Здравствуйте, друзья.
Сегодня мы обсудим тему, которая приобрела масштабы национальной проблемы — это кредитная зависимость. Почему это стало бедствием? Потому что чем активнее банки навязывают заемные средства, тем больше людей оказываются на грани финансовой пропасти. Вы спросите, при чем здесь Фэн-шуй? Отвечу: огромное количество обращений от читателей связано именно с вопросами возврата долгов, погашения кредитов и поиска выхода из долговой ямы. Я не могла обойти эту тему стороной и пригласила к диалогу эксперта — старшего финансового аналитика крупной корпорации Сергея Викторовича. Он раскроет уловки банков, объяснит, как они извлекают прибыль, расскажет о скрытых арифметических хитростях в договорах и даст практические советы, как избежать долговой ловушки и выбраться из нее, если вы уже попали.
— Сергей Викторович, здравствуйте, передаю вам слово.
— Здравствуйте, Елена. Здравствуйте, уважаемые читатели портала «Фэн-шуй и эзотерика»!
Я полностью согласен с Еленой: об этой проблеме нужно не просто говорить, а бить в набат.
Нарастающий финансовый кризис, последствия пандемии и общее снижение благосостояния поражают своими масштабами. Недавно я изучал тему банкротства физических лиц и торгов по реализации имущества должников. Интернет переполнен рекламой соответствующих услуг, создаются целые курсы, множатся сайты, предлагающие «спасение» от долгов. Что это, как не следствие той самой кредитной лихорадки, когда люди, стремясь к сиюминутным благам, надевают на себя кандалы финансового рабства. Почему это происходит? Давайте разбираться.
Психология долга: почему мы берем кредиты?
Причин множество. Первая и основная — финансовая безграмотность. Многие не умеют планировать бюджет, сопоставлять доходы и расходы, поддаются соблазну «легких» денег и погоне за статусными вещами. Представьте: человек с зарплатой в 20 тысяч рублей мечтает о новом iPhone за 80 тысяч или автомобиле за миллион. Зачем? Просто «хочется» и «все так живут». Оформил заявку, получил одобрение — и мечта сбылась. На что он рассчитывает? Что гаджет принесет доход или осчастливит настолько, что деньги начнут литься рекой? Нет, это просто сиюминутное желание быть «не хуже других». Осознание приходит через несколько месяцев, когда ежемесячные платежи начинают давить, а от них никуда не деться. А если в этот момент потерять работу? Чтобы не испортить кредитную историю, человек берет новый кредит — уже потребительский. Денег снова не хватает, и он влезает в третий, четвертый заем... Так растет снежный ком долгов. В итоге он отдает банкам почти всю зарплату, но остается «крутым» владельцем iPhone. Вместо того чтобы остановиться, продать ненужную дорогую вещь, найти подработку или получить новые навыки, он усугубляет ситуацию. И так до тех пор, пока банки не перестают давать деньги. Остается либо распродажа имущества, либо банкротство. Знакомая история? Многие через это прошли. Это и есть «банковское рабство».
Кредитные карты: удобная ловушка
Погоня за материальными благами, доступность кредитов и финансовая неосведомленность — вот три кита проблемы. Особенно ярко это проявляется с кредитными картами. Это удобный инструмент, но только для финансово дисциплинированных людей. Соблазн «тратить сейчас, а платить потом» — идеальная наживка для банков. Миллионы тратятся на рекламу с участием звезд, которые убеждают нас в безопасности и выгоде кредиток. Видя, сколько людей обращается за помощью по долгам, наблюдая волну банкротств, я просто не могу смотреть на эти рекламные ролики без раздражения.
Многие ли знают, что снятие наличных с кредитной карты часто облагается комиссией и на него не распространяется льготный период? Сняли деньги — и проценты начинают капать мгновенно. А заглядывали ли вы в договор? Знаете, что процентная ставка по некоторым картам достигает 35–45% годовых? Это грабеж! А размер штрафов за просрочку? В итоге из-за невнимательности или погони за «халявой» человек получает новое долговое обязательство, растущие как снежный ком проценты и... улыбку актера в рекламе, который уверяет, что «все будет хорошо».
Дошло до абсурда: часто рядом с банком, зазывающим красочной рекламой, тут же расположены конторы с вывесками «Оформим банкротство» или «Спишем долги». Прямо-таки замкнутый цикл: на входе дают деньги, а на выходе — помогают от них избавиться. Осталось только стрелками на тротуаре разметить.
Ипотека: долгосрочное рабство
Соблазн в виде собственного жилья — это отдельная большая тема. Каких только программ не придумывают банки, чтобы заманить как можно больше людей на эту «долговую иглу». Пишутся восторженные статьи, снимаются сюжеты о счастливых новоселах. Но пока ставки по ипотеке не сравняются с цивилизованными 1,5–3% годовых, это можно назвать лишь системным затуманиванием сознания с целью извлечения сверхприбыли. Миллионы людей отдают львиную долю доходов за заветные квадратные метры.
Обратите внимание: Российское финансовое рабство и что с этим делать..
А многие ли считали полную переплату или внимательно изучали график платежей?Приведу пример. Квартира стоит 4 млн рублей. Первоначальный взнос — 1 млн, в ипотеку берется 3 млн на 15 лет. Это 15 лет финансовой кабалы! Ежемесячный платеж — около 35 тыс. рублей. Умножаем на 12 месяцев и 15 лет — получаем 6,3 млн рублей. Плюс страховки и комиссии. Итого к возврату — около 6,6 млн. Переплата составляет 3,6 млн рублей! Меня такие цифры угнетают. Недавно знакомый попросил проанализировать его ипотечный договор... спустя 6 лет выплат. Он был в шоке, узнав, что за эти годы он фактически выплатил стоимость квартиры, но основной долг уменьшился лишь на 17%. В этом и заключается банковская хитрость, на этом они и зарабатывают. Поэтому всегда считайте! Оцените, нужно ли это вам. Да, жить в своей квартире комфортнее, чем в съемной. Но пока кредит не выплачен, это не ваша квартира — она в залоге у банка. Ваши ежемесячные платежи — это по сути арендная плата банку, расплата за неумение считать и читать договоры.
Советы по оформлению ипотеки
1. Реально оценивайте возможности. Ежемесячный платеж не должен превышать 15–20% от вашего дохода. 30%, а тем более 50% — это путь к нищете.
2. Не гонитесь за размерами. Это не последнее жилье в вашей жизни. Купите то, что по карману сейчас. Позже, погасив этот кредит и накопив, сможете приобрести что-то большее.
3. Сокращайте срок кредита. 10–15 лет — это слишком долго. Оптимальный срок — 5–7 лет. Чем короче срок, тем меньше переплата, даже если платеж чуть выше.
4. Внимательно читайте договор. Все, до последней запятой. Не поддавайтесь эмоциям и спешке. Цель банка — навязать дополнительные услуги и заработать на вас максимум.
5. При проблемах — идите на диалог с банком. Если не можете платить, не берите новый кредит для покрытия старого. Обратитесь в свой банк за реструктуризацией или отсрочкой — это остановит рост «снежного кома».
6. Не обременяйте себя новыми долгами. Пока выплачиваете ипотеку, крайне осторожно относитесь к автокредитам, потребительским займам и кредитным картам. Не дайте банкам окончательно закабалить себя.
Как выбраться из долговой ямы: практические шаги
1. Прекратите брать новые кредиты для погашения старых. Это не решение, а углубление в яму.
2. Проведите ревизию расходов. Откажитесь от всего необязательного.
3. Ищите дополнительные источники дохода. Подработка, фриланс, повышение квалификации — исправить ситуацию можете только вы сами.
4. Избегайте сомнительных схем быстрого обогащения. Финансовые пирамиды, казино, рискованные инвестиции — это не для вас сейчас. Можно потерять последнее.
5. Ведите переговоры с банками. Просите о реструктуризации, кредитных каникулах, отсрочке. Это даст передышку и предотвратит рост штрафов.
6. Банкротство — крайняя мера. В этом процессе много подводных камней, и он не всегда решает проблему, а лишь констатирует ее.
7. Главное — не сдаваться. Верьте в свои силы. Мы сотрудничаем с Еленой, и я вижу, как ее советы в области Фэн-шуй и Ба Цзы помогают людям найти себя, определить благоприятные сферы деятельности и периоды для действий. Но помните: ничьи советы не заменят вашей собственной работы. Как сказал Конфуций: «Хочешь накормить человека один раз — дай ему рыбу. Хочешь накормить его на всю жизнь — научи его рыбачить».
На этом разрешите откланяться и пожелать вам финансовой грамотности, здоровья и благополучия!
Елена Дементьева: — Благодарю вас, Сергей Викторович, за такой подробный, эмоциональный и поучительный анализ. Уверена, советы нашего эксперта будут очень полезны читателям!
Друзья, хочу добавить, что ошибки совершают все. Именно на них мы учимся и становимся мудрее. Нет безвыходных ситуаций — все можно исправить. Я верю в это и желаю вам финансового благополучия!
Елена Дементьева
Мастер Фэн-шуй, БаЦзы, Ци Мень, выбор дат, парапсихолог
Не пропустите мои предыдущие статьи:
ЛЕТО 2021 ГОДА. КУДА ПОЕХАТЬ ОТДЫХАТЬ. ОПАСНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ: ИЮНЬ, ИЮЛЬ, АВГУСТ, СЕНТЯБРЬ, ОКТЯБРЬ.
https://zen.yandex.ru/media/id/5f64972fff8b4d3c887d0ce2/leto-2021-goda-kuda-poehat-otdyhat-opasnye-napravleniia-iiun-iiul-avgust-sentiabr-oktiabr-60a97f3bd750f6113aa0b608
КАК КВАРТИРА ВЛИЯЕТ НА ЗДОРОВЬЕ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ФЭН-ШУЙ
ФЭН-ШУЙ ДЛЯ ДАЧНИКОВ И ОГОРОДНИКОВ
РАБОЧЫЙ КАБИНЕТ ПО ФЭН-ШУЙ
СПИМ ПРАВИЛЬНО ИЛИ РАСПОЛОЖЕНИЕ КРОВАТИ ПО ФЕН-ШУЙ
28 ЗАПРЕТНЫХ ТАБУ В ФЭН-ШУЙ. СУЕВЕРИЯ
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Банковское рабство или ипотечные кандалы.