С конца 2019 года на рынке ипотечного кредитования наблюдается устойчивая тенденция: средний размер кредита и срок его погашения продолжают увеличиваться. Аналитики связывают этот феномен с двумя ключевыми факторами: постоянным ростом цен на жильё и активной государственной поддержкой, которая делает займы более доступными для населения.
Динамичное развитие рынка недвижимости в Сибирском федеральном округе во многом обусловлено двумя драйверами: льготными ставками по ипотеке для новостроек и общей политикой снижения ключевой ставки Центробанка. Как отмечает Сибирское главное управление Банка России, существенную роль сыграли программы государственного субсидирования, особенно льготная ипотека под 6,5%. На эту программу приходится подавляющее большинство — около 80% — всех выданных кредитных средств. Однако доступность кредитов стимулирует спрос, что, в свою очередь, ведёт к дальнейшему подорожанию квадратного метра.
Рост средних сумм по ипотечным договорам эксперты объясняют не столько желанием граждан купить более просторное или комфортабельное жильё, сколько необходимостью компенсировать возросшую стоимость недвижимости. Государственные меры, направленные на удешевление кредитов, по сути, позволяют заёмщикам брать в долг большие суммы для приобретения того же самого жилья, которое годом ранее стоило дешевле.
Алексей Попов, руководитель отдела поиска недвижимости ЦИАН, подтверждает эту взаимосвязь. По его мнению, льготные условия кредитования привлекают всё больше желающих, что создаёт ажиотажный спрос и провоцирует рост цен. В результате минимальный порог входа на рынок недвижимости постоянно повышается.
Удлинение сроков кредитования
Поскольку увеличение кредитной нагрузки не сопровождалось пропорциональным ростом доходов населения, заёмщики стали выбирать более длительные сроки погашения. Это позволяет снизить размер ежемесячного платежа, делая ипотеку более управляемой для семейного бюджета. Статистика подтверждает эту тенденцию:
- По данным Сибирского ГУ Банка России, средний срок ипотеки вырос на 23,7 месяца и к настоящему моменту достиг почти 232 месяцев, или 19,3 лет;
- Станислав Тишуров, глава Новосибирского филиала АО «Россельхозбанк», также отмечает, что большинство кредитов оформляется на период от 17 до 19 лет;
- В ВТБ средний срок кредита составил 15,8 лет, что на 7 месяцев больше, чем годом ранее.
При этом, несмотря на удлинение сроков, абсолютный размер ежемесячного платежа также демонстрирует рост из-за увеличения общей суммы займа:
- Алексей Попов из ЦИАН указывает на рост среднего платежа до 19,6 тыс. рублей против 17,6 тыс. рублей в прошлом году.
- Александр Ким, руководитель Абсолют-банка в Новосибирске, приводит данные о росте платежа с 22 до 25 тыс. рублей.
Досрочное погашение и стабильность портфеля
Интересным контрапунктом общей тенденции к удлинению сроков является активность заёмщиков в сфере досрочного погашения. Многие клиенты, получив дополнительные средства (например, материнский капитал в размере 466 617 рублей за первого ребёнка), стремятся сократить кредитную нагрузку и сэкономить на переплате по процентам. Это положительно сказывается на финансовом здоровье заёмщиков.
Примечательно, что, несмотря на масштабную выдачу кредитов, уровень просроченной задолженности (дефолтов) остаётся крайне низким и даже демонстрирует лёгкую положительную динамику. За первое полугодие наблюдаемого периода доля проблемных кредитов снизилась на 0,1%, достигнув уровня всего в 0,7%.
Новые возможности на рынке
Несмотря на завершение первоначального этапа программы льготной ипотеки под 6,5% и повышение ставки до 7%, рынок продолжает развиваться. По мнению Александра Кима из Абсолют-банка, новым импульсом для сибирского рынка может стать усовершенствованная программа «Семейная ипотека».
Одним из её ключевых преимуществ является возможность приобретения жилья на самых ранних этапах строительства — например, на стадии котлована. Это открывает уникальные возможности для сделок по уступке прав требования (цессии). Покупатель может использовать ипотечные средства для приобретения квартиры у её первого владельца ещё до сдачи дома в эксплуатацию, что упрощает и ускоряет процесс для обеих сторон сделки.
Благодарю вас за внимание к моему каналу! Если статья оказалась для вас полезна, подписывайтесь, здесь будет ещё много интересного.
Интересное еще здесь: Банки.