Что нужно знать о микрофинасовых организациях?

В соответствии со ст. 2 названного Закона микрофинансовыми организациями являются – юридические лица, которые осуществляют микрофинансовую деятельность и сведения, о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

МФО могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Как следует из Закона, все МФО обязаны быть в государственном реестре МФО.

Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус МФО со дня исключения указанных сведений из этого реестра (ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 151-ФЗ).

Этот реестр ведет Банк России (ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 151-ФЗ).

Поэтому микрофинансовая организация, в которую Вы планируете обратиться должна быть указана на сайте Банка России.

На сайте Банка России также указаны МФО с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Эти организации внесены в Реестр, ими будут заниматься правоохранительные органы.
Наша задача убедиться, что МФО легально осуществляет свою деятельность.

Как видно, эти сведения содержатся в открытом доступе и проблем с этим не возникнет.

Также напоминаю, что в силу ч. 15 ст. 5 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус микрофинансовой организации, не может использовать в своем полном наименовании и сокращенном наименовании словосочетания "микрофинансовая организация", "микрофинансовая компания", "микрокредитная компания", слово, образованное сочетанием букв "мфо", "мфк" или "мкк", либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом.

Юридическое лицо, намеревающееся приобрести статус микрофинансовой организации, вправе использовать в своем полном наименовании и сокращенном наименовании названные словосочетания в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации юридического лица либо со дня государственной регистрации изменений, связанных с наименованием юридического лица.

В этот период, организация обязательно должна быть включена в Реестр МФО.

В случае утраты юридическим лицом статуса микрофинансовой организации данное юридическое лицо обязано исключить из своего полного наименования и сокращенного наименования словосочетания "микрофинансовая компания", "микрокредитная компания", "микрофинансовая организация", слово, образованное сочетанием букв "мфк", "мкк" или "мфо", в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Поэтому, проверяя легальность микрофинансовой организации, в первую очередь нужно смотреть не ЕГРЮЛ, в котором, могут быть не указаны сведения о том, что Банк России исключил эту организацию из Реестра.
А именно Реестр.

Обязанностью МФО является членство в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.

Какую деятельность вправе осуществлять микрофинансовые организации?

МФО вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ч. 2.1 Федерального закона № 151-ФЗ).

А также выдавать иные займы юридическим и физическим лицам по договорам займа (п. 3 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ).

Привлекать (самим занимать) денежные средства в виде займов, или кредитов, добровольных взносов и пожертвований.

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в рублях (ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ).

Закон прямо запрещает выдачу микрозаймов в иностранной валюте (п. 3 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ).

Что запрещено делать МФО?

Основными запретами для МФО, на которых я хотел бы остановиться, являются:

- выдача займов физическому лицу, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, под залог жилого помещения, доли в праве общей долевой собственности жилого помещения заемщика, права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика – вытекающего из договора долевого участия в долевом строительстве.

Поэтому, если Вам предлагается оформить заём под залог недвижимости, то это очевидные мошеннические действия МФО.
Но легальная МФО на это не пойдет, потому что в суде такой договор будет признан ничтожным.
Поэтому они могут предложить Вам заключить договор займа с другой организацией под залог недвижимости.

Скорее всего это будет Общество с ограниченной ответственностью с похожим названием.

Условия договора будут такими, что скорее всего Вы лишитесь своей заложенной недвижимости.
Тем более, если предлагается оформить договор дарения жилого помещения или доли. Якобы, это обременение будет указано в Росреесте, и после того, когда должник выплатит заём, кредитор подаст сведения о выплате долга в Росреестр и жилое помещение вернется в собственность заёмщика.

Такого не будет. В Росреестр они внесут сведения только о договоре дарения.

Выдадут Вам небольшую сумму, в несколько сотен тысяч. Выждут год, чтобы у Вас не было возможности оспорить сделку и продолжат требовать еще какие-нибудь проценты. Причем через суд.

В итоге не будет ни жилого помещения, ни денег.

Такие случаи есть.
И эти дела очень непростые. Потому что суды исходят из добровольного волеизъявления сторон и добровольных условий договора.

Кроме этого, необходимо учитывать, что лица, которые таким способом осуществляют заработок к этому готовятся.

На любую экспертизу у них будет своя экспертиза.

Поэтому учитывайте, что выдача займов под залог недвижимости МФО запрещена.

Обратите внимание: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.

И не заключайте договоров с посторонними организациями, а только с теми, которые указаны в Реестре.

В зависимости от того, какую услугу Вы хотите получить от МФО, необходимо понимать ее правовой статус.

Рассмотрим вопрос привлечения денежных средств граждан и организаций в виде услуги вклада в МФО.

Если Вы видите рекламу МФО предлагающую оформить вклад – это мошенническая фирма, так как вклад можно открыть только в банке.

МФО не является банком, следовательно оформлять вклады они не вправе.

Если вопрос не стоит о вкладе, а предлагается привлечь денежные средства в качестве инвестиционного инструмента, необходимо знать, является ли МФО микрофинансовой компанией или микрокредитной компанией.

У микрофинсовых компаний есть право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями этой организации, в размере не менее 1,5 млн. рублей.

Поэтому, если в предложении фигурирует меньшая сумма, это повод задуматься.

Микрокредитные компании могут привлекать средства юридических лиц, а физических нет (в том числе индивидуальных предпринимателей). Исключения составляют лишь взносы учредителей, если они являются физическими лицами (п. 1 ч. 3 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ).

Эта разница очень важна, и на этапе обдумывания целесообразности внесения денежных средств в МФО нужно это учитывать.

Также учитывайте, что вложенные в МФО денежные средства не застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Следовательно, государство не вернет Вам деньги, как это было бы в случае с банком.

И еще, гарантия доходности, которую обещают в рекламе, прямо запрещена на рынке ценных бумаг.

Если необходимо получить заём в МФО, необходимо учитывать следующее.

Некоторые сайты в интернете сделаны специально на подобие действующих МФО.

Во время оформления заявки онлайн, они просят оплатить комиссию. После оплаты комиссии отказывают в выдаче займа.

Помните, что МФО не вправе взимать комиссию за оформление заявки.

Некоторые такие поддельные сайты даже не берут комиссию, а созданы только для одной цели получить персональные данные заявителя.

После того, когда он их введет, приложит свою фотографию, они отказывают в выдаче займа, после чего от его имени оформляют заём в действующей МФО.

Когда полиция начинает расследовать такие дела, то уже этих поддельных сайтов нет и концов можно не найти.

Поэтому еще раз напоминаю о важности проверки МФО в Реестре и внимательному отношению к своим персональным данным.

Так как на МФО, также, как и на банки, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы распространяется Федеральный закон о потребительском кредите, они обязаны перед заключением договора указать предельную стоимость кредита в процентах годовых.

Если реклама обещает «Быстрый заём под 2,5%», то следует иметь в виду, что речь идет о ставке за один день. В месяц, такая ставка составит 75% суммы займа.

Что касается выдачи займов через Интернет, следует учитывать, что деятельность по предоставлению онлайн-займов могут осуществлять только микрофинансовые компании, заключившие договор с банком на проведение удаленной идентификации клиента (Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Это основные вопросы, которые я хотел рассказать о микрофинансовых организациях.

Надеюсь, что статья была Вам полезной. Ставьте лайк, подписывайтесь в раздел. Подробно о кредитных вопросах я рассказываю на моем сайте YouTube «Честный юрист».

Также рекомендую стать:

Как узнать свою кредитную историю бесплатно?

Как признать кредитный договор, или его отдельные условия недействительными?

Какой предельный размер неустойки может быть в потребительском кредите?

Что нужно знать об очередности погашения задолженности по потребительскому кредиту?

Как происходит взыскание денежных средств по кредитному договору частями?

Взыскание задолженности по кредитному договору с физического лица.

Что нужно знать про страховку кредита?

Как происходит взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика?

Что нужно знать поручителю по кредитному договору?

Последствия признания исковых требований о взыскании денежных средств в судебном порядке.

Как происходит взыскание задолженности по кредитной карте?

Какую ответственность может понести коллекторская организация?

Как заёмщику запретить уступку требования?

#юрист в санкт-петербурге #юрист #кредитный юрист в спб #кредитный юрист в санкт-петербурге #кредитный юрист #юрист фоменко #юридическая помощь #юрист в спб

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Что нужно знать о микрофинасовых организациях?.

• Лиды на банкротство физических лиц
• Ипотека с дифференцированным платежом. Что это такое и кто выдает