Заемщики при выборе кредитов в качестве основного критерия используют процентную ставку. После того, как договор заключен, оказывается, что переплата гораздо больше, так как не учтены комиссии и оплата дополнительных услуг. Это называется ПСК (полной стоимостью кредита). Реальная стоимость может отличаться и от этого показателя, если заемщик ведет себя неосмотрительно.
Из чего состоит полная стоимость кредитов?
В эту сумму включаются не только проценты, но и другие платежи, согласно требованию закона № 353-ФЗ окончательная сумма прописью указывается в договоре (в рамке на первой странице). Это дает возможность при выборе провести более полный анализ всех доступных кредитных продуктов.
В ПСК включается:
деньги, полученные заемщиком;
проценты;
обязательные комиссионные (за рассмотрение заявок, выдачу средств, обслуживание счета, рефинансирование);
выпуск и обслуживание пластика (если речь идет о кредитной карточке);
выплаты по страховке (если она обязательная);
оплата услуг оценщика (актуально для ипотеки).
Однако банки не могут превысить размер ПСК, установленный Центробанком.
Обратите внимание: Стоимость банкроства граждан может вырасти в 4 раза!.
Максимальное превышение — треть среднерыночного показателя, который можно увидеть на сайте Центробанка. Для разных кредитных учреждений (банков, МФО, ломбардов, потребительских кооперативов) различные параметры. Отдельно рассчитывается ПСК для не целевых/целевых кредитов, с залогом и без залога, кредитных карточек.
Перед оформлением кредита желательно узнать ПСК. Информацию можно запросить в банке или рассчитать показатель самостоятельно. При использовании залога важно определить что выгоднее: снижение ставки за счет необязательного страхования или отказ от страховки с повышением процентов.
В реальную стоимость включается:
страховые взносы по ипотеке;
выплаты по добровольному страхованию;
штрафы, пени при не исполнении условий договора;
комиссии за использование кассы для внесения ежемесячных выплат;
оплата расчетно-кассового обслуживания;
комиссия за конвертацию валют;
плата за услуги электронных сервисов (СМС-оповещение).
Реальная стоимость кредитов часто отличается от ПСК. Чтобы избежать переплаты, необходимо отказаться от необязательного страхования, пользоваться бесплатными способами внесения ежемесячных платежей, не допускать просрочек, не снимать наличные с карточки, если за это предусмотрена комиссия.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Почему полная стоимость кредита отличается от реальной ?.