Столкнулись с ситуацией, когда взятые ранее кредиты стали непосильной ношей? Финансовое положение ухудшилось, платить нечем, а банки усиливают давление, угрожая судом? Эта проблема, к сожалению, знакома многим. Если вы рассматриваете вариант банкротства как способ решения долговых проблем, эта статья для вас. Мы подробно разберем, в чем суть процедуры, кому она доступна, как ее инициировать и какие последствия вас ждут.
Суть и цели процедуры банкротства
Основная цель банкротства физического лица — законное списание долгов, которые невозможно погасить из-за отсутствия средств. Представьте: у вас накопился долг в несколько миллионов рублей, вы остались без работы, а сбережений и ценного имущества для продажи нет. В такой ситуации процедура банкротства становится легальным и цивилизованным способом освободиться от финансового бремени и начать все с чистого листа.
По итогам успешного завершения процесса с гражданина списываются не только кредитные задолженности, но и многие другие финансовые обязательства (например, налоги, штрафы). Это избавляет от постоянного стресса, звонков коллекторов и судебных разбирательств с кредиторами.
Два основных пути к объявлению банкротства
Законодательство предусматривает два варианта получения статуса банкрота, выбор зависит от суммы долга и обстоятельств:
- Внесудебное (упрощенное) банкротство через МФЦ. Этот вариант подходит, если сумма всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, и в отношении вас не возбуждено исполнительное производство судебными приставами. Процедура бесплатна для должника и длится около шести месяцев. Это наиболее простой и быстрый путь.
- Судебное банкротство через арбитражный суд. Применяется при любой сумме долга, превышающей 500 тысяч рублей, или если не удалось пройти упрощенную процедуру. Процесс более длительный (может занять до двух лет) и затратный. Помимо государственной пошлины (300 рублей), потребуется оплатить услуги финансового управляющего (взнос в депозит суда — 25 000 рублей) и, возможно, юридическое сопровождение.
Интересное: Внесудебное банкротство..
Важное условие для подачи заявления — просрочка по платежам должна составлять более трех месяцев. Подать документы можно лично в канцелярию суда, почтовым отправлением с уведомлением или через электронный сервис «Мой арбитр».
Подготовка документов для суда
Суд примет заявление к рассмотрению только при наличии полного пакета документов. В него обычно входят:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС, ИНН, выписка из ЕГРИП (для ИП);
- Документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение: выписки по банковским счетам, подробная опись всего имущества;
- Документы, подтверждающие долги: кредитные договоры, справки из ФНС о налоговой задолженности;
- Информация о всех крупных сделках (продажа имущества, дарение) за последние три года;
- Справка из центра занятости (при наличии статуса безработного);
- Подробное письменное объяснение причин, по которым долги не могут быть погашены, с описанием предпринятых вами мер.
На сбор и оформление всех необходимых бумаг рекомендуется заложить не менее двух недель.
Этапы судебной процедуры банкротства
Процесс регламентирован Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». После подачи заявления суд в течение 50 дней принимает решение о начале производства по делу.
Далее назначается финансовый управляющий и, если есть хоть какая-то возможность, вводится процедура реструктуризации долгов. Она длится несколько месяцев и предполагает разработку плана постепенного погашения задолженности. Если улучшить финансовое положение не удается, суд переходит к этапу реализации имущества.
Важный момент: если у вас есть дорогостоящее имущество (вторая квартира, земельный участок, новый автомобиль), банкротство может привести к его потере. Такое имущество будет описано и продано с торгов, а вырученные средства направлены кредиторам. Поэтому процедура не всегда выгодна обеспеченным гражданам.
Последствия банкротства для повседневной жизни
После завершения процедуры и списания долгов наступает долгожданное облегчение. Однако статус банкрота накладывает некоторые ограничения на ближайшие пять лет:
- При получении нового кредита вы обязаны сообщать банкам о своем недавнем банкротстве.
- Запрещается занимать руководящие должности в организациях (например, быть директором или членом правления), а также самостоятельно регистрировать ООО или иные юридические лица. На практике многие работодатели не придают этому строгого значения, если должность не связана напрямую с материальной ответственностью.
В остальном ваша жизнь не претерпит серьезных изменений. Вы сможете пользоваться банковскими картами, получать зарплату, оформлять некоторые виды займов и рефинансирование (с учетом указанных выше ограничений).
Профессиональная помощь в списании долгов
Процедура банкротства юридически сложна. Мы готовы помочь вам пройти этот путь с минимальным стрессом. Наши эксперты помогут получить статус банкрота, избавив от долгов, давления коллекторов и постоянного беспокойства.
Специальное предложение: первый месяц консультаций — бесплатно, возможна рассрочка на 12 месяцев. Мы уже помогли списать долги на сумму свыше 87 миллионов рублей, вернув нашим клиентам спокойную жизнь.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, чтобы узнать, как мы можем защитить ваши интересы, сохранить имущество и нервы в процессе списания долгов!
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.
Интересное еще здесь: Банки.