В этой статье мы подробно разберем процедуру реструктуризации долгов для физических лиц. Если в предыдущих материалах мы лишь обозначили основные моменты, то сейчас погрузимся в детали. Информация будет изложена четко и структурированно, чтобы вы могли полностью понять все нюансы процесса.
Основная цель введения этой реабилитационной процедуры — помочь гражданину восстановить свою платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами согласно утвержденному плану реструктуризации. Это альтернатива банкротству, позволяющая сохранить активы и решить финансовые проблемы.
Ключевые правила и ограничения процедуры
С момента введения реструктуризации наступают важные правовые последствия, которые регламентированы статьей 213.11 Закона о банкротстве. Главное из них — это введение моратория. Мораторий означает временную приостановку исполнения обязательств по денежным платежам и обязательным платежам (например, налогам). Это дает должнику «передышку».
В течение всей процедуры гражданин серьезно ограничен в распоряжении своим имуществом. Многие сделки он может совершать только с предварительного письменного согласия финансового управляющего. К таким сделкам относятся:
1. Сделки, связанные с отчуждением или приобретением ценного имущества:
- Недвижимости (квартиры, дома, земельные участки);
- Ценных бумаг (акций, облигаций);
- Транспортных средств (автомобилей, мотоциклов);
- Любого иного имущества, стоимость которого превышает 50 000 рублей.
2. Сделки по передаче имущества в залог (ипотека, залог автомобиля и т.д.).
Если такие сделки будут совершены без согласия управляющего, они могут быть оспорены и признаны недействительными по требованию финансового управляющего, кредитора или уполномоченного органа (например, налоговой). Недействительная сделка аннулируется, и стороны должны вернуть все полученное. Если возврат в натуре невозможен, требуется возместить стоимость.
Важно отметить, что споры между гражданином и финансовым управляющим могут быть разрешены в судебном порядке.
Кроме того, с даты введения процедуры гражданину запрещается:
- Вносить имущество в уставные капиталы компаний в качестве вклада;
- Покупать доли, акции или паи в юридических лицах;
- Совершать безвозмездные сделки (дарить имущество).
Пошаговый ход процедуры реструктуризации
1. Подготовка плана реструктуризации. Это фундаментальный этап. Проект плана может быть подготовлен самим должником, одним из кредиторов или уполномоченным органом. Затем он направляется финансовому управляющему и другим участникам процесса для ознакомления.
2. Проведение первого собрания кредиторов. На этом собрании кредиторы рассматривают представленный проект плана и голосуют за его одобрение. Решение принимается большинством голосов от общего числа голосов кредиторов, чьи требования внесены в реестр.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
3. Утверждение плана реструктуризации судом. Окончательное решение об утверждении плана принимает арбитражный суд. Это может произойти в двух основных сценариях:
- Утверждение без одобрения собрания кредиторов. Суд может пойти на этот шаг в исключительных случаях, предусмотренных законом (п.4 ст. 213.17 ФЗ №127-ФЗ). Главное условие — план должен позволить погасить долги в значительно большем объеме (не менее 50% требований), чем кредиторы получили бы при немедленной продаже имущества должника.
2. Обязательное одобрение должником. План реструктуризации в любом случае должен быть одобрен самим гражданином, так как именно он будет его исполнять. Должник лучше всех знает свое финансовое положение. Согласие может быть дано письменно или устно в суде. Утверждение плана против воли должника возможно лишь в редких случаях, когда его отказ признается злоупотреблением правом (например, если человек с высоким стабильным доходом пытается уклониться от выплат, настаивая на банкротстве).
4. Срок исполнения плана. Закон устанавливает максимальный срок для реализации плана реструктуризации — не более трех лет. В течение этого времени должник должен выполнить все его условия.
5. Отчет о результатах исполнения. По окончании срока действия плана финансовый управляющий составляет подробный отчет о его исполнении и направляет его кредиторам, в уполномоченный орган и в арбитражный суд. Альтернативой может быть ходатайство кредиторов об отмене плана, если он не исполняется.
6. Завершение процедуры. На основании отчета управляющего арбитражный суд выносит итоговое определение. Возможны два варианта:
- Завершение реструктуризации — если задолженность полностью погашена, а жалобы кредиторов необоснованны.
- Отмена плана реструктуризации — если условия не выполнены. В этом случае дело о банкротстве может быть продолжено, и следующим этапом часто становится реализация имущества.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Реструктуризация долгов для гражданина. Разбираемся в процедуре на все 100%.