В современном мире дебетовая карта — это не просто инструмент для хранения средств, а полноценный финансовый помощник. Она позволяет безопасно совершать покупки, оплачивать услуги, снимать наличные и даже экономить благодаря специальным программам лояльности. Российские банки активно конкурируют за клиентов, предлагая все более выгодные условия: повышенный кэшбэк, проценты на остаток и разнообразные бонусы. В этом материале мы рассмотрим четыре лучшие дебетовые карты 2021 года, которые помогут вам не только удобно управлять деньгами, но и получать от этого дополнительный доход.
- Альфа-Банк «Альфа-Карта»: до 3% кэшбэка и проценты на остаток
- Тинькофф Black: гибкий кэшбэк от 1% до 30% и реальные рубли за покупки
- Home Credit «Польза»: бесплатное обслуживание и кэшбэк в баллах
- Газпромбанк «Умная карта»: умный кэшбэк и выгодные партнерские предложения
«Альфа-Карта» от Альфа-Банка: премиальные условия для активных клиентов
Альфа-Банк предлагает две версии своей популярной карты: стандартную «Альфа-Карту» и премиальную «Альфа-Карту Премиум». Условия обслуживания и пакет бонусов существенно различаются в зависимости от выбранного статуса, что позволяет каждому клиенту найти оптимальное решение.
Стоимость выпуска и обслуживания
Стандартная дебетовая карта оформляется и обслуживается полностью бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.
Обслуживание «Альфа-Карты Премиум» обойдется в 2990 рублей в месяц. Однако банк предоставляет возможность сделать его бесплатным при выполнении одного из следующих требований:
- Суммарный остаток на счетах и в инвестициях от 3 миллионов рублей.
- Остатки на счетах и инвестиции от 1,5 млн рублей при ежемесячных тратах по картам от 100 000 рублей.
- Зачисление зарплаты на карту в размере от 400 000 рублей ежемесячно.
Кроме того, держатели карты могут получать проценты на остаток: до 5% годовых при тратах более 100 000 рублей в месяц и до 4% годовых при расходах от 10 000 рублей.
Кэшбэк
Программа кэшбэка по «Альфа-Карте» напрямую зависит от уровня ежемесячных расходов:
- 2% кэшбэка возвращается при сумме покупок свыше 100 000 рублей в месяц.
- 1,5% кэшбэка начисляется при тратах от 10 000 рублей в месяц.
Преимущества и недостатки
Карта обладает рядом неоспоримых преимуществ, среди которых — прозрачные условия и выгодные бонусы. В 2020 году банк оптимизировал линейку, убрав наименее выгодные тарифы. Из минусов можно отметить лишь платную услугу СМС-информирования для стандартной версии карты — 99 рублей в месяц.
Tinkoff Black: карта для тех, кто ценит простоту и реальные деньги
Девиз карты Tinkoff Black — «Зарабатывай», и он полностью отражает ее суть. Ключевое преимущество этого продукта — кэшбэк в реальных рублях, который ежемесячно зачисляется на баланс карты. Вам не придется разбираться в сложных схемах вывода бонусов со специальных счетов.
Стоимость выпуска и обслуживания
Карта выпускается и доставляется курьером бесплатно. После заполнения заявки на сайте банк уведомит о готовности карты, и ее привезут в удобное для вас место в течение одного-двух дней.
По умолчанию обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, но комиссия не взимается, если у держателя есть открытый кредит в Тинькофф Банке. Также существует лайфхак: можно обратиться в службу поддержки и попросить перевести на тариф «6.2», который предусматривает бесплатное обслуживание. Правда, в этом случае вы потеряете проценты на остаток до 100 000 рублей.
Процент на остаток и кэшбэк
Банк предлагает привлекательный процент на остаток — 3,5% годовых, средства зачисляются раз в месяц. Для начисления процента необходимо выполнить два условия: совершать не менее 3 покупок в месяц и тратить от 3000 рублей. При подключении одного из пакетов услуг ставка может повыситься до 5% годовых.
Схема кэшбэка выглядит следующим образом:
- 1% на все покупки.
- От 2% до 15% (чаще 5%) на покупки в специальных категориях, которые можно менять раз в месяц.
- До 30% по спецпредложениям от партнеров банка.
Главный плюс — кэшбэк приходит реальными рублями, которые можно сразу тратить.
Пополнение и снятие наличных
Бесплатно пополнять карту у партнеров банка можно на сумму до 150 000 рублей в месяц. При превышении лимита взимается комиссия 2% от суммы превышения. Снимать наличные в банкоматах Тинькофф Банка можно без ограничений. При снятии в устройствах других банков комиссия не взимается, если сумма за раз составляет 3000 рублей и более. За снятие меньшей суммы банк возьмет комиссию 90 рублей.
«Польза» от Home Credit: бесплатная карта с кэшбэком в баллах
Банк Хоум Кредит позиционирует себя как клиентоориентированная организация, и его флагманская дебетовая карта «Польза» — прямое тому подтверждение. Это продукт с бесплатным обслуживанием и возможностью получать доход на остаток.
Стоимость изготовления и обслуживания
Оформить карту можно на сайте банка, заполнив специальную форму. После этого с вами свяжется менеджер для уточнения деталей. Готовую карту можно получить в офисе банка или заказать доставку (доступна в более чем 160 городах России). Выпуск и обслуживание карты полностью бесплатны.
Процент на остаток
Одно из ключевых преимуществ карты — капитализация средств на балансе. Ставка зависит от суммы ежемесячных расходов:
- 3% годовых — при расходах от 7 000 до 29 999,99 рублей.
- 5% годовых — при расходах более 30 000 рублей в месяц.
Кэшбэк
- 1% за любые покупки.
- 5% за покупки в трех выбранных категориях.
- До 30% за покупки у партнеров банка.
Важный нюанс: кэшбэк начисляется в баллах, а не в рублях. Для их использования необходимо накопить не менее 500 баллов, после чего их можно потратить на компенсацию уже совершенных расходов (подходят не все операции).
Пополнение и снятие средств
Пополнить карту без комиссии можно с карты любого банка через мобильное приложение. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах Хоум Кредит Банка, а также в устройствах других банков — до 100 000 рублей в месяц.
Недостатки
- Плата за СМС-уведомления — 59 рублей в месяц (можно отключить).
- Небольшое количество собственных банкоматов в малых городах.
- Невыгодное округление кэшбэка.
- Кэшбэк начисляется баллами, а не рублями.
- Повышенный кэшбэк может начисляться от 3 до 70 дней.
Оформить карту «Польза» от банка Home Credit
«Умная карта» от Газпромбанка: интеллектуальный кэшбэк без лишних условий
Газпромбанк предлагает нестандартное решение — «Умную карту», которая автоматически определяет наиболее выгодные категории для кэшбэка, избавляя держателя от необходимости следить за акциями и выбирать категории вручную.
Стоимость выпуска и обслуживания
Карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.
Процент на остаток
Банк не начисляет проценты на остаток непосредственно на карте. Однако для тех, кто хочет капитализировать средства, есть возможность открыть накопительный вклад через мобильное приложение с доходностью до 6% годовых. Средства между картой и вкладом можно переводить в любое время без ограничений.
Кэшбэк
Программа кэшбэка работает по умной системе: повышенный процент (до 7%) начисляется на категорию, в которой вы тратите больше всего, но с одним ограничением — расходы по этой категории не должны превышать 20% от общих трат. Если ваша основная категория не входит в список банка, повышенный кэшбэк перейдет на вторую по популярности категорию. Также можно получать до 30% кэшбэка от партнеров банка. Кэшбэк начисляется в реальном времени в рублях, что является большим плюсом. Максимальная сумма кэшбэка — 3000 рублей в месяц.
Важное условие: стандартный 1% кэшбэк начисляется только в том случае, если на счетах клиента в банке ежедневно находится не менее 30 000 рублей.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Бесплатно снимать наличные можно только в банкоматах Газпромбанка. В устройствах других банков разрешено три бесплатных снятия в месяц на общую сумму до 100 000 рублей, далее взимается комиссия 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.
Недостатки
Основной минус — отсутствие процента на остаток непосредственно на карте и условие по минимальному остатку для получения базового кэшбэка.
Оформить карту «Умная карта» от ГазпромБанка
Какую дебетовую карту лучше оформить: критерии выбора
При таком разнообразии выгодных предложений сделать окончательный выбор бывает непросто. Чтобы принять взвешенное решение, рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:
- Условия для получения максимальных бонусов. Оцените, насколько реально для вас выполнить требования банка по минимальным тратам или остатку.
- Проценты на остаток и размер кэшбэка. Учитывайте не только процент, но и форму начисления (деньги или баллы), а также простоту их использования.
- Возможности для использования за границей. Проверьте, можно ли пользоваться картой за рубежом и снимать наличные без высоких комиссий.
- Качество мобильного приложения и интернет-банка. Удобный личный кабинет и функциональное приложение значительно упрощают управление финансами.
- Эффективность технической поддержки. Скорость и качество решения вопросов — важный фактор при выборе банка.
- Сеть партнеров. Чем больше у банка партнеров, тем больше возможностей получить повышенный кэшбэк и специальные предложения.
Надеемся, этот обзор поможет вам выбрать оптимальную дебетовую карту, которая будет соответствовать вашим финансовым привычкам и целям. Удачного выбора!
Спасибо, что дочитали до конца!