Хочу поделиться личным опытом, который многим покажется знакомым. Это история о том, почему порой никому нельзя верить, и как мы справлялись с бюрократическим адом, когда психотерапевт оказался не по карману.
Начало: паника как двигатель сделок
Всё началось на пике ажиотажного спроса на недвижимость. Паника, как известно, — великий двигатель продаж. Нам с близкими тоже пришлось окунуться в этот водоворот. Ситуация была настолько запутанной, что даже ёмкое русское слово «блудняк» не могло её описать. Если вспоминать школьные годы, то это был настоящий квест, полный административных препон.
Четыре этапа нашего «квеста»
1. Банк и ипотека. Первый и главный игрок на поле.
2. Продажа квартиры, которая находится в залоге у банка, с учётом доли несовершеннолетнего ребёнка. Это сразу усложнило всё в разы.
3. Бесконечное оформление документов. Казалось, что бумажная волокита никогда не закончится.
4. Неизвестность. Процесс всё ещё идёт, и чем он закончится — пока не ясно.
Провал плана «А»: риелторы нас покинули
Сразу оговорюсь: выбор — работать с агентом или самостоятельно — был сделан за нас. Большинство риелторов, эти герои рынка с огромным самомнением (ведь без них мир бы погряз в бомжах, как они считают), наотрез отказывались ввязываться в историю с детскими долями и залогами. Кто-то по незнанию, а кто-то просто не хотел лишних хлопот. Даже те, кого рекомендовали знакомые, старались поскорее «слиться». Так мы плавно перешли к плану «Б».
План «Б»: действуем сами
Решили справляться своими силами, а для работы с документами искать узких профильных специалистов. Задача оказалась ещё сложнее, ведь на каждом шагу нас поджидали подводные камни, способные в любой момент зарубить уже почти готовую сделку.
Условия задачи
Исходные данные: у нас была квартира с обременением (ипотека) и долей несовершеннолетнего ребёнка (покупка когда-то была с использованием субсидии).
Желаемый результат: квартира побольше, тоже в ипотеку, но с обязательным условием — выделенной долей для подрастающего наследника. Это требование архиважно и сразу сузило круг возможных кредиторов до минимума.
Выбор банка: круг сужается
В поле зрения остались только четыре игрока: Сбер, ВТБ, Примсоцбанк и Дом.рф (бывшее АИЖК).
Сбербанк даже не стал рассматривать заявку — автоматизированная система («бот») мгновенно отказала, а пообщаться с живым человеком так и не удалось. И это при том, что я много лет переводил туда зарплату! Гениальный подход к клиенту.
Дом.рф обработал онлайн-заявку быстрее всех, но предложил меньшую сумму и на сокращённый срок (лимит — до 65 лет). Главная проблема: они делали упор на выписку из ПФР, а не на справку 2-НДФЛ. А у меня как раз случился карьерный рост, и «белая» зарплата выросла втрое, но среднегодовые данные этой динамики не отражали. В итоге от Дом.рф я всё равно отказался бы из-за одного пункта в договоре: банк оставляет за собой право передать кредит другой организации без согласования с заёмщиком. Отказ от этой опции, как заверяют, не влияет на решение, но проверять не стал.
Примсоцбанк оказался, по сути, посредником, предлагающим условия от других банков. В моём случае «принципалом» снова выступил Дом.рф. На этом наше сотрудничество и закончилось.
Последняя надежда: ВТБ
Остался один ВТБ — подобно Люку Скайуокеру, последняя надежда галактики. (Дисклеймер: я не сотрудничаю с группой ВТБ и не имею от неё выгоды, просто начало было обнадёживающим, и это стоит отметить.)
Подача документов онлайн там действительно есть, но личный визит в офис всё равно обязателен. Онлайн-заявка — это лишь фильтр, решающий, будут ли с тобой вообще разговаривать.
Плюсы работы с ВТБ
1. Учитывают 2-НДФЛ. Это был большой плюс в моей ситуации.
2. Гибкость к стажу. Если официального стажа на новом месте меньше полугода, можно предоставить справку от работодателя в свободной форме об отсутствии испытательного срока или копию трудового договора.
3. Серьёзная служба безопасности. Они действительно звонят на работу для проверки. Судя по отзывам «специалистов» по получению ипотеки, с ВТБ шансы предоставить «левую» трудовую книжку стремятся к нулю.
4. Соблюдение сроков. Заявленные 5 рабочих дней на рассмотрение заявки выдерживаются. Банк шёл навстречу: когда у меня не было свежей справки 2-НДФЛ, они без проблем приняли выписку с зарплатного счёта.
Правда, позже от ВТБ я получил чувствительный удар ниже пояса в финансовом смысле... но это уже другая история.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Межквартирная хроника.