В этот экономически сложный период хочется в первую очередь сохранить свое. В статье пойдет речь о пострадавших вкладчиках от банкротства кредитных учреждений и последствий ликвидации банков.
Исходя из НПА и иных ФЗ, Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ) занимается системой страхования вкладов населения (физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица), т. е. деятельность АСВ, направлена на обеспечение защиты вкладчиков от потери денежных средств.
Дополнительно государством возложены на АСВ функции ликвидатора и конкурсного управляющего несостоятельных кредитных организаций. Т. е по сути граждане должны быть защищены и законодатель Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ предусмотрел меры по защите.
Однако, АСВ использует вышеуказанный закон и делегированные полномочия государства в собственных интересах превратив их в механизм личного обогащения, путем отъема средств у вкладчиков.
Ярким примером подтверждающим вышесказанное послужит ситуация АО РМБ банка.
04.09.2017 г. Центральным банком РФ отозвана лицензия у Акционерного общества «Русский Международный Банк» (далее - АО «РМБ» БАНК) ОГРН 1077711000036, ИНН 7750004111, адрес регистрации: г. Москва, ул. Пречистенка, д. 36, стр. 1, (номер лицензии ЦБ 3123). 07.11. 2017 года АО «РМБ» БАНК по делу № А40-185433/17-101-222 признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.
Согласно отчету, об итогах инвентаризации имущества АО «РМБ» Банк по состоянию на 7.11.2017г. опубликованного на сайте АСВ https://www.asv.org.ru/liquidation/news/513574/общая сумма инвентаризационного имущества, имеющегося в наличии составила более 21 млрд. рублей.
Согласно сведений о требованиях и выплатах кредиторам опубликованных на сайте АСВ по состоянию на 01.05.2021 г.:
1. Сумма установленных всех требований кредиторов составила 14, 46 млрд. рублей.
2. Конкурсная масса сформирована всего в сумме 4, 44 млрд. рублей.
3. Расходы АСВ по ведению конкурсного производства 455, 917 млн. рублей.
4. Сумма выплат кредиторам составила 3, 12 млрд. рублей.
Из чего складываются вышеуказанные цифры?
1. Размер требований вкладчиков (1-3 очередей), чьи денежные средства находились на счетах в банке на последнюю отчетную дату (1 сентября 2017 года) составил 11,2 млрд. рублей. Однако, в результате проведенной работы конкурсного производства в течение трех с половиной лет (с ноября 2017 г. по апрель 2021 г.) АСВ увеличило установленную сумму всех требований кредиторов на 3,26 млрд. рублей в основном в результате взыскания средств с вкладчиков, т.е. подачи исков о признании недействительности проводимых операций в период хозяйственной деятельности банка.
АСВ массово подало иски к физическим лицам - обычным вкладчикам, используя ст.61.3; ст.189,40 ФЗ- 127 «О несостоятельности (банкротстве)», мотивируя тем, что оспаривают сделки с предпочтением совершенные через расчетный счет за месяц до отзыва лицензии, на сумму свыше 1,4 млн. рублей. Одна из негативных сторон последствий таких действий то что, в конкурсную массу возвращается только 35- 50% стоимости имущества, если этот актив был недвижимым имуществом. Активы продают на 40-50 % дешевле, дополнительно 20% от стоимости составляют комиссионное вознаграждение юристам и агентству по продаже.
В итоге от своих оспоренных активов кредитор получит в лучшем случае 10-20 % либо ничего, т.к. физические лица в большинстве случаев попадают за рамки первой очереди.
2. Конкурсная масса сформировалась за счет активов банка, имеющихся в наличии, которые составили более 21 млрд. рублей инвентаризационного имущества, на момент признания АО «РМБ» Банк банкротом,
в т.ч. 652 499 тыс. руб. денежные средства
1 284 403 тыс. руб. ценные бумаги
4 575 502 тыс. руб. осн. средства/Здания, машиноместа, авто, право аренды на землю/
11 906 420 тыс. руб. кредиты юр. лицам
1 116 437 тыс. руб. кредиты физ. лицам
2 000 000 тыс. руб. прочие активы
По сути, на основании вышеприведенных данных у АО «РМБ» Банк на дату отзыва лицензии имелось достаточно ликвидных активов (которые могли быть реализованы по рыночной стоимости, а в отношении выданных кредитов юридическим и физическим лицам – возвращены), с целью закрытия обязательств перед кредиторами 1-3 очередей. Обращаю внимание, что активов банка было достаточно с учетом общей суммы в 9,2 млрд. рублей, которая составила размер страховых выплат.
Но вопреки всему АСВ обернуло банкротство банка в средство наживы, разворовывая активы путем конкурсного производства.
Одним из примеров является продажа основного здания банка с двумя внутренними строениями расположенного на ул. Пречистенка, д.36, стр.1(2460.6 кв.м), стр3(554.4 кв.м), стр.4(338.8 кв.м).
Балансовая стоимость всех строений составила 1, 75 млрд. руб.
Однако продано оно было вместе с внутренними строениями в общей сумме за 871 млн. рублей, т. е 259,7тыс. руб. за 1 кв. метр.
Балансовая стоимость строений была сформирована в результате покупки здания около 20 лет назад. А рыночная стоимость основного здания в рублевом эквиваленте на момент продажи увеличилась более чем в два раза.
Тем не менее ООО «Экономико-правовая Экспертиза» в лице генерального директора Разореновой М. А. смогла оценила стоимость 1 кв. м в 237,2 тыс. руб.
https://www.asv.org.ru/upload/iblock/582/otchet-ob-otsenke-_24_2018-ot-23.04.2018-g..pdf
В начале конкурсного производства здание сдали в аренду АО «МБ Банк» (Российский банк со 100% участием иностранного капитала, учредителем которого являлось ОАО «Банк Мелли Иран). При этом денежные средства от аренды в конкурсную массу не поступали. Усилиями кредиторов, путем обращения в прокуратуру и суд, вопрос урегулировался. Далее провели торги. В период торгов интервалы снижения цены происходили по отточенной АСВ схеме занижения.
https://bankrupt.centerr.ru/public/public-offers/lots/view/1010430/
В результате торгов покупателем стал тот же АО «МБ Банк», договор № 2019-1687/30 от 21.03.2019 г. В течение 2020 г. эта информация значилась в сообщениях о результатах торгов. Но в последующем информацию о покупателе изменили на ООО "Банкротфорум".
АСВ неоднократно ловили на махинациях на торгах, есть десятки публикаций с четко расписанными схемами и документами в подтверждение, в отношении коммерческих банков. Один из примеров ООО «Владпромбанк» https://compromat.group/main/economics/34234-maksim-garnov-i-ildar-nabiullin-prisosalis-k-asv.html, следующая ссылка также подтверждает систематичность таких действий http://www.compromat.ru/page_41734.htm .
Дополнительно приведу еще несколько примеров в подтверждение о том, что такая деятельность АСВ приобрела массовый характер.
В феврале 2019 года разразился скандал по делу Пробизнесбанка. Предметом спора стала продажа Агентством акций банка «ПОЙДЁМ!» Совкомбанку. Спор дошел до Верховного суда, и тот вернул дело в первую инстанцию. Аналогичная ситуация по реализации активов произошла с активами «ПЧРБ Банк» https://долг.рф/news/bankrotstvo_bankov/banki_s_molotka_kak_asv_prevrashchaet_milliardy_v_pyl/
В отношении «Экопромбанк» суд признал ненадлежащими действия «АСВ» при проведении торгов по продаже земельных участков. https://www.business-class.su/news/2020/04/04/sud-priznal-nenadlezhashchimi-deistviya-asv-pri-provedenii-torgov-po-prodazhe-zemelnyh-uchastkov
В основном активы продаются по заниженной стоимости самим себе через подставные-дружественные юридические либо физические лица, а затем реализуются по другим ценам. Таким образом АСВ выводит миллиардные средства в своих интересах, а кредиторы не могут вернуть свои денежные средства.
3. Расходы АСВ по ведению конкурсного производства в сумме 455.9 млн. рублей по состоянию на 01.05.2021 г., неокончательные.
Агентство признает, что фактически отражены только те расходы, по которым получены от контрагентов документы о предоставлении услуг, а те, которые своевременно не переданы будут отражены позже.
Текущие расходы осуществляются согласно ранее заключенным договорам:
а) Бухгалтерские услуги - ООО "Эксперт", ежемесячная оплата 740 тыс. рублей, до окончания процедуры конкурсного производства.
б) Юридические услуги - ООО "Юридический центр: право и консалтинг", абонентская плата 850 тыс. рублей, комиссионное вознаграждение 10% от фактического поступления в конкурсную массу Банка, действует до 08.11.2022г.
в) Научно-техническая обработка документов - ООО "Архивная магистраль", оплата по договору не более 3,1 млн. рублей, действует до 07.11.2020г.
г) Перевозка документов - ООО "ГРУЗОВОЕ ТАКСИ №1", оплата в соответствии с действующими тарифами, действует до 03.12.2021г.
https://www.asv.org.ru/liquidation/news/538305/от 31.08.2018 г.
Общая сумма расходов возможно будет известна после окончания конкурсного производства. На текущий момент, согласно сведений опубликованных от 07.06.2021г. о скорректированной смете текущих расходов Банка на проведение мероприятий конкурсного производства в период с 1 апреля по 30 июня 2021 г. в размере 28,29 млн. рублей, увеличена на 96,73 млн. рублей в части административно-хозяйственных расходов в связи с необходимостью оплаты задолженности по вознаграждению за осуществленный возврат активов в конкурсную массу в результате претензионной и исковой работы, а также дополнительным расходам, понесенным в ходе указанной работы.
С учетом внесенных изменений смета текущих расходов на период с 1 апреля по 30 июня 2021 г. составляет 125,02 млн. рублей https://www.asv.org.ru/news/440362
Ранее суды признавали, что процент от конкурсной массы является своего рода премией, которая подлежит уплате в зависимости от полученного конечного результата. Такое премирование привлеченного специалиста нельзя оплатить за счет конкурсной массы должника. Оно не является судебными расходами по смыслу закона о банкротстве.
4. Исходя из вышесказанного становится очевидным почему выплаты кредиторам так малы.
Согласно сведений о требованиях и выплатах кредиторам установленные требования в реестре первой очереди составляют 11 863 965 тыс. рублей из которых выплачено 3 122 989 тыс. рублей, что составило всего 26,32 %. Также в 1-й очереди удовлетворяются требования Банка России или Агентства по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством. Т.е. по сути действиями одних и бездействиями других сотрудников АСВ нанесен громадный ущерб не только вкладчикам-кредиторам, но и государству.
В результате действий АСВ, связанных с отъемом имущества у физических лиц - вкладчиков, в 2021г. сформировалась 1-я очередь кредиторов за реестром, сумма которой составила 1, 64 млрд. рублей.
Контроль за деятельностью Агентства полностью отсутствует. Бывший первый заместитель Ген. директора АСВ Валерий Мирошников сбежал и с 2019 г. проживает за границей, а мошеннические схемы его живут и процветают!!!
https://pasmi.ru/archive/240243/
http://www.moscow-post.su/economics/gniloj_bastion_valeriya_miroshnikova29441/
https://rucompromat.com/articles/raz_miroshnikov_sbezhal_on_i_vinovat
http://www.compromat.ru/page_40414.htm
Фактически подтверждается, что деятельность АСВ сводится не к защите вкладчиков и кредиторов, а к бизнес-модели по обогащению на имуществе обанкроченных банков и за счет денежных средств и имущества отнятых у обычных вкладчиков используя ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Об этом также в своем интервью говорит бывший министр экономики РФ Андрей Нечаев.
https://nsn.fm/economy/interview-narusheniya-prav-so-storony-asv-povod-dlya-zhalob-v-organy
Суды не вникая, полностью поддерживают позицию АСВ. Без стеснения отклоняют ходатайства в предоставлении документов на основании которых подтверждаются фактические доказательства обратного, выносят определения и постановления на предположениях представителей АСВ, слова которых ничем не подтверждены либо сфальсифицированы, без установления фактических обстоятельств спора. Суды полагают, что любая банковская операция (перевод денежных средств с одного расчетного счета на другой, как внутри банка, так и на счета других финансовых учреждений, снятие денежных средств со вкладов, выдача наличных денежных средств в кассе, и др. операции) связанные с уменьшением активов банка за месяц до отзыва лицензии –являются незаконными, т.к. были направлены на уменьшение ликвидационной массы, а клиенты банка, осуществившие указанные операции за несколько месяцев должны были предвидеть факт объявления банка банкротом и избегать проведения каких-либо банковских операций. Из этого следует, что любая банковская операция, осуществленная на выполнение требования клиентов, подлежит признанию недействительной, что противоречит нормам Закона о банкротстве и здравому смыслу.
Ситуация парадоксальная, иски о признании сделок недействительными подаются АСВ и поддерживаются судами и в случае если вкладчик уже является кредитором 1-й очереди. Если у физического лица на счетах банка после отзыва лицензии осталась сумма, превышающая 1,4 млн. рублей он становится кредитором первой очереди, т.е. он уже пострадавший. Но АСВ и у этих физических лиц- кредиторов оспаривает банковские операции, как совершенные с предпочтением в течении месяца до отзыва лицензии.
Т. е происходит вопиющее беззаконие. АСВ пользуется поддержкой у судов. Судьи первой, апелляционной и кассационной инстанций даже не задумываются, что человек не имеющий аффилированных отношений с банком не может отвечать перед конкурсной массой своим имуществом, он не должен нести ответственность за действия ЦБ и последствия этих действий, он не должен нести ответственность за действия конечных бенефициаров и ТОП менеджеров банка и конечно же за беззаконные действия со стороны АСВ.
Взыскивая денежные средства с вкладчиков, совершивших банковские операции в пределах месяца (ст. 61.3 Закона о банкротстве) до введения временной администрации в банке, АСВ действует согласно букве закона.
В 2021г. новыми законодательными актами полномочия АСВ были ещё увеличены.
Судебная практика не изменится без вмешательства законодателя или высшей судебной инстанции. Однако такое вмешательство представляется необходимым, поскольку это именно тот случай, когда правовые нормы, введенные законодателем с целью защиты прав клиентов банка путем создания препятствий к выводу имущества из конкурсной массы, имеют обратный эффект, что совершенно противоречит духу российского законодательства, в частности положений Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I "О банках и банковской деятельности", Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей", а также ст. 35 Конституции Российской Федерации.
Интересное еще здесь: Банки.