Кредитная история (КИ) — это не просто список всех кредитов, которые вы когда-либо брали. В ней есть информация о просрочках, отказах, выпущенных на ваше имя кредитках и т. д. С учётом этих данных банки принимают решение, выдавать ли новый займ. А вы сами можете анализировать своё финансовое поведение и перспективы.
Кстати, некоторые только из КИ узнают, что мошенники воспользовались их персональными данными и взяли пару миллионов!
Видно всё, даже заявки
В кредитной истории зафиксировано:
📌 когда, в какой финансовой организации вы брали кредит, какую сумму вам выдали и на какой срок;
📌 насколько аккуратно вы вносили платежи — есть градация просрочек, от месяца и до статуса «безнадежный долг/передано на взыскание»;
📌 погашен кредит или нет;
📌 какие кредитные карты и карты рассрочки открыты на ваше имя;
📌 как часто вы обращались в банки и какие суммы запрашивали.
Собирать эту информацию вы разрешили сами, подписав согласие на обработку персональных данных. А без этого документа нельзя даже заявку на кредит подать!
Важно: КИ пополняется не только за счет банков, например, микрофинансовые организации (МФО) тоже обязаны передавать сведения в бюро кредитных историй (о них ниже). Не платите алименты, у вас есть коммунальные долги, на счету телефона глубокий минус? Всё это может попасть в вашу кредитную историю.
Простор для анализа
Вся информация из кредитной истории (в идеале) должна быть вам известна. Можно, конечно, забыть кредит, который вы брали когда-то студентом. Главное, чтобы в списке не было незнакомых ссуд.
Сейчас, например, появился новый вид мошенничества. Слышали о микрозаймах, которые выдаются онлайн и даже без паспорта? Человек просто регистрируется в системе МФО через профиль на Госуслугах. Киберпреступники взламывают пароль. Итог — вы должны хоть и небольшие деньги, но под сумасшедшие проценты. И даже не знаете об этом!
Кстати, некоторые люди подставляют сами себя: не защищают персональные данные, скажем, не выходят из личных аккаунтов на рабочих устройствах, используют wi-fi для важных операций и т. д. Не надо так!
Ещё один скользкий момент — открытые на ваше имя кредитки. Даже если вы ими не пользуетесь, банки будут её учитывать. А помните, карточки рассылали по почте?
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Вы похоронили такое письмо в ящике стола, а за обслуживание карты капала комиссия…Также нельзя исключать человеческий фактор: вы уже закрыли кредит, а данных об этом нет, что-то вписали неправильно или же есть полный тёзка с большими проблемами!
Предположим, в вашей КИ нет ничего неожиданного. По предоставленной информации банк будет судить, добросовестный ли вы плательщик, не возникнет ли с вами проблема. А ещё посчитает вашу кредитную нагрузку — сколько средства вам можно выдать, чтобы вы их спокойно вернули?
Если в КИ отражены крупные действующие займы или некрупные, но их слишком много, то на большую сумму надеяться не стоит.
Важно: информация в бюро кредитных историй хранится целых 15 лет! Она обновляется, когда банки передают данные. Информацию по уже выданным кредитам — раз в неделю. А поданные заявки или проверка КИ видны день в день.
Срочно! Где посмотреть?
1. Через портал Госуслуг получить список бюро кредитных историй, где есть ваши данные. Да, ваша КИ может быть только в некоторых бюро, а не во всех, это нормально.
2. Запросить информацию в самом бюро. Туда можно прийти лично или отправить заказное письмо. Но вашу подпись придется заверить у нотариуса. Дважды в год вы имеете право ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно, с третьего раза — уже за деньги.
Как вариант, вы можете обратиться в банк и онлайн получить файл со своей кредитной историей. Услуга платная.
Не советуем доверять компаниям-посредникам, которые обещают не только показать вам КИ, но и отбелить её. Возможно, им просто нужны ваши персональные данные. А вы уже знаете, как их используют мошенники...
Важно: в файле с вашей КИ будет информация о том, кто интересовался этими данными. И это не только банки, а ещё страховщики и работодатели. Им тоже интересно, насколько вы ответственный и состоятельный.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.сайт. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Ки: как две буквы решают, дадут ли вам кредит.