Накопление суммы в один-два миллиона рублей часто ставит перед выбором дальнейшей стратегии: как не только сохранить эти средства, но и защитить их от инфляции, а в идеале — приумножить. Для тех, кто не готов к рискам, связанным с фондовым рынком или бизнесом, классическими вариантами остаются банковский вклад и инвестиции в недвижимость. Давайте детально рассмотрим оба инструмента, их преимущества, недостатки и ситуации, в которых каждый из них будет наиболее эффективен.
Банковский вклад: доступность и ликвидность против скромной доходности
Основное преимущество вклада — это простота и доступность. Открыть его можно онлайн, не выходя из дома, выбрав подходящие условия. Управление средствами (пополнение, частичное снятие, закрытие) также осуществляется удобно через мобильное приложение банка.
Важно отметить, что начать можно даже с небольшой суммы, что делает этот инструмент доступным для формирования первых накоплений.
Однако у вклада есть существенный минус — низкая процентная ставка, которая в среднем составляет 4–6% годовых. Более высокий процент обычно сопровождается строгими ограничениями, например, запретом на досрочное снятие без потери процентов. Главная проблема заключается в том, что такая доходность часто не покрывает официальный уровень инфляции. Если инфляция составляет 4.91%, а вклад — 4%, то реальная покупательная способность ваших средств снижается, несмотря на формальный рост суммы.
Простой пример: если в 2019 году набор продуктов стоил 5 000 ₽, то при инфляции в 4.91% в 2020 году за тот же набор придется заплатить уже около 5 245 ₽. Деньги на вкладе формально "подросли", но купить на них можно меньше.
Стоит понимать, что цены на отдельные категории товаров, такие как недвижимость или электроника, могут расти опережающими темпами. Ключевое правило для инвестора: чтобы получать реальную прибыль, доходность вклада должна стабильно превышать уровень инфляции.
Тем не менее, хранение денег на вкладе, даже под небольшой процент, всегда предпочтительнее, чем хранение наличными дома. Это позволяет хотя бы частично компенсировать инфляционные потери, хотя и не гарантирует реального заработка.
Когда банковский вклад — оптимальный выбор?
● Создание финансовой подушки безопасности: это резервный фонд, к которому можно быстро получить доступ в случае непредвиденных обстоятельств.
● Целевое накопление: откладывание средств к конкретному событию, например, к поступлению ребенка в университет для оплаты обучения.
● Консервативное сбережение: если ваша основная цель — просто сохранить капитал в рамках инфляции, отложив решение о более рискованных инвестициях на будущее.
● Старт с малой суммы: когда в распоряжении есть лишь несколько десятков тысяч рублей, но вы хотите начать формировать привычку откладывать и получать хотя бы минимальный процент.
Интересное: Как купить имущество с торгов?.
Инвестиции в недвижимость: защита от инфляции и потенциал для роста капитала
Недвижимость традиционно считается одним из самых надежных способов сохранения и приумножения капитала. Её стоимость, как правило, растет быстрее, чем обесцениваются деньги. Например, в 2020 году цены на жилье в некоторых сегментах выросли на 25%, что значительно превысило уровень инфляции.
Максимальную доходность можно получить, инвестируя в объекты на ранней стадии строительства (так называемая стадия "котлована"). После сдачи дома в эксплуатацию стоимость квадратного метра может увеличиться на 30–50%.
Доход формируется из двух источников: рост рыночной стоимости объекта и арендные платежи. Сдавать недвижимость можно как самостоятельно, так и через управляющие компании, что особенно актуально для формата апарт-отелей.
Сложности и риски инвестиций в недвижимость
Для входа на рынок требуется значительный капитал — как минимум, на первоначальный взнос по ипотеке (от 300 до 700 тысяч рублей). Процесс покупки более сложен и длителен: необходимо выбрать надежного застройщика, провести юридическую проверку, оформить документы. Главный недостаток — низкая ликвидность. В случае острой необходимости быстро "обналичить" недвижимость не получится; процесс продажи может занять месяцы.
Самостоятельная сдача в аренду также сопряжена с хлопотами: поиск арендаторов, организация просмотров, решение бытовых вопросов, ремонт. Долгосрочная аренда проще в управлении, но менее доходна, чем посуточная, которая может превратиться в почти полноценную работу.
Пассивный доход через инвестиционные апартаменты
Компромиссным решением могут стать апартаменты в инвест-отелях. Их стоимость также растет, а сдачей занимается профессиональный отельный оператор. Вы передаете ему объект в управление, а сами регулярно получаете доход от аренды, освобождаясь от всех операционных задач. При этом вы сохраняете право пользоваться апартаментами лично или продать их в любой момент.
Это формат, сочетающий преимущества инвестиций в недвижимость и пассивного дохода.
Когда стоит рассмотреть инвестиции в недвижимость?
● У вас уже сформирована финансовая подушка безопасности, и вложенные средства не понадобятся в ближайшее время.
● В распоряжении есть крупная сумма для первоначального взноса или полной оплаты.
● Вы готовы уделять время для самостоятельного управления арендой.
● Вас интересует модель пассивного дохода через сотрудничество с отельным оператором.
● Ваша стратегия — перепродажа объекта после роста его рыночной стоимости.
В качестве примера можно рассмотреть инвест-отель "Интуит" в Санкт-Петербурге. Это объект с полной инфраструктурой отеля (кафе, коворкинги, сервис), что повышает его привлекательность для арендаторов — от туристов до студентов. Застройщик предлагает программы доходности до 12% годовых, а к моменту сдачи дома в IV квартале 2022 года ожидается рост стоимости апартаментов на 25%.
Таким образом, выбор между вкладом и недвижимостью зависит от ваших финансовых целей, суммы капитала, горизонта инвестирования и готовности к управленческим задачам. Вклад подходит для краткосрочных целей и создания ликвидного резерва, в то время как недвижимость — это стратегическая инвестиция для долгосрочного сохранения и приумножения капитала.
Листайте вниз, чтобы познакомиться с программами доходности инвест-отеля Интуит.
Интересное еще здесь: Банки.
Что лучше сделать: положить деньги на вклад или купить недвижимость.