Практически каждый крупный банк занимается кредитованием физических лиц, предлагая не менее 5 программ. Совкомбанк — не исключение. Его клиентам доступно более 50 видов кредитов. Одна только ипотека представлена в пяти вариантах.
Не скажу, что тарифные планы Совкомбанка слишком отличаются от предложений конкурентов. Но зато есть нюансы: акции, бонусы, льготы для определенных категорий клиентов. Поэтому я считаю, что есть смысл рассмотреть предложения Совкомбанка.
Источник фотографии: pixabay.comКредитные программы для физических лиц
Кредитные программы Совкомбанка — это:
✔️ 5 ипотек;
✔️ 9 потребительских кредитов наличными;
✔️ 48 автокредитов;
✔️ кредиты под залог автомобиля или недвижимости;
✔️ кредиты для пенсионеров, зарплатных клиентов, индивидуальных предпринимателей.
Кредитной карты в Совкомбанке нет, но есть аналог — карта рассрочки Халва. С ее помощью можно покупать товары в кредит под 0%. Для шопинга подходят только магазины-партнеры, но их более 200 000. Выбираете понравившийся товар и оформляете рассрочку на срок до 36 месяцев.
Целевой или нецелевой кредит — какой выбрать
В портфеле Совкомбанка находятся целевые и нецелевые программы. Предлагаю разобраться, в чем разница и что лучше.
Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ruЦелевые кредиты
Они представлены ипотекой, сельхоз- и автокредитованием. Так как автокредитов насчитывается около 50, я не буду их перечислять. Лучше посмотреть все варианты на сайте Совкомбанка.
Скажу лишь, что тарифы разные — у каждого кредита своя ставка. Сумма, срок и прочие условия тоже отличаются.
Ипотека от Совкомбанка доступна в 5 вариантах:
⌛️ для семей с детьми, сопровождается господдержкой;
⌛️ для покупки жилья в новостройке с господдержкой;
⌛️ дальневосточная ипотека;
⌛️ для покупки квартиры в новостройке без господдержки;
⌛️ для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости.
Кроме ипотеки, в Совкомбанке есть такие целевые программы, как рефинансирование и кредит под залог недвижимости.
Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ruЛьготные кредиты для жителей сельской местности выдаются на ремонт частного дома или обустройство инженерных коммуникаций. Получив его, заемщик должен в течение нескольких месяцев подтвердить факт целевого использования денег, представив документацию.
Еще одна целевая программа Совкомбанка — товарный кредит. Он рассчитан на покупку конкретных и заранее оговоренных товаров.
Нецелевые кредиты
Они представлены следующими программами:
▶️ Стандартный;
▶️ Пенсионный;
▶️ Зарплатный;
▶️ Выгодный;
▶️ Экспресс плюс;
▶️ Супер плюс;
▶️ Под залог автомобиля;
▶️ Под залог недвижимости.
Ставка по таким кредитам стартует от 5% годовых. Они отличаются между собой не только условиями, но и тем, для кого они предназначены.
В отличие от ипотеки, автокредита или рефинансирования, нецелевые кредиты, даже с обеспечением, можно тратить на любые цели.
Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ruТребования к заемщику
Требования к будущим заемщикам разные и зависят от вида кредита. Однако есть общие пункты, актуальные для всех программ:
✅ российское гражданство;
✅ постоянная регистрация на территории РФ;
✅ возраст — минимальный составляет 20 лет, а максимальный достигает 85 лет (на момент окончания действия договора);
✅ официальное трудоустройство — от 4 месяцев;
✅ проживание — в радиусе 70 км от отделения банка.
Также для оформления большинства кредитов требуется наличие стационарного телефона — домашнего или рабочего.
Необходимые документы
Список документов зависит от программы.
☝️ Полезно: чем меньше денег вы берете взаймы, тем меньшим будет комплект документов.
Самый трудоемкий процесс оформления кредитов с обеспечением. В этом случае, кроме стандартного набора, нужно предоставить документы на имущество.
По одному документу — паспорту — можно получить такие кредиты:
📌 Зарплатный;
📌 Выгодный;
📌 Экспресс плюс.
По кредиту Стандартный и Пенсионный требуется минимум два документа: паспорт и СНИЛС (или пенсионное удостоверение).
Источник фотографии: pixabay.comДля оформления кредита Супер Плюс нужно представить паспорт, справку о доходах и третий документ на выбор:
☑️ СНИЛС;
☑️ ИНН;
☑️ военный билет;
☑️ загранпаспорт;
☑️ водительское удостоверение;
☑️ пенсионное удостоверение;
☑️ медицинский полис страхования.
От чего зависит процентная ставка
Ставки по всем программам составляют 0–31,5% годовых. Нулевой процент доступен только для покупки товаров в рассрочку по карте Халва.
Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ruДругие процентные ставки:
💲 по автокредитам— 0,1–22,2%;
💲 по ипотеке — 5,29–11,9%;
💲 по товарным кредитам — 16%;
💲 по нецелевым кредитам — от 5 до 31,5%.
❗️ Важно! Процент для каждого клиента определяется индивидуально. Он зависит от дохода, трудового стажа на последнем месте работы, наличия кредитов в сторонних учреждениях и некоторых других факторов.
На ставку сильно влияет добровольное страхование. При отказе от него минимальное значение повышается на 4–5%.
Как взять кредит в Совкомбанке
Это сделать легко. Особенно если придерживаться определенного алгоритма.
Выбрать программу
Зайдите на сайт банка, чтобы выбрать подходящую программу. Зачастую целевые кредиты более выгодны, чем нецелевые. Поэтому, если вы берете деньги для какой-то конкретной цели, лучше указать ее.
☝️ Полезно: минус в том, что деньги в рамках целевой программы невозможно использовать для других нужд, а плюс — в более выгодных условиях.
Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ruПодготовить документы
Определившись с программой, почитайте, какие документы нужны для ее оформления. Подумайте, какие варианты для вас будут самыми удобными.
Например, для подтверждения дохода подходят справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ или по форме банка. Иногда можно обойтись выпиской. То есть, банк позволяет клиенту выбрать.
Не готовьте справку о доходах задолго до подачи заявки. Лучше сделайте это после предварительного одобрения запроса.
Подать онлайн заявку
Для подписания договора и получения денег нужно посетить отделение банка. Но подать заявку и узнать предварительное решение по ней можно онлайн. Согласитесь, что в случае отказа это сэкономит много времени.
Первый шаг на пути к получению кредита — создание личного кабинета на сайте Совкомбанка.
Пункты анкеты:
✔️ фамилия, имя и отчество;
✔️ дата рождения;
✔️ регион проживания;
✔️ адрес электронной почты;
✔️ номер мобильного телефона.
Заполните поля и поставьте галочку, согласившись с обработкой персональных данных.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Тогда у вас появится личный кабинет.Здесь потребуется указать дополнительные данные: адрес проживания, ежемесячный доход, семейное положение и пр. Указываются также желаемые сумма и срок кредита.
Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ruПолучить решение
Об отказе или предварительном одобрении заявки клиента извещают SMS-сообщением в день обращения.
☝️ Полезно: окончательное решение принимается в течение 3 рабочих дней с момента передачи в банк полного комплекта документов.
Подписать договор
В случае предварительного одобрения заявки с вами свяжется сотрудник банка. Он назначит время для визита и назовет перечень документов, которые нужно принести. После окончательного одобрения вас пригласят в банк для подписания договора.
Это стандартная процедура оформления. Но есть и упрощенные.
Например, для получения кредита Экспресс плюс достаточно посетить офис 1 раз и предъявить паспорт.
Не торопитесь, внимательно прочитайте все пункты договора. Если возникнет вопрос, задайте его менеджеру.
Получить наличные
Наличные деньги можно забрать в кассе Совкомбанка после заключения договора. Альтернативный вариант — заказать курьерскую доставку на дом, банк предоставляет такую услугу.
Источник фотографии: pixabay.comНужно ли обеспечение по кредиту
В качестве обеспечения Совкомбанк принимает залог, поручителя или созаемщика.
Нужен ли залог
По одним программам обеспечение требуется, по другим — нет, а по третьим — предоставляется по желанию. Залогом могут быть автомобиль или недвижимое имущество: дом, квартира, комната, нежилое помещение.
К недвижимости предъявляются определенные требования. Она не подойдет в качестве залога, если:
❌ расположена в многоквартирном деревянном доме;
❌ находится в недостроенном или подлежащем сносу здании;
❌ имеет внутренние или внешние повреждения, серьезные дефекты;
❌ поддавалась незарегистрированной перепланировке.
Склады и прочие нежилые помещения не принимаются в качестве залога, если предписания пожарного надзора не были выполнены. Некапитальные строения, вроде металлических ангаров, тоже не подходят.
Нужны ли поручители
Совкомбанк не требует поручителей, но заемщик может предложить их по собственной инициативе. Как и в случае с залогом, это станет дополнительной гарантией выплаты долга.
☝️ Полезно: благодаря поручителю, Совкомбанк может предоставить более выгодные условия.
Источник фотографии: pexels.comНужны ли созаемщики
Это зависит от соотношения желаемой суммы и ежемесячного дохода. Если долговая нагрузка превышает 30%, то в выдаче с большой долей вероятности откажут.
Есть два способа избежать этого:
✳️ запросить небольшую сумму;
✳️ привлечь созаемщика: жену, родителей или другое доверенное лицо.
При оформлении будет учитываться суммарный доход обоих заемщиков. Соответственно, доступная сумма кредита увеличится.
Как повысить вероятность одобрения
Если вам откажут в выдаче кредита, то следующая попытка будет доступна в лучшем случае через месяц. Поэтому перед обращением в Совкомбанк постарайтесь повысить вероятность одобрения.
Я советую:
1️⃣ Проверить свою кредитную историю. Для этого закажите справку в БКИ и убедитесь, что негативные отметки отсутствуют.
2️⃣ Рассчитать долговую нагрузку. Для этого в процентах определите, какая часть бюджета будет уходить на ежемесячный платеж.
3️⃣ Подготовить документы, подтверждающие дополнительный доход. Например, от сдачи недвижимости в аренду, премиальных вознаграждений и др.
Кроме этого, можете перечислить и, по возможности, документально подтвердить наличие ценного имущества.
Чем стабильнее ваше финансовое положение, тем меньше риск для банка. Кредитор должен понимать, что у вас будет возможность возвращать долг.
Источник фотографии: pixabay.comОтветы на вопросы
В интернете я встречала много интересных вопросов относительно кредитования в Совкомбанке. Хочу дать на них ответы.
Как платить кредит
Получить деньги можно двумя способами: в кассе или заказав курьерскую доставку.
Для погашения кредита предусмотрено больше способов:
➡️ наличными через кассу;
➡️ безналичным переводом на банковский счет;
➡️ безналичным платежом через интернет-банкинг;
➡️ через терминалы самообслуживания Совкомбанка;
➡️ денежным переводом в филиалах Почты России.
❗️ Внимание! Всегда учитывайте сроки проведения операций. Например, перевод на банковский счет может длиться 5 рабочих дней. Чтобы не допустить просрочку, вносите платеж заблаговременно.
Стоит ли оформлять страховку
Страховой полис становится гарантией того, что, если заемщик потеряет трудоспособность, банк не потеряет деньги. Страховка выгодна кредитору, поэтому ее наверняка будут предлагать.
Вы можете отказаться, но тогда не рассчитывайте на минимальную ставку.
Чтобы понять, выгодно ли оформлять страховой полис, нужно определить разницу между стоимостью услуги и переплатой по завышенной ставке.
Преимущества кредита для зарплатных клиентов
Они получают кредиты по упрощенному алгоритму. Во-первых, справка о доходах не нужна. Во-вторых, к зарплатным клиентам банки относятся с большим доверием, чем к новым. Поэтому можно рассчитывать на увеличенную сумму кредита и другие льготы.
Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ruМожно ли оформить кредит по паспорту и без справок
Кредиты Зарплатный, Выгодный и Экспресс плюс выдаются только по паспорту, подтверждение доходов и другие документы не нужны. Для оформления остальных видов кредитов нужно предоставить два документа и более.
Брать ли кредит в Совкомбанке
Среди разнообразных программ Совкомбанка многие смогут найти для себя подходящий вариант. Но это не значит, что нужно сразу подавать заявку.
🔥 Совет: изучите предложения других банков, сравните условия, задайте интересующие вопросы менеджеру, почитайте отзывы. Если тарифы устраивают, приступайте к оформлению.
Преимущества Совкомбанка
Главное преимущество Совкомбанка — это широкий выбор программ. Максимальный возраст клиента, составляющий 85 лет, делает кредиты доступными для пенсионеров.
Для сравнения: у большинства банков порог составляет 65–70 лет.
Для получения некоторых видов кредитов достаточно только паспорта. Для граждан, которые не работают официально, это плюс.
Я считаю, что в одном Совкомбанк лучше конкурентов, а в другом — им уступает. Понять разницу вы сможете только путем сравнения. После этого поймете, стоит ли брать кредит конкретно в этом банке.
📌 Друзья, ставьте Нравится, если публикация вам полезна 👈
💰 Подписывайтесь на мой канал, встретимся в следующей публикации 💣
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредит в Совкомбанке | Рассказываю о программах, процентной ставке, требованиях и дистанционном оформлении.