Содействие в подборе финансовых услуг и организаций.
Представьте ситуацию: вы планируете крупную покупку — новую машину, потому что ремонт старой обходится слишком дорого, или мечтаете о собственной квартире и хотите оформить ипотеку. Собственных средств не хватает, и единственный выход — обратиться в банк за кредитом.
Но вместо одобрения вы сталкиваетесь с отказами из нескольких банков подряд. Консультанты дают уклончивые объяснения, и причина отказов остается неясной. Такая ситуация знакома многим — и чаще всего корень проблемы кроется не в «заговоре банкиров», а в низком кредитном рейтинге заемщика.
Что такое кредитный рейтинг, как его бесплатно проверить с помощью сервиса Сравни.ру и, главное, как его повысить — расскажем в этой статье.
Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен?
Кредитный рейтинг (или скоринговый балл) — это числовой показатель, который рассчитывается на основе данных вашей кредитной истории. Это полностью автоматизированный процесс, без участия человека. Именно этот балл банки используют для оценки вашей надежности как заемщика при рассмотрении заявок на кредит, ипотеку или кредитную карту.
Логика проста: чем выше ваш рейтинг, тем выше шансы получить одобрение на выгодных условиях. Однако важно понимать, что даже высокий балл не гарантирует 100%-го одобрения — банк учитывает и другие факторы, например, ваш текущий доход и долговую нагрузку.
Как формируется кредитный рейтинг?
Расчетом рейтинга занимаются Бюро кредитных историй (БКИ). Эти организации собирают и анализируют информацию из множества источников: банков, микрофинансовых организаций, данных Федеральной службы судебных приставов, компаний ЖКХ и телекоммуникационных операторов.
При формировании скорингового балла БКИ учитывают целый ряд факторов. Ключевые из них:
- Своевременность погашения прошлых кредитов;
- Общая продолжительность вашей кредитной истории;
- Количество и сумма текущих активных займов;
- Наличие, сумма и длительность просрочек по платежам;
- Передача долгов коллекторским агентствам;
- Наличие судебных решений по задолженностям, включая алименты.
Узнать свой актуальный кредитный рейтинг можно через специальные сервисы, например, через Сравни.ру. Этот сервис агрегирует данные не только из российских БКИ, но и из Объединенного кредитного бюро, а также международного бюро Equifax, что позволяет получить более полную картину.
Почему кредитный рейтинг — это удобно?
Может показаться, что система скоринга лишь усложняет жизнь, но на самом деле это эффективный инструмент, который ускоряет процесс рассмотрения заявок. Благодаря автоматизированному расчету банки могут принимать решения за считанные минуты, а не недели.
Без такой системы даже оформление небольшого потребительского кредита могло бы занимать гораздо больше времени, требуя ручной проверки всех данных.
Кредитный рейтинг полезен не только банкам, но и вам
Знание своего скорингового балла помогает лучше управлять личными финансами. Низкий рейтинг — это сигнал, что, возможно, стоит пересмотреть свои финансовые привычки: возможно, вы слишком часто берете кредиты на ненужные вещи или небрежно относитесь к срокам платежей.
Обратите внимание: Как достать Банк в Суде или как судиться с кредитором.
Высокий кредитный рейтинг открывает перед заемщиком ряд преимуществ:
- Быстрое одобрение кредитов. В экстренной ситуации, когда деньги нужны срочно, высокий балл значительно ускорит процесс.
- Широкий выбор банков и программ. Вы сможете выбирать из большего числа предложений, а не довольствоваться тем, что доступно.
- Более выгодные процентные ставки. Надежные заемщики получают кредиты на лучших условиях, что снижает переплату.
- Возможность получить кредит без залога. Банки охотнее доверяют клиентам с хорошей историей.
Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг на Сравни.ру
Проверить свой рейтинг очень просто — это бесплатная услуга на финансовом маркетплейсе Сравни.ру. Достаточно выполнить несколько шагов:
- Зайти в раздел «Кредитный рейтинг» на сайте.
- Указать номер мобильного телефона.
- Заполнить необходимые персональные данные.
- Нажать кнопку «Узнать бесплатно».
После этого вы сразу увидите свой текущий балл и получите пояснения к нему. Шкала рейтинга обычно делится на три категории:
- Плохой рейтинг (1–500 баллов). Шансы получить кредит в банке минимальны. В такой ситуации некоторые обращаются в МФО, но это не лучший выход из-за высоких процентов.
- Средний рейтинг (501–700 баллов). У вас есть хорошие шансы на одобрение в большинстве банков, но условия могут быть не самыми выгодными.
- Высокий рейтинг (701–1000 баллов). Вы — желанный клиент для банков и можете рассчитывать на лучшие предложения на рынке.
Важно: если у вас есть непогашенная просроченная задолженность, сервис не покажет балл, а укажет, в каком именно бюро есть проблема.
Что делать, если рейтинг низкий? Практические шаги по его улучшению
Низкий балл — это не приговор, а повод заняться своей финансовой репутацией. Исправить ситуацию вполне реально, если следовать нескольким правилам:
- Избегайте просрочек. Все платежи по кредитам, коммуналке и другим обязательствам должны вноситься строго в срок.
- Откажитесь от микрозаймов. Частые обращения в МФО негативно влияют на рейтинг в глазах банков.
- Контролируйте долговую нагрузку. Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 50% от вашего дохода.
- Создайте положительную историю. Если у вас совсем нет кредитной истории (как у многих молодых людей), можно оформить небольшую кредитную карту или целевой кредит и аккуратно его погасить. Это покажет вашу платежную дисциплину.
Сервис Сравни.ру предоставляет подробный отчет с персональными рекомендациями, которые помогут повысить ваш балл. А чтобы отслеживать динамику, можно оформить подписку на мониторинг кредитного рейтинга. Это дает несколько преимуществ:
- Вы всегда в курсе текущего состояния вашего рейтинга.
- Вы оперативно узнаете о возможных просрочках.
- Вы сможете быстро обнаружить подозрительную активность, например, если мошенники попытаются оформить кредит на ваше имя.
Интересно, что банки с осторожностью относятся не только к клиентам с плохой историей, но и к тем, у кого ее вообще нет (так называемым «тонким» файлам). Поэтому молодым людям, никогда не бравшим кредиты, иногда сложнее получить первый заем.
Проверка кредитного рейтинга занимает всего несколько минут, но дает четкое понимание, как вас видят банки. Узнайте свой балл, при необходимости поработайте над его улучшением, а затем — выбирайте лучшие финансовые продукты на Сравни.ру. Кредиты, кредитные карты, ипотека — все это доступно в пару кликов!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Плохая кредитная история - не приговор. Легальные советы от Сравни. Ру, как стать идеальным заемщик.