Кредитная история — это подробное финансовое досье, которое формируется на протяжении всей вашей кредитной активности. Она включает не только перечень взятых займов, но и данные о просрочках, отказах, открытых кредитных картах и других финансовых обязательствах. На основе этой информации банки оценивают вашу надёжность как заёмщика, а вы получаете возможность анализировать собственное финансовое поведение и планировать будущие кредиты.
Регулярная проверка кредитной истории помогает вовремя обнаружить несанкционированные действия — например, когда мошенники используют ваши данные для получения займов.
Что входит в кредитную историю: полная расшифровка
В вашем кредитном досье фиксируются следующие данные:
📌 Детали по каждому кредиту: когда и в какой организации вы его брали, сумму, срок и условия погашения.
📌 История платежей с градацией просрочек — от небольших задержек до статуса «безнадёжный долг».
📌 Статус кредита: погашен или действующий.
📌 Информация обо всех открытых кредитных картах и картах рассрочки.
📌 Частота обращений в финансовые организации и запрашиваемые суммы.
Сбор этих данных возможен только с вашего согласия, которое вы даёте при подаче любой кредитной заявки. Помимо банков, информацию передают микрофинансовые организации (МФО), коллекторские агентства, а в некоторых случаях — коммунальные службы и операторы связи при наличии значительной задолженности.
Зачем анализировать свою кредитную историю
Регулярный мониторинг кредитной истории позволяет:
• Выявить мошеннические действия. Например, участились случаи, когда злоумышленники, получив доступ к аккаунту на Госуслугах, оформляют микрозаймы без ведома владельца.
• Контролировать открытые кредитные продукты. Даже неиспользуемые кредитные карты могут влиять на вашу кредитную нагрузку.
• Обнаружить ошибки: неотражённое погашение кредита, технические сбои или путаницу с полными тёзками.
На основе вашей КИ банки рассчитывают кредитную нагрузку — показатель, определяющий, какую сумму вы сможете комфортно обслуживать. Наличие нескольких действующих займов, даже небольших, может снизить ваши шансы на получение крупного кредита.
Важно: информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет и регулярно обновляется. Данные по выданным кредитам поступают раз в неделю, а записи о поданных заявках отражаются практически мгновенно.
Как проверить кредитную историю: безопасные способы
1. Через Госуслуги. Получите список бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся ваши данные. Ваша КИ может быть распределена между несколькими бюро.
2. Напрямую в БКИ. Обратитесь лично или отправьте заказное письмо с нотариально заверенной подписью. Дважды в год вы можете получить отчёт бесплатно.
3. Через банк. Многие банки предлагают платную услугу по предоставлению кредитного отчёта в онлайн-формате.
Остерегайтесь компаний-посредников, которые предлагают «исправление» кредитной истории. Часто это мошенники, целью которых является получение ваших персональных данных.
В кредитном отчёте также указывается, кто запрашивал вашу историю — кроме банков, это могут быть страховые компании и потенциальные работодатели.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.сайт. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
Обратите внимание: Кредитная болезнь. Мнение психологов.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что такое кредитная история и как её проверить?.