Выбор брокера: Тинькофф, втб, Сбер или кто-то еще?

Самые популярные брокеры в РФ

Часто начинающие инвесторы думают, что главное это тариф брокера, а всё остальное не важно. Но на самом деле кроме тарифов есть множество других моментов:

• наличие различных бумаг для покупки
• удобство мобильного приложения и сайта
• качество поддержки клиентов
• надёжность

И теперь вместо хождения по сайтам брокеров можно прочитать данный обзор и выбрать лучшего брокера.

Каких же брокеров мы будем сравнивать? На сайте московской биржи есть список брокеров по количеству активных клиентов.

Активный клиент в данном случае тот, кто совершил хотя бы одну операцию за месяц.

Из списка видно, что 95% активных клиентов инвестируют через топ-7 брокеров.

Сравнение брокеров будет происходить по следующим критериям:

Размер комиссии

Именно с комиссии идёт основной заработок брокеров, поэтому их задача в том, чтобы вы торговали как можно чаще.

Фиксированные платежи

Плата за депозитарное обслуживание. Ценные бумаги, которые покупаются через биржу, не хранятся у брокера, они хранятся в депозитарии, а депозитарий берет деньги за хранение ваших ценных бумаг у себя в реестре. Также брокеры иногда берут деньги если ваш счет меньше определенной суммы.

Выбор ценных бумаг

У некоторых брокеров нет акций США, у других нет определённых ETF-фондов, у третьих нет каких-то облигаций. Широкий выбор инструментов — краеугольный камень хорошего брокера.

Удобство приложения и сайта

Всё же хорошо, когда у брокера есть приложение, веб-интерфейс и терминал.

Дистанционное открытие счёта

Возможность открыть счёт без визита в офис и стояния в очередях очень удобна, особенно во времена коронавируса. К тому же счет можно открыть из другой страны или маленького города где нет офиса брокера.

Ввод и вывод денег

В идеальном случае зачисление и вывод денег должны быть без комиссий и в режиме онлайн, плюс не должно быть никаких преград в стиле «выводим только на карту нашего банка».

Минимальный бюджет для открытия счёта

Если ваш счёт меньше определённой суммы с вас могут брать повышенные комиссии и сборы. Удивительно, но у некоторых брокеров такая практика еще сохранилась.

Поддержка

Не очень приятно звонить брокеру, висеть на телефоне 20 минут, затем ждать пока вас перекинут по 2-3 сотрудникам, а в конце услышать «не знаем, как решить вопрос, приходите в офис». Также сейчас новый тренд в поддержке клиентов — онлайн-чат, качество ответов там играет даже большую роль чем по телефону.

Вывод дивидендов и купонов с иис на карту

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) это брокерский счёт с льготным налогообложением с которого нельзя выводить деньги 3 года без закрытия счёта. Но многие брокеры позволяют выводить дивиденды по акциям и купоны по облигациям с ИИС, таким образом можно вносить деньги обратно на ИИС и увеличивать базу для налогового вычета. Очень важный параметр для некоторых инвесторов.

Итак, рассмотрев критерии сравнения, составим рейтинг из 7 самых популярных брокеров в России.

Топ-7 российских брокеров

Рейтинг брокеров Московской биржи по совокупности всех вышеозначенных критериев сравнения.

7 место: «Открытие Брокер»

У этого брокера совсем нет плюсов, зато минусов хоть отбавляй:

• Плохие тарифы в количестве 17 штук с депозитарной комиссией: 175 руб депозитарий Московской биржи, 3$ за Санкт-Петербургскую биржу, 295 рублей, если на счёте меньше 50 000 рублей.
• Есть минимальный бюджет для открытия счёта. В худшем случае вы будете платить около 8000 рублей за обслуживание своего брокерского счёта и это без учёта комиссий за торговлю. Вывод валюты у это брокера стоит 35$.

Кроме того:

• У брокера два тарифа с похожими названиями (вас хотят запутать)
• Нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту
• Через приложение можно купить валюту только от 1000$
• Через приложение нельзя ставить стоп-лосс и тейк-профит, для этого нужно заходить в веб-терминал.

6 место: «ФИНАМ»

Когда-то это было финансовое СМИ, которое переросло в брокера.

Плюсы:

• Поддержка способна решать сложные вопросы
• Так как это классический брокер, то там большое разнообразие инструментов фондового рынка

Минусы:

• Запутанная тарифная сетка, очень много тарифов
• Новичков иногда подключают на выгодный тариф тест-драйв, а после 30-ти дней переводят на тариф «Дневной», где комиссия значительно выше и есть минимальное вознаграждение 41 рубль 30 копеек.
• Брокер вправе отказать в предоставлении выгодного тарифного плана FreeTrade без объяснения причин и подключает его только по согласованию.

  Обратите внимание: Брать или не брать: личное мнение о кредитке Тинькофф Платинум.

  При этом этот тариф активно рекламируется на сайте.
• Брокер больше заточен под трейдеров, а не инвесторов
• Часто навязывают свои агрессивные инвестиционные продукты
• Не отображаются комиссии в приложении
• Также в приложении не отображаются дивиденды и купоны по облигациям

5 место: «Сбербанк Инвестор»

У брокера «Сбербанк Инвестор» есть минусы, и, на мой взгляд, они очень существенные:

• Самый главный минус — нет в наличии иностранных акций. Вообще. Никаких. Вы не сможете купить ни Apple, ни Google, ни Facebook.
• Купить валюту можно только крупными лотами от 1000 у.е., «Сбербанку» невыгодно, чтобы вы покупали валюту по биржевому курсу, им выгодно, чтобы вы покупали валюту через банковское приложение «Сбербанк», где курс значительно выше.
• Плохая поддержка в чате и по телефону, ждать ответа от поддержки «Сбербанка» можно очень долго.
• Не пишется комиссия при покупках, и вы не знаете, сколько с вас снимает брокер
• Отсутствие стакана котировок
• Необходимо постоянно получать SMS для подтверждения операций.

Из плюсов приложения «Сбербанк Инвестор»:

• Можно сделать, чтобы дивиденды и купоны приходили на карту, это самый главный плюс.
• Низкие комиссии. Удивительно, но у «Сбербанка» сейчас вполне хорошие тарифы без депозитарной комиссии.
• Надежность «Сбербанка». Можно быть практически уверенным, что брокер не обанкротится. Так как если обанкротится «Сбербанк Брокер», то до этого обанкротятся все остальные брокеры.

4 место: «Альфа-Директ» (Альфа-Банк)

Плюсы:

• Неплохое функциональное приложение
• Небольшие комиссии

Минусы:

• Депозитарная комиссия спрятана на сайте и не пишется на странице тарифов, за это жирный минус
• Медленная поддержка
• Жалобы на проблемы с тем что брокер берёт налог в 30% от иностранных акций, хотя должен брать только 10% при подписанной форме W8-BEN
• Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка, например, некоторых БПИФ и ETF в долларах.

3 место: «Тинькофф Инвестиции»

Рекламная компания Тинькофф Инвестиций очень активна, с ними на рынок пришло много новых клиентов, однако брокер не безупречен.

Минусы:

• Покупка зарубежных акций через «Тинькофф Инвестиции» опасна, я убедился в этом на своём личном опыте, перевести акции к другому брокеру будет невозможно или будет стоить очень дорого. Подробнее читайте в отдельной статье на vc.ru
• Персональные менеджеры не имеют личного опыта в инвестициях на крупных суммах и больших сроках инвестирования и дают некачественные рекомендации.
• Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка, например, части облигаций. Помните вначале я говорил, зачем нужен брокер? Он нужен для исполнения поручений, а выбор инструментов предоставляет биржа. Так вот, «Тинькофф Инвестиции» нарушают этот принцип и выбирают за клиента что ему можно покупать, а что нет. Это неправильно.
• Нужно обязательно заводить дебетовую карту «Тинькофф», пополнить счет с карты другого банка нельзя.
• Купоны по ИИС нельзя выводить на карту.

Плюсы:

• Функциональное и интуитивно-понятное приложение, хороший веб-интерфейс и терминал.
• Быстрое дистанционное открытие счёта.
• Хорошая и поддержка клиентов 24/7 в онлайн-чате и по телефону.

2 место: «БКС Брокер»

Один из старейших «классических брокеров», на платформе которого когда-то запускались «Тинькофф Инвестиции»

Плюсы:

• Так как это классический брокер, то у него очень широкий выбор инструментов в том числе долларовых фондов ETF, еврооблигаций и так далее
• Дивиденды по ИИС можно выводить на отдельный счёт
• Решают сложные вопросы, например, переводят акции к зарубежному брокеру

Минусы:

• Запутанность во всём — у брокера очень много сайтов, приложений, в которых легко запутаться
• Часто нужно ехать в офис для совершения различных действий
• Не пишется комиссия при покупках в приложении
• Часто навязывают свои агрессивные продукты

1 место: «ВТБ Инвестиции»

Плюсы:

• Низкие комиссии, удивительно, но нового клиента сразу подключают на выгодный тариф без каких-либо подвохов
• Функциональное приложение (стакан, стоп-лосс, тейк-профит, дата дивидендов, дивкалендарь и так далее)
• Дивиденды по ИИС можно выводить на карту
• Широкий выбор инструментов в том числе долларовых фондов и еврооблгигаций
• БПИФы ВТБ (аналог ETF) можно покупать и продавать без комиссии через этого брокера
• Широкая сеть банкоматов и офисов по всей стране

Минусы:

• Поддержка в чате не очень, по телефону хромает
• Не пишется комиссия при покупках в приложении

Выводы

По совокупности факторов лучший брокер для частного инвестора это «ВТБ Инвестиции». У брокера выгодные тарифы, удобное приложение и широкий выбор инструментов, очень сбалансированный брокер без серьезных минусов.

Также следует обратить внимание на:

• Тинькофф
• БКС
• Альфа-Банк

Аутсайдерами являются Открытие и Финам и это не удивительно. Если эти брокеры не изменят тарифную сетку то они и дальше будет отставать от лидеров.

#финансы #инвестиции в акции #брокерский счет #брокер #втб инвестиции #бкс брокер #тинькофф инвестиции #альфа банк

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Выбор брокера: Тинькофф, втб, Сбер или кто-то еще?.

• Без вины виноватый сотрудник
• Карты на стол! Переводы взяли в клещи контроля