.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: 7 мифов о кредитной истории с их полным разоблачением.