Письменный договор с МФО: как заключить письменный договор займа? Возможно ли?Все мы знаем о такой удобной услуге как онлайн-кредиты – их можно получить в кратчайшие сроки, не выходя из дома. Но что делать, если вы хотите иметь на руках подтверждающие документы, можно ли получить письменный договор с МФО? Как его заключить и возможно ли это в принципе? Обсудим далее.
Договор о получении кредита: что в нем должно быть?
Каждый случай кредитования в нашей стране строго регламентирован. Раньше банки и микрофинансовые компании могли достаточно свободно оформлять этот документ, указывать там информацию по своему усмотрению и вносить те пункты, которые выгодны именно им.
Теперь же договор унифицирован, и в нем есть обязательные пункты, с которыми заемщик должен ознакомиться. Всего их 16, опишем самые важные:
- Валюта займа – МФО могут выдавать денежные средства только в рублях,
- Процентная ставка – с 1 июля 2019-го года она не может превышать 1% в день. Конечно, мы привыкли к годовому исчислению, и именно 1% может создать иллюзию небольшой переплаты, хотя она, по факту, очень большая – до 365% годовых.
- Уступка прав требования третьим лицам – очень важный пункт который говорит о том, что компания имеет право передать ваш долг другой организации, например, коллекторам,
- Исполнение обязательств заемщиком – нужно внимательно изучить их, особенно способы погашения, чтобы не случилось так, что погашать надо только лично в офисе в одном городе,
- Условия досрочного возврата займа – по закону у вас есть 14 дней на то, чтобы вернуть всю сумму займа без предварительного оповещения кредитора. В этом случае вы платите только за время фактического использования денег в МФО,
- Ответственность заемщика – просмотрите, какие максимальные неустойки может начислить компания (по закону, не более 20% от суммы основного долга).
И конечно, в договоре обязательно прописывается сумма, срок действия долга и дата возврата, при необходимости – указываются периоды внесения платежей и график по ним. Именно на этот документ ориентируются заемщики при выполнении своих обязательств.
Как заключается договор с МФО?
Кредитование граждан – это большая ответственность, которая сопряжена для финансовых организаций большим набором требований от государства в целом, и Центробанка в частности. Для того, чтобы компания могла выдавать кредиты или займы, она должна обязательно получить лицензию от ЦБ РФ и входить в официальный реестр (вот ссылка для проверки).
Прежде, чем брать где-то микрозайм, вы должны убедиться, что найденная вами микрофинансовая организация (МФО) имеет лицензию на осуществление кредитной деятельности. Как правило, информация о ней, номер лицензии или её изображение находится на официальном сайте компании в разделе «О нас» или «О компании».
Если там по каким-либо причинам нет данных о лицензии, это уже должно вас насторожить, не оказались ли вы на сайте мошенников или на сайте платного подбора займа. Если так и произошло, то лучше подобрать другую МФО, со всеми необходимыми документами и лицензией.
Многие компании сейчас работают через Интернет, и предлагают выдачу займа в режиме онлайн. В этом случае заключается такой же кредитный договор, как и при выдаче наличных, просто вы видите его в электронном варианте на сайте МФО, и подписываете при помощи кода, который придет вам в смс.
Что говорит об этом закон?
Обратите внимание: Нечем платить по микрозаймам? Выход есть!.
Законодательство не запрещает оформлять договора онлайн, если они составлены по всем правилам.Документ будет легитимен, если потребитель выразил свое согласие на выдачу займа. Сделать это можно своей подписью, либо её аналогом, например, электронной подписью либо специальным цифровым кодом, который поступит потребителю на его телефон.
Многие не обращают внимания на условия и тарифы, ничего не читают и сразу выражают согласие со всеми условиями.
А по факту, вы должны делать следующее:
- Убедиться, что МФО работает по лицензии,
- Изучить все условия предоставления займа,
- Уточнить, есть ли дополнительные платные услуги и откажитесь от них, если он вам не нужен,
- Если в личном кабинете нет копии договора или вам не прислали его на почту, лучше отказаться от такой сделки.
Нельзя подписывать документы просто так, особенно электронные. Надо их внимательно изучить и только после этого давать свое согласие на получение денег.
Как заключить письменный договор займа и возможно ли это?
Если вам нужен исключительно письменный договор, и вы не доверяете онлайн-займам, то вам лучше всего подыскать такие микрофинансовые организации, которые выдают наличные. Это возможно в двух вариантах:
- Вы посещаете офис, заполняете там заявку, ждете решения, подписываете договор и получаете наличные,
- Оставляете заявку-онлайн и указываете, что хотите, чтобы вам деньги и договор привез курьер на дом.
Первый вариант хорош возможностью все самостоятельно проконтролировать, но при этом вам нужно будет тратить время и деньги на дорогу.
Доставка денег курьером избавляет вас от этой необходимости, но не у всех компаний есть подобная услуга, чаще всего она доступна только в крупных городах.
Какие МФО готовы выдавать деньги наличными в офисе или с доставкой:
- ⇒ Вива Деньги – здесь можно получить до 100.000 рублей на срок до 365 дней, новым клиентам доступна акция под 0%,
- ⇒ Турбозайм – краткосрочные займы на сумму до 30.000 рублей можно получить под 1% на 31 день,
- ⇒ Быстроденьги – новые клиенты могут получить до 30 тысяч наличными на срок до месяца под 0%,
- ⇒ Деньги Сразу – в этой компании можно получить до 30 тыс.руб. на срок до 16 дней, ставка равна 1% в день,
- ⇒ Срочноденьги – здесь можно оформить займ на месяц в размере до 3000р. Ставка от 0% в день.
Нулевая ставка – это акция для новых клиентов, которые ранее не кредитовались в этих компаниях. Если вы впервые подаете заявку, то её могут одобрить под 0%. В случае погашения договора в срок, у вас не будет переплаты.
Как получить письменный договор, если оформлен займ онлайн?
Если вы оформляли займ в режиме онлайн, а потом вам по каким-либо причинам понадобилось получить его письменный вариант, то вы вполне можете это сделать. Вот несколько вариантов:
- Зайдите в свой личный кабинет на сайте МФО, как правило, там ваш экземпляр договора будет доступен по отдельной ссылке,
- Зайдите на свою электронную почту, многие компании высылают договор именно по тому адресу, который вы указывали в заявке.
Если же по каким-либо причинам там нет документов, вы всегда можете позвонить по телефону горячей линии МФО, либо напись им в службу технической поддержки. Представьтесь, укажите, что вам нужен письменный экземпляр договора, назовите причину и адрес, по которому его нужно доставить.
Как правило, компании идут навстречу своим клиентам, и либо высылают договор в электронном варианте, либо в печатном. Если же вам отказывают в выдаче документов по кредиту, то нужно письменно обратиться в адрес микрофинансовой компании, т.е. написать письмо на головной адрес МФО и выслать письмом с описью.
Если ваши требования не будут удовлетворены, то вы сможете обратиться с жалобой к финансовому уполномоченному. Если и это не поможет – тогда в суд.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Письменный договор с мфо: как заключить письменный договор займа? Возможно ли?.