Кредитная история — это подробное досье вашей финансовой жизни. В ней отражаются не только взятые кредиты, но и данные о просрочках, отказах, открытых кредитных картах и других финансовых обязательствах. На основе этой информации банки оценивают вашу надёжность как заёмщика. Кроме того, изучение собственной кредитной истории помогает лучше понять своё финансовое поведение и спланировать будущие шаги.
Регулярная проверка КИ также служит защитой от мошенничества. Известны случаи, когда люди только из отчёта узнавали, что на их имя были незаконно оформлены крупные займы.
Что входит в кредитную историю: полная картина ваших финансов
Кредитный отчёт содержит исчерпывающую информацию о ваших взаимоотношениях с финансовыми организациями:
📌 Детали по каждому кредиту: когда и в каком банке он был получен, сумма, срок и текущий статус (активен или погашен).
📌 История платежей с указанием всех просрочек, которые классифицируются по степени серьёзности — от небольших задержек до статуса «безнадёжный долг».
📌 Сведения обо всех открытых кредитных картах и картах рассрочки.
📌 Статистика ваших обращений: как часто вы подавали заявки на кредиты и на какие суммы.
Сбор этих данных возможен только с вашего согласия, которое вы даёте при оформлении любой заявки. Без этого документа рассмотрение вашей кандидатуры невозможно.
Важный момент: Источники информации не ограничиваются банками. Микрофинансовые организации (МФО) также обязаны передавать данные в бюро кредитных историй. Кроме того, в вашу КИ могут попасть сведения о долгах по алиментам, коммунальным платежам или даже о значительной задолженности по мобильной связи.
Зачем вам анализировать свою кредитную историю
В идеале вся информация в отчёте должна быть вам знакома. Хотя мелкий кредит, взятый в студенческие годы, можно и забыть, главное — чтобы в списке не оказалось чужих обязательств.
Сегодня участились случаи нового вида мошенничества, связанного с онлайн-микрозаймами. Некоторые МФО выдают небольшие суммы, используя для идентификации только профиль на Госуслугах. Если злоумышленники получат доступ к вашему аккаунту, они могут оформить заём без вашего ведома, и вы станете должником под высокие проценты.
Часто люди сами повышают риски, небрежно относясь к персональным данным: оставляют открытыми личные кабинеты на общих устройствах, совершают финансовые операции через публичный Wi-Fi. Так делать категорически не рекомендуется.
Отдельного внимания заслуживают «спящие» кредитные карты. Даже если вы ими не пользуетесь, банки учитывают их при расчёте вашей кредитной нагрузки. Помните времена, когда карты рассылали по почте без запроса? Некоторые получатели просто откладывали такие письма, не подозревая, что с карты может списываться плата за обслуживание.
Не стоит сбрасывать со счетов и человеческий фактор или технические ошибки: информация о погашенном кредите может не поступить в бюро, в данные могут вкрасться неточности, или вашу историю могут перепутать с историей полного тёзки, имеющего финансовые проблемы.
Если же в вашей КИ всё в порядке, банк, анализируя её, оценит вашу платёжную дисциплину и рассчитает кредитную нагрузку — то есть определит, какую сумму вы сможете комфортно обслуживать.
Наличие нескольких действующих займов, даже небольших, или одного крупного обязательства может снизить ваши шансы на получение новой существенной суммы.
Важно знать: Информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет. Данные обновляются регулярно: по выданным кредитам — обычно раз в неделю, а сведения о новых заявках и запросах истории появляются практически в реальном времени.
Как и где можно проверить свою кредитную историю
1. Через Госуслуги. Самый удобный способ — получить на портале перечень всех бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся ваши данные. Ваша история может быть распределена по нескольким бюро, и это нормальная практика.
2. Напрямую в БКИ. Вы можете лично обратиться в бюро или отправить туда заказное письмо с нотариально заверенной подписью. Закон предоставляет право на два бесплатных запроса своей кредитной истории в год в каждом БКИ. Все последующие запросы будут платными.
3. Через банк. Многие банки предлагают клиентам платную услугу по предоставлению кредитного отчёта в онлайн-режиме.
Стоит с осторожностью относиться к компаниям-посредникам, которые обещают не только показать, но и «исправить» или «очистить» вашу историю. За такими предложениями часто скрывается желание получить ваши персональные данные для мошеннических схем.
На заметку: В отчёте будет указано, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. Помимо банков, это могут делать страховые компании и потенциальные работодатели в рамках проверки вашей финансовой ответственности.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.Дзен. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Решили взять кредит? Проверьте сначала кредитную историю.