В российском законодательстве на сегодняшний день нет четкого юридического определения термина «финансовая пирамида». Однако на практике под этим понятием обычно скрываются различные виды мошеннических схем, такие как незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность и другие преступления. Их общая цель — хищение денежных средств у граждан под видом выгодных инвестиций или финансовых программ.
Как работает финансовая пирамида?
Суть таких схем заключается в том, что доходы первым участникам выплачиваются не за счет реальной экономической деятельности или прибыльных инвестиций, а исключительно за счет денежных средств, которые вносят новые вкладчики. Это может происходить несколькими путями:
🔻 Прибыль формируется только из взносов новых участников, без какого-либо реального производства товаров или услуг.
🔻 Средства вкладываются в заведомо убыточные или нежизнеспособные проекты, которые не могут принести обещанную высокую доходность.
🔻 Инвестиции направляются в проекты, которые изначально не планировалось реализовывать, то есть это чистая симуляция деятельности.
Для защиты граждан от подобных мошеннических схем Банк России совместно с крупными интернет-компаниями, такими как Yandex и Mail.ru, запустил систему маркировки. Легальные участники финансового рынка — банки, негосударственные пенсионные фонды (НПФ), микрофинансовые организации (МФО) и страховые компании — получают специальный знак, который помогает пользователям отличить их от сомнительных проектов.
Основные признаки финансовой пирамиды
Центральный банк выделил ряд характерных черт, которые присущи большинству финансовых пирамид. Их наличие должно насторожить потенциального инвестора:
🔴 Непомерно высокие проценты. Обещание доходности, которая в разы превышает среднерыночные показатели по банковским вкладам или надежным облигациям.
🔴 Гарантии прибыли. На рынке ценных бумаг любые гарантии доходности законодательно запрещены, так как инвестиции всегда связаны с риском.
🔴 Агрессивная реклама. Активная пропаганда в СМИ и интернете, которая фокусируется именно на высокой доходности, а не на сути бизнес-модели.
🔴 Отсутствие финансовой отчетности. Организация не раскрывает информацию о своем финансовом состоянии, активах и результатах деятельности.
🔴 Схема выплат «новые — старым». Деньги новым вкладчикам выплачиваются из средств, внесенных предыдущими участниками, что является классическим признаком пирамиды.
🔴 Нет значимых активов. У компании отсутствуют собственные основные средства, офисное оборудование или другие дорогостоящие активы, подтверждающие реальный бизнес.
🔴 Размытая деятельность. Нет четкого и понятного описания того, чем именно занимается компания и как она зарабатывает деньги для выплат.
🔴 Отсутствие лицензии. Организация не имеет разрешения Банка России на осуществление деятельности на финансовом рынке и не числится в его официальных реестрах.
Дополнительные тревожные сигналы
Помимо основных, существуют и косвенные признаки, которые также могут указывать на мошенническую схему:
🔸 Массовый рекламный охват через социальные сети и блоги с теми же обещаниями сверхдоходов.
🔸 Структура сетевого маркетинга, где доход участника напрямую зависит от количества привлеченных им новых людей.
🔸 Заявления об «уникальной» или «инновационной» деятельности без конкретных объяснений.
🔸 Требование внести вступительный или специальный взнос для доступа к «выгодным» условиям.
🔸 Использование названий и логотипов, созвучных с известными банками или брендами, чтобы вызвать ложное доверие.
🔸 Неспособность внятно объяснить, куда именно идут привлеченные деньги и как они инвестируются.
🔸 Предложение программ «альтернативного кредитования» на покупку автомобилей, недвижимости и других товаров.
🔸 Регистрация компании в офшорных зонах (Кипр, Сейшелы и т.д.), что затрудняет контроль и проверку.
🔸 Отсутствие реального офиса или наличие лишь «номинального» адреса.
🔸 Молодая компания с минимальным уставным капиталом, одним учредителем, который может быть массовым регистратором фирм-однодневок.
🔸 Отсутствие необходимых лицензий от регуляторов финансового рынка.
Важно понимать, что наличие одного или даже нескольких из этих признаков не является стопроцентным доказательством того, что перед вами финансовая пирамида. Однако для правоохранительных и надзорных органов такие сигналы служат основанием для проведения внеплановых проверок и более пристального изучения деятельности организации.
Обратите внимание: Подборка самых холодных домов России. А вы переплачиваете за коммуналку?.
Информация с сайта http://www.cbr.ru/
#финансовые пирамиды #мошенники #банк россии #финансы #инвестиции #центробанк #кредитные организации #деньги #законодательство, регулирование #страховые компании
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Центральный банк россии определил «признаки финансовых пирамид».