Иногда после оформления кредита возникают непредвиденные обстоятельства, которые мешают своевременно вносить платежи. В такой ситуации важно не скрываться от банка, а, наоборот, проявить инициативу и обратиться за реструктуризацией долга. Ключ к успеху — честный диалог и готовность документально подтвердить свои трудности.
Что такое отсрочка по кредиту и кому она положена?
Отсрочка, или кредитные каникулы, — это одна из форм реструктуризации, которую банки могут предоставить на срок до полугода. В этот период заемщик либо временно освобождается от платежей, либо вносит только проценты, что помогает пережить сложный финансовый период.
Эта услуга предназначена для клиентов, столкнувшихся с серьезными жизненными трудностями, такими как потеря работы, снижение дохода, длительная болезнь или уход в декрет. Важно понимать, что банк не предоставит отсрочку просто по желанию «взять паузу» — для этого нужны веские и документально подтвержденные причины.
Чем грозит уклонение от платежей?
Игнорирование кредитных обязательств — крайне невыгодная стратегия. Вот какие последствия ждут недобросовестного заемщика:
- Немедленное начисление штрафов и пеней, которые растут с каждым днем просрочки.
- Существенное ухудшение кредитной истории, что затруднит получение займов в будущем.
- Постоянные звонки и письма от банка, а впоследствии — от коллекторов.
- Передача дела в суд, что обычно происходит через 3–4 месяца неуплаты.
Если суд удовлетворит иск кредитора (а это наиболее вероятный исход), судебные приставы получат право взыскивать долг через арест счетов, списание до половины заработной платы, изъятие имущества или ограничение выезда за границу. Чтобы избежать этого, лучше действовать на опережение.
Как правильно просить отсрочку: пошаговая инструкция
Главное — показать банку свою готовность сотрудничать и погасить долг, несмотря на временные трудности.
Обратите внимание: Южная Корея. Уехал на заработки на пару месяцев, чтобы снять с себя кандалы. Часть 1..
При первых признаках финансовых проблем свяжитесь с кредитором, чтобы уточнить процедуру оформления реструктуризации. Личный визит в отделение часто производит лучшее впечатление, чем телефонный звонок.Подготовьте пакет документов, подтверждающих вашу ситуацию. Банк будет рассматривать заявление в течение 1–7 дней. Обязательно составьте его в двух экземплярах: один останется у банка, а на втором сотрудник должен поставить отметку о приеме. Эта копия пригодится, если дело дойдет до суда, — она докажет вашу добросовестность и может помочь списать штрафы.
Наиболее убедительные причины для предоставления отсрочки:
- Потеря работы или сокращение.
- Снижение заработной платы.
- Временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы.
- Уход в декретный отпуск.
- Иные обстоятельства, объективно мешающие исполнять кредитные обязательства.
Альтернативные решения: рефинансирование и займы
Если просрочки еще нет, рассмотрите вариант рефинансирования в другом банке. Это позволит погасить текущий долг и получить более выгодные условия или отсрочку первого платежа. Среди банков с привлекательными программами рефинансирования — ВТБ, УБРиР, Открытие, Росбанк и Альфа-Банк.
Для небольших сумм можно обратиться в МФО, которые предлагают займы под 0% на короткий срок. Например, до 35 000 рублей на месяц готовы предоставить:
- Займер
- Екапуста
- Ezaem
- Веб-займ
- Доброзайм
- До зарплаты
- Веббанкир
- MoneyMan
- Платиза
- Надо денег
Такой заем можно продлевать, выплачивая проценты за использованный период, что дает дополнительную гибкость в управлении финансами.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что говорить, чтобы дали отсрочку по кредиту?.