Я долгое время наивно верила, что повышение кредитного лимита — это знак особого доверия банка. Мне казалось, что если лимит не растет, значит, финансовая организация сомневается в моей надежности. Теперь я понимаю, как сильно заблуждалась.
Мой опыт подтверждал эту теорию. Пока я исправно платила минимальные платежи, большую часть которых составляли проценты, банки не спешили увеличивать мне лимиты. Мои запросы на повышение либо отклонялись, либо получали стандартный ответ: «Решение принимается банком самостоятельно». Я даже шутила с операторами, «намекая» им проявить инициативу.
Неожиданный поворот
Ситуация кардинально изменилась, когда я перестала быть «идеальным» клиентом. Как только я погасила все долги и начала пользоваться кредитками в беспроцентный период, не выплачивая банкам ежемесячные проценты, произошло «чудо». Практически все банки (за исключением Сбера, у которого всегда была особая политика) внезапно и без моего запроса увеличили мне кредитные лимиты.
Тогда я возмущалась: где же вы были раньше, когда мне отчаянно не хватало тех самых 5-10 тысяч, и я была вынуждена оформлять новые карты? Но сейчас, с высоты опыта, я наконец осознала истинную причину.
Истинная мотивация банков
Зачем банку на самом деле увеличивать лимит? Пока клиент исправно платит высокие проценты, он — золотая жила. Это надежный источник дохода.
Но когда клиент становится финансово грамотным, перестает платить проценты и использует карту только в беспроцентный период, его ценность для банка резко падает. Такой клиент перестает быть «платежеспособным середнячком», приносящим стабильную прибыль. Однако терять его совсем банк не хочет. И здесь в игру вступает тихое повышение лимита.
Обратите внимание: Как банки проверяют кредитную историю.
Почему это делается молча, без уведомления? Чтобы клиент не мог отказаться. Для банка дополнительные 5-10 тысяч в лимите — сущая мелочь. Но для клиента это потенциальная ловушка. Достаточно одной оплошности, одного просчета — и вы снова в долговой яме, с привычной строкой «проценты за пользование кредитными средствами» в выписке. Особенно рискованно это для карт, где для сохранения грейс-периода нужно гасить долг полностью.
Типичный сценарий ловушки
Представьте: сегодня последний день, чтобы погасить долг и избежать процентов. Вы уверены в сумме, но забываете, что лимит был тихо увеличен, и для полного погашения теперь не хватает тех самых «подарочных» 5000 рублей. Наличных нет, банкомат далеко, время на исходе... И вот он — долгожданный для банка момент, когда клиент снова попадает на проценты.
Ура! Стратегия сработала (может мысленно порадоваться банк).
Даже если в следующий раз вы будете внимательны, факт увеличения долга уже есть. Вы должны банку больше, а значит, потенциально можете заплатить больше.
Возможно, я слишком подозрительна? Лично я пока не попадала в такую ситуацию из-за незаметно выросшего лимита. Но сам факт того, что банки делают это ВНЕЗАПНО и БЕЗ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ, заставляет серьезно задуматься. С банками расслабляться нельзя. Бдительность — главный инструмент финансовой безопасности.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Поняла зачем банки увеличивают кредитный лимит по картам.