Онлайн-займы стали популярны благодаря скорости и доступности, но у многих заемщиков возникает вопрос о документальном подтверждении сделки. Можно ли получить классический письменный договор при обращении в микрофинансовую организацию? Как его правильно заключить и на что обратить внимание? Разберем эти вопросы подробно.
Содержание кредитного договора: обязательные пункты
Кредитование в России строго регулируется законодательством. Современный договор займа имеет унифицированную форму и должен содержать ряд обязательных условий, защищающих права обеих сторон. Ранее МФО обладали большей свободой в составлении документов, но сейчас их деятельность регламентирована. Вот ключевые пункты, на которые стоит обратить особое внимание:
- Валюта займа – по закону микрофинансовые организации могут выдавать средства исключительно в российских рублях.
- Процентная ставка – с 2019 года максимальная ставка ограничена 1% в день. Важно понимать, что при переводе в годовое исчисление это составляет до 365%, что является значительной переплатой.
- Уступка прав требования – этот пункт разрешает МФО передавать долг третьим лицам, например, коллекторским агентствам.
- Исполнение обязательств – необходимо тщательно изучить раздел о порядке погашения, чтобы убедиться в удобстве и доступности предлагаемых способов.
- Досрочный возврат – закон предоставляет заемщику право вернуть всю сумму в течение 14 дней без дополнительных уведомлений, оплатив проценты только за фактический срок пользования деньгами.
- Ответственность заемщика – следует проверить размер возможных неустоек, который по закону не может превышать 20% от основной суммы долга.
Кроме того, в договоре в обязательном порядке указываются сумма займа, срок действия обязательств, дата полного возврата, а при необходимости – график платежей. Этот документ служит основным руководством для заемщика при выполнении финансовых обязательств.
Порядок заключения договора с МФО
Деятельность микрофинансовых организаций находится под контролем государства и Центрального банка РФ. Для законного предоставления займов компания должна иметь соответствующую лицензию ЦБ и быть внесенной в официальный реестр.
Перед оформлением займа крайне важно убедиться в легальности деятельности МФО. Информация о лицензии обычно размещается в разделах «О нас» или «О компании» на официальном сайте. Отсутствие таких данных – серьезный повод для беспокойства, так как может указывать на мошенничество или деятельность нелицензированной организации.
Большинство современных МФО работают в онлайн-формате. В этом случае договор заключается в электронном виде и подписывается с помощью одноразового кода из SMS, что приравнивается к собственноручной подписи. Законодательство признает такую форму соглашения полностью легитимной при условии, что заемщик выразил свое осознанное согласие.
Что говорит об этом закон?
Обратите внимание: Нечем платить по микрозаймам? Выход есть!.
Законодательство не запрещает оформлять договора онлайн, если они составлены по всем правилам.К сожалению, многие клиенты пренебрегают изучением условий, что впоследствии приводит к неприятным ситуациям. Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:
- Подтвердить наличие у МФО действующей лицензии.
- Внимательно изучить все условия предоставления займа, включая мелкий шрифт.
- Уточнить наличие дополнительных платных услуг и при необходимости отказаться от них.
- Убедиться, что копия договора будет доступна в личном кабинете или отправлена на электронную почту.
Никогда не стоит подписывать документы, особенно электронные, без предварительного детального ознакомления с их содержанием.
Как оформить классический письменный договор займа
Если вы предпочитаете традиционный бумажный договор и не доверяете электронным форматам, существуют два основных способа его получения:
- Посещение офиса – вы лично приходите в отделение МФО, заполняете заявку, подписываете бумажный договор и получаете наличные средства.
- Курьерская доставка – вы оформляете заявку онлайн с пометкой о необходимости доставки денег и договора курьером на дом.
Первый вариант позволяет полностью контролировать процесс, но требует временных затрат на дорогу. Второй способ более удобен, однако услуга курьерской доставки доступна не во всех регионах и обычно предлагается только в крупных городах.
Среди МФО, предоставляющих возможность получения наличных и бумажного договора, можно выделить следующие:
- ⇒ Вива Деньги – займы до 100 000 рублей на срок до года, для новых клиентов действуют акционные предложения под 0%.
- ⇒ Турбозайм – краткосрочные займы до 30 000 рублей на 31 день под 1% в день.
- ⇒ Быстроденьги – новым клиентам доступны суммы до 30 000 рублей на месяц под 0%.
- ⇒ Деньги Сразу – займы до 30 000 рублей на срок до 16 дней по ставке 1% в день.
- ⇒ Срочноденьги – возможность получить до 3 000 рублей на месяц по ставке от 0% в день.
Нулевая процентная ставка обычно является акционным предложением для новых клиентов. При своевременном погашении такого займа переплата действительно отсутствует.
Получение письменной копии после онлайн-оформления
Если займ был оформлен онлайн, но впоследствии потребовалась бумажная версия договора, это вполне реализуемо. Рассмотрим доступные варианты:
- Проверить личный кабинет на сайте МФО – обычно там размещается ссылка для скачивания договора в формате PDF.
- Просмотреть электронную почту, указанную при регистрации – многие компании автоматически отправляют документы после заключения сделки.
Если договор не найден указанными способами, следует обратиться в службу поддержки МФО по телефону горячей линии или через онлайн-чат. Необходимо представиться, объяснить причину запроса и указать адрес для доставки документа. Как правило, компании идут навстречу клиентам и предоставляют копии договоров в электронном или печатном виде.
В случае отказа рекомендуется направить в адрес МФО официальное письменное требование с описью вложения. Если и это не принесет результата, можно обратиться с жалобой к финансовому уполномоченному, а в крайнем случае – в суд для защиты своих прав.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Письменный договор с мфо: как заключить письменный договор займа? Возможно ли?.