Слово «ипотека» у всех на слуху. Оно вызывает самые разные чувства: от страха и неприятия до надежды на улучшение жилищных условий или выгодную инвестицию. Однако зачастую эти эмоции основаны на неполном или искаженном понимании самой сути явления. Многие имеют лишь смутное представление о том, что скрывается за этим финансовым инструментом.
Давайте разберемся в основах, развенчав два самых распространенных заблуждения об ипотеке, и поймем ее истинную юридическую и финансовую природу.
Миф № 1: Ипотека — это просто кредит на жилье
Пожалуй, это самое распространенное упрощение. На самом деле, ипотека — это не сам кредит, а механизм его обеспечения. Юридически это залог недвижимого имущества. Его главная цель — дать гарантии кредитору (например, банку), что в случае неисполнения должником своих обязательств, убытки будут возмещены за счет стоимости заложенного объекта.
Простой пример для ясности: представьте, что Иван берет у Михаила в долг крупную сумму. Чтобы Михаил был спокоен, Иван предлагает в залог свой земельный участок.
Обратите внимание: Подборка самых холодных домов России. А вы переплачиваете за коммуналку?.
Точно так же работает ипотека в банковской сфере. Банк выдает кредит на покупку квартиры, а сама эта квартира сразу становится предметом залога (ипотеки). Это страхует финансовое учреждение от рисков. Важно понимать два ключевых аспекта:
- Залогом может быть не только квартира, но и любая другая недвижимость: частный дом, земельный участок, коммерческое помещение или даже целое предприятие.
- Ипотека обеспечивает выполнение не только кредитных договоров, но и других обязательств, например, по договору подряда или поставки.
Миф № 2: Квартира в ипотеке принадлежит банку
Многие ошибочно полагают, что пока кредит не погашен, недвижимость находится в собственности банка. Это заблуждение возникает из-за того, что банк в случае проблем имеет право инициировать продажу жилья для погашения долга. Однако право собственности и право залога — это разные вещи.
С момента регистрации права в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) собственником квартиры становится заемщик (залогодатель). В реестре просто делается специальная отметка об обременении в виде ипотеки. Это дает заемщику широкий спектр прав:
- Владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом: жить в квартире, сдавать ее в аренду, продавать или дарить. Правда, для сделок по отчуждению потребуется согласие банка-залогодержателя, так как на имуществе лежит обременение.
- Нести все связанные с собственностью обязанности: оплачивать коммунальные услуги, налоги, содержать жилье в надлежащем состоянии.
Продажа квартиры возможна только в строго определенном законом порядке — как мера по взысканию долга по неисполненному обязательству, а не по произвольному решению банка. Банк не является собственником и не может распоряжаться квартирой по своему усмотрению.
Итог: суть ипотеки
Теперь вы точно знаете, что ипотека — это, в первую очередь, форма залога недвижимости для обеспечения финансовых обязательств. Она не тождественна кредиту и не лишает заемщика права собственности. Если у вас остались вопросы по тонкостям ипотечного права, вы можете обратиться за консультацией к юристам.
____________________
Понравилась статья? Подпишитесь на блог Доступное Право, чтобы быть в курсе важных новостей и получать инструкции от юристов!
#ипотека #права #юрист #законы #ипотечный кредит
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Два самых популярных заблуждения по поводу ипотеки.