Здравствуйте, меня зовут Дмитрий Фоменко. В этой статье я подробно разберу ключевые аспекты, которые необходимо знать каждому о микрофинансовых организациях (МФО), чтобы обезопасить себя от мошенничества и сделать осознанный выбор.
Правовая основа и статус МФО
Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону, МФО — это юридические лица, внесенные в специальный государственный реестр, который ведет Банк России. Приобретение и утрата статуса МФО напрямую связаны с наличием записи в этом реестре.
Существует два основных типа МФО: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Их возможности по привлечению средств различаются, что важно понимать как заемщикам, так и потенциальным инвесторам.
Как проверить легальность МФО?
Первое и главное правило — всегда проверять организацию на сайте Банка России. Там размещен актуальный реестр действующих МФО, а также список компаний с признаками нелегальной деятельности. Только наличие в официальном реестре подтверждает легальность работы организации.
Важно: закон строго ограничивает использование в названиях слов «микрофинансовая организация», «МФО» и их аналогов. Использовать их могут только компании, внесенные в реестр, или те, кто подал заявку и находится в 90-дневном периоде ожидания регистрации.
Что МФО могут и не могут делать?
Разрешенная деятельность: МФО вправе выдавать потребительские и иные займы физическим и юридическим лицам, а также привлекать денежные средства (но с важными ограничениями, о которых ниже). Микрозаймы выдаются исключительно в рублях.
Строгие запреты:
- Займы под залог жилья. МФО запрещено выдавать займы физическим лицам (не предпринимателям) под залог жилой недвижимости или прав на нее. Если вам такое предлагают — это явный признак мошенничества. Часто мошенники действуют через подставные ООО с похожими названиями, предлагая кабальные условия, ведущие к потере имущества.
- Прием вкладов. МФО — не банки. Любое предложение «открыть вклад» в МФО является незаконным и мошенническим.
- Взимание комиссий за рассмотрение заявки. Легальная МФО не имеет права брать плату за рассмотрение вашей заявки на заем.
Риски для инвесторов и вкладчиков
Если вы рассматриваете МФО как инструмент для вложения денег, важно знать:
- Только микрофинансовые компании (МФК) могут привлекать средства от физических лиц, и минимальная сумма такого вложения — 1,5 млн рублей. Предложения с меньшей суммой — повод насторожиться.
- Микрокредитные компании (МКК) не имеют права привлекать средства от граждан (кроме своих учредителей).
- Средства, размещенные в МФО, не застрахованы государственной системой страхования вкладов (АСВ). В случае проблем государство не вернет вам деньги.
- Закон запрещает гарантировать доходность на финансовом рынке, поэтому любые обещания фиксированной высокой прибыли в рекламе — это нарушение.
Осторожность при онлайн-займах
В интернете много мошеннических сайтов, маскирующихся под легальные МФО. Их схемы:
- Взимание комиссии за «оформление» с последующим отказом.
- Сбор персональных данных и фотографий для последующего оформления кредитов на ваше имя в других организациях.
Помните: легальные онлайн-займы могут выдавать только МФК, заключившие договор с банком на удаленную идентификацию клиентов.
На что обращать внимание в условиях
МФО обязаны раскрывать полную стоимость займа (ПСК) в процентах годовых. Будьте внимательны: рекламная ставка «2,5%» часто означает проценты в день, что в пересчете на месяц дает огромную сумму. Всегда перепроверяйте условия.
Надеюсь, эта информация была для вас полезной. Будьте бдительны, проверяйте организации в реестре ЦБ и внимательно читайте договоры. Подробнее о кредитных вопросах я рассказываю на своем YouTube-канале «Честный юрист».
Также рекомендую статьи:
Как узнать свою кредитную историю бесплатно?
Как признать кредитный договор, или его отдельные условия недействительными?
Какой предельный размер неустойки может быть в потребительском кредите?
Что нужно знать об очередности погашения задолженности по потребительскому кредиту?
Как происходит взыскание денежных средств по кредитному договору частями?
Взыскание задолженности по кредитному договору с физического лица.
Что нужно знать про страховку кредита?
Как происходит взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика?
Что нужно знать поручителю по кредитному договору?
Последствия признания исковых требований о взыскании денежных средств в судебном порядке.
Как происходит взыскание задолженности по кредитной карте?
Какую ответственность может понести коллекторская организация?
Как заёмщику запретить уступку требования?
#юрист в санкт-петербурге #юрист #кредитный юрист в спб #кредитный юрист в санкт-петербурге #кредитный юрист #юрист фоменко #юридическая помощь #юрист в спб
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что нужно знать о микрофинасовых организациях?.