Топ-4 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года

Стоимость выпуска и обслуживания

Простая версия дебетовой карты от Альфа-Банка оформляется и обслуживается бесплатно без дополнительных условий.

Стоимость «Альфа-Кард Премиум» - 2990 рублей в месяц. Но в некоторых случаях его обслуживание может быть совершенно бесплатным. Для этого должно быть выполнено одно из следующих условий:

остатки на счетах + инвестиции от 3 млн. руб.;

остатки на счетах + инвестиции от 1,5 млн. руб. и траты по картам от 100 тыс. руб.;

поступление зарплаты от 400 000 руб. в месяц.

5% годовых — при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц,

4% годовых — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.

Кэшбэк

Начисления кэшбэка происходит по правилу начисления остатка по картам. Для «Альфа-Карты» принцип таков:

• 2% кэшбэка — при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц,
• 1,5% кэшбэка — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.

Нюансы

У этой карты не так много минусов. И преимущества однозначно перевешивают все остальное. В 2020 году Альфа-Банк существенно изменил линейку своих карт Альфа, убрав самый невыгодный вариант, когда на карте не было баланса и кэшбэка. Условным минусом можно назвать только платную СМС-информацию для обычной версии карты - 99 рублей в месяц.

Оформить карту Альфа-Банка

Tinkoff Black

Девиз карты Тинькофф Банка - «Зарабатывай». По сути, одним из главных преимуществ Тинькофф Банка является то, что кэшбэк начисляется ежемесячно реальными деньгами, которые зачисляются на баланс карты. Никаких специальных бонусных счетов со сложной схемой вывода бонусов.

Стоимость выпуска и обслуживания

Карта выдается и доставляется бесплатно. Заполнив форму на сайте, можно дождаться, пока банк уведомит вас о том, что карта готова. После этого курьер Тинькофф Банка доставит заполненную карту в любое место в течение дня-двух.

По умолчанию обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, но при соблюдении одного из этих условий комиссия не взимается:

• у держателя есть открытый кредит в Тинькофф Банке.

Есть и такой небольшой лайфхак - вы можете написать в службу поддержки Тинькофф Банка и произнести пароль - “тариф 6.2”. Вас переведут на тариф без платы за обслуживание карты Black. При этом, правда, придется пожертвовать процентами на остаток на сумму до 100 000 рублей.

Интересное: Подборка самых холодных домов России. А вы переплачиваете за коммуналку?.

Во всем остальном условия останутся теми же.

Тинькофф Банк представляет хороший процент на остаток – 3,5% годовых, средства зачисляются на баланс карты раз в месяц. Чтобы процент начислялся, нужно, чтобы одновременно выполнялось два требования:

Процент может быть и более высоким - 5% годовых. Но для этого нужно воспользоваться одним из вариантов подписки на пакет услуг от Тинькофф.

Схема начисления кэшбэка похожи на те, что действуют у большинства конкурентов:

• 1% — на все покупки;
• 2-15% (чаще всего - 5%) — на покупки в специальных категориях, которые можно выбирать один раз в месяц из предложенного списка категорий;
• до 30% — на приобретения по спецпредложениям от организаций-партнеров.

Но, как я уже упоминал выше, преимущество Тинькофф в том, что кэшбэк приходит каждый месяц рублями.

Бесплатно пополнять карту у партнеров банка можно на сумму до 150 000 руб. в месяц. Затем взимается комиссия — 2% от суммы превышения.

Снимать наличные в банкомате самого банка можно как угодно. Если снимать средства через устройство другого банка, желательно запрашивать от 3 000 руб. и больше за один раз. В таком случае комиссии не будет, а если снимать меньше 3 000 рублей, банк возьмет комиссию 90 рублей!!

Оформить карту тинькофф Black

«Польза» от Home Credit

Банк Хоум Кредит активно борется за то, чтобы быть одним из лучших и наиболее клиентоориентированных. Флагманская дебетовая карта этого финансового учреждения - «Benefit» - подтверждает этот тезис.

Стоимость изготовления и обслуживания

Вы можете запросить «Пользу» на сайте банка, заполнив специальную форму. С вами свяжется менеджер финансового учреждения, который при необходимости ответит на все ваши вопросы. После этого остается дождаться доставки готовой карты (доступна более чем в 160 городах России) или забрать готовую карту в офисе банка. Карта выдается бесплатно.

Обслуживание этой дебетовой карты совершенно бесплатное и без дополнительных условий. Это одно из главных преимуществ данного банковского продукта ипотечного кредитования.

Вторым крупным плюсом карты является возможность капитализировать деньги, которые лежат на балансе карты. Зарабатывать можно до 5% годовых, ставка зависит от суммы расходов держателя за отчетный месяц:

3% годовых - при расходах от 7 000 до 29 999,99 руб.;

5% годовых - при расходах более 30 000 руб за месяц.

Кэшбэк

• 1% - за любую покупку по карте;
• 5% - за покупки в трех выбранных держателем категориях;
• до 30% - за покупки у партнеров банка.

Бонусы можно вывести в личном кабинете по довольно сложной схеме. Во-первых, для расходования баллов необходимо, чтобы их накопилось не менее 500. Во-вторых, бонусы не переводятся в рубли напрямую - с их помощью можно компенсировать уже совершенные расходы. Причем подходят далеко не все расходные операции.

Как пополнить карту, снять или перевести средства

У держателей карты есть довольно обширные возможности для пополнения ее баланса или снятия средств:

можно без комиссий пополнить с карты всех банков, используя мобильное приложение;

снимать деньги без комиссии в банкоматах Хоум Кредит Банка;

снимать деньги без комиссии в банкоматах других банков - до 100 000 руб. в месяц.

Минусы

1. за СМС-уведомления взимается плата — 59 руб. в месяц (можно отключить);
2. малое число своих банкоматов в небольших городах либо их отсутствие;
3. невыгодное для держателя округление кэшбэка;
4. кэшбэк приходит баллами, а не рублями;
5. начисление повышенного кэшбэка происходит от 3 до 70 дней.

Оформить карту Польза от банка Home Credit

«Умная карта» от Газпромбанка

Газпромбанк 2021 предлагает довольно необычный банковский продукт - его смарт-карта позволяет максимально выгодно заработать кэшбэк без дополнительных акций и предварительных расчетов.

Стоимость выпуска и обслуживания

Как и положено любой хорошей дебетовой карте, этот пластик выпускается совершенно бесплатно. Не нужно будет платить банку и за обслуживание - комиссии нет без дополнительных условий.

Процент на остаток

К сожалению, банк не предлагает проценты на остаток на карте. Чтобы заработать на капитализации, вам необходимо открыть накопительный вклад в мобильном приложении. В этом случае вы можете получить до 6% годовых.

Хотя вы можете переводить средства с баланса карты на счет и наоборот в любое время без ограничений, для многих держателей карт это не очень удобно. Этот вариант подходит только тем, кто боится хранить на карте большие суммы.

Кэшбэк

Помните об ограничениях программы - расходы на самую популярную категорию не должны превышать 20% от общих расходов. Не все категории подходят для этого, но если категория, не входящая в список банка, находится на переднем плане, повышенный кэшбэк перейдет во вторую по популярности категорию ежемесячных расходов.

Как всегда, вы можете получить кэшбэк до 30% от партнеров банка.

Кэшбэк в реальном времени в рублях, что тоже большой плюс. Максимальная комиссия 3000 рублей в месяц.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Снимать наличные без ограничений можно только в банкоматах Газпромбанка. Бесплатное снятие в других устройствах возможно не чаще трех раз в месяц на общую сумму до 100 000 рублей, затем будет взиматься 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.

Недостатки

Большой недостаток кэшбэк-программы - стандартное начисление 1% возможно только если на счетах клиента в банке ежедневно находится не менее 30 00 рублей.

Оформить карту Умная карта от ГазпромБанка

Какую дебетовую карту лучше оформить

При таком большом выборе условия, которые выдвигаются банком для начисления наибольших бонусов;

1. проценты на остаток и величина кэшбэка (особенно нужно учитывать то, в какой форме они будут начисляться – деньгами или бонусами, и есть ли возможность их потратить сразу, либо придется накапливать);
2. возможность использования карты в других государствах, можно ли обналичивать средства без больших процентов;
3. удобное интернет-приложение, где можно посмотреть все сведения по карте и переводить деньги;
4. результативность и эффективность технической поддержки;
5. число организаций-партнеров банка, которые предлагают большой кэшбэк и прочие привлекательные предложения.ыгодных продуктов от финансовых учреждений остановиться на одном варианте будете сложно, но информация выше призвана немного упростить этот сложный выбор. Вот несколько параметров, на которые стоит ориентироваться, выбирая карту:

Надеюсь я помог вам с выбором карты.

Спасибо за дочитывание )

Интересное еще здесь: Банки.

Топ-4 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года.

• 500 рублей бонусом и кэшбэк без ограничений: почему вам стоит перейти на новую карту Райфа
• Собираетесь оформлять кредитку? Рассказываем про 3 банковские уловки, из-за которых вы можете выбрать невыгодный вариант