Кредитный лимит представляет собой максимальную сумму заёмных средств, которую банк готов предоставить владельцу карты. Это не просто цифра, а персональный финансовый инструмент, который делится на два основных типа: возобновляемый (револьверный) и не возобновляемый. Размер лимита формируется не случайно, а на основе анализа нескольких ключевых факторов.
- Тип карты. Например, при оформлении моментальной кредитной карты (без глубокой проверки) лимит, как правило, невелик и редко превышает 30 тысяч рублей.
- Ваша платёжеспособность. Банк оценивает, чтобы ежемесячный платёж по кредиту не составлял более 30% от вашего подтверждённого дохода. Это стандартное правило для оценки долговой нагрузки.
- Кредитная история. Это один из важнейших критериев. Банк всегда изучает вашу историю взаимоотношений с кредиторами: своевременность прошлых платежей, текущие долги и общую финансовую дисциплину.
Классификация кредитных лимитов по размеру
В зависимости от условий договора и статуса клиента, лимиты можно разделить на три основные категории:
- Нулевой лимит. Фактически это дебетовая карта. Клиент может использовать только собственные средства, которые сам вносит на счёт. К этому виду часто относятся именные карты, выпускаемые по упрощённой процедуре.
- Минимальный лимит. Банк предоставляет небольшую сумму кредитных средств. Такие предложения часто адресованы клиентам без официального подтверждённого дохода или с ограниченной кредитной историей.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
- Максимальный лимит. Это высший уровень доверия банка, доступный самым надёжным заёмщикам с безупречной историей и высоким доходом. Нередко такие лимиты устанавливаются в рамках премиальных или корпоративных программ и могут сопровождаться дополнительными бонусами и привилегиями.
Как и почему меняется кредитный лимит?
Кредитный лимит — величина непостоянная. Банк регулярно пересматривает его, и он может как увеличиваться, так и уменьшаться. Чаще всего инициатором изменений выступает сам банк на основе автоматического анализа, но клиент также может подать соответствующее заявление.
Увеличение лимита обычно происходит при улучшении вашего финансового положения: рост официального дохода, активное и ответственное использование карты (регулярные покупки и своевременное погашение), а также увеличение среднего размера транзакций.
Уменьшение лимита — это реакция банка на повышенные риски. Основная причина — систематические просрочки платежей, которые подрывают доверие. Однако клиент может сам инициировать снижение лимита. Это разумный шаг для тех, кто хочет контролировать свои расходы, избежать переплаты по процентам, не допустить накопления крупного долга или минимизировать риски в случае утери карты или мошеннических действий.
В случае грубых или длительных нарушений условий договора (хронические неплатежи) банк может полностью заблокировать кредитную часть. В такой ситуации карта превращается в обычную дебетовую, и пользоваться заёмными средствами будет невозможно до восстановления доверия со стороны финансовой организации.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что такое кредитный лимит по банковской карте?.