Наличие положительной кредитной истории — это ключевой фактор при одобрении займов, ипотеки или кредитных карт. Если ваша история безупречна, банки сами будут предлагать вам выгодные условия. Чтобы получить финансирование быстро и на лучших условиях, важно заранее позаботиться о своей репутации заёмщика. О том, как проверить кредитную историю, мы рассказывали в предыдущей статье.
Преимущества хорошей кредитной истории
Хорошая кредитная история открывает доступ к наиболее выгодным предложениям на финансовом рынке.
Основные плюсы:
- возможность получить максимально доступную сумму кредита;
- минимальные процентные ставки (часто по внутренним, непубличным тарифам банка);
- высокий шанс одобрения нескольких заявок одновременно;
- ускоренное рассмотрение заявки — иногда решение принимается за 15 минут.
Как проверить свою кредитную историю
Прежде чем улучшать историю, нужно понять, что именно требует корректировки. В России работает 18 кредитных бюро, но большинство банков сотрудничает с тремя основными. Именно в них стоит запросить отчёт:
- АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ);
- АО «Общественное кредитное бюро» (ОКБ);
- ООО «Эквифакс: Кредит Сервис».
Подробная инструкция по бесплатной проверке описана в нашей предыдущей статье.
Особенности отчётов кредитных бюро
Каждое бюро использует собственную методику расчёта кредитного рейтинга, поэтому одни и те же данные могут интерпретироваться по-разному. Кроме того, банки часто работают не со всеми бюро одновременно. Рекомендуется проверять свою историю в нескольких источниках, так как информация может отличаться: где-то кредит уже закрыт, а где-то всё ещё числится активным. Иногда эти «белые пятна» можно использовать в свою пользу, обращаясь в банки, где нет данных о ваших прошлых просрочках.
Стратегия улучшения кредитной истории
Для начала получите актуальный отчёт и оцените свою ситуацию. Есть ли серьёзные проблемы или всего пара незначительных просрочек? Это принципиально разные случаи. Мы условно разделили все ситуации на три категории по аналогии со светофором: красная, жёлтая и зелёная зоны.
Красный сигнал означает, что нужно срочно принимать меры, жёлтый — что есть над чем поработать, а зелёный — что всё в порядке, но можно стремиться к идеалу.
Красная зона: критическая ситуация
В красной зоне находятся заёмщики с просрочками более 90 дней за последние 3 года и текущими задолженностями. В таком случае получить новый кредит почти невозможно, но есть шанс на ипотеку в «родном» банке, где у вас есть зарплатная карта или вклад.
Что можно сделать:
- Погасить текущие долги, но не единовременно, а постепенно.
- Вносите платежи регулярно в течение 6–12 месяцев, чтобы превратить историю просрочек в историю своевременных выплат.
- Для восстановления репутации можно использовать микрозаймы с обязательным своевременным погашением, но это не панацея.
Обратите внимание: Кредитная болезнь. Мнение психологов.
Не стоит полагаться только на этот инструмент. - Откройте кредитную карту и постепенно увеличивайте лимит.
- Рассмотрите небольшие кредиты на бытовую технику с чёткими сроками погашения.
Жёлтая зона: есть над чем поработать
Жёлтая зона — промежуточный этап. Ситуация не критическая, но требует внимания и корректировки.
Рекомендации:
- Продолжайте улучшать кредитную историю, избегая новых просрочек.
- Сведите технические просрочки (1–5 дней) к минимуму — не более 1–2 раз за последние полгода.
- Уменьшите количество активных кредитов до 3–4.
- Закрывайте кредитные карты. Это лучше, чем снижать лимит, так как банк будет оценивать вашу нагрузку по последнему доступному лимиту.
Зелёная зона: всё хорошо, но можно лучше
В зелёной зоне находятся заёмщики с безупречной историей, которые планируют крупные займы (например, свыше 10 млн рублей).
Советы для оптимизации:
- В первую очередь закрывайте залоговые кредиты, чтобы высвободить имущество.
- Закрывайте кредитные карты.
- Сократите количество активных кредитов до 1–2.
- Избегайте новых займов и кредитных карт перед оформлением крупной суммы.
Выводы
Перед подачей заявки на кредит обязательно проверьте свою историю. Это можно сделать бесплатно два раза в год. Не спешите получать отказы — лучше подготовиться заранее.
Если ваша кредитная история чиста, начните с небольших инструментов: кредитных карт или займов на бытовую технику. Они помогут создать положительный платёжный профиль для будущих крупных сделок.
Бесплатная помощь в подборе квартир в новостройках Москвы: тел. +7 (999) 918-35-75.
Участвуем в закрытых продажах, предлагаем инвестиционную недвижимость. Поможем подобрать квартиру для жизни, сдачи в аренду или перепродажи.
Подписывайтесь на наш раздел, чтобы не пропустить актуальные новости и выгодные предложения.
Другие наши статьи:
Кредитная история. Как проверить бесплатно? Как вас видят банки? Флиппинг — инвестиции в недвижимость. Как избежать обмана
Флиппинг недвижимости. Что это, риски и ответственность
Свежие новости рынка недвижимости
Посуточная или длительная сдача жилья. Что выгоднее, конкретные цифры
Как быстро и выгодно взять ипотеку?
ТОП продаж новостроек Москвы. Часть 2
Заблуждения при покупке квартиры, которые могут стоить минимум 100 000
Какие вопросы задать риэлтору, чтобы проверить его квалификацию?
5 новостей рынка недвижимости
5 ошибок, которые мешают вам разбогатеть
#инвестиции #недвижимость #жилье #москва #лайфхак #кредит #ипотека #кредитная история #банки
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредитная история - как исправить и улучшить.