Здравствуйте, уважаемые читатели.
Старые стереотипы и новая реальность
Помню, в середине 2000-х я прочитал статью, автор которой на простых примерах доказывала, что аренда жилья с одновременным накоплением средств выгоднее, чем покупка квартиры в ипотеку. Ее расчеты были логичными и убедительными, ведь в то время ипотечные ставки достигали 10-14% годовых. Именно тогда и сформировался стойкий стереотип, что ипотека — это «кабала» или «петля на шее». Однако времена изменились, и сегодня ситуация кардинально иная. Давайте разберемся в современных реалиях.
Революция на рынке ипотеки в 2021 году
Начиная с мая 2021 года, многие застройщики в партнерстве с банками предложили уникальные условия кредитования для новостроек. Ключевое изменение — резкое снижение процентных ставок, которые теперь фиксируются на весь срок кредита. Это особенно актуально для Санкт-Петербурга, Москвы и других городов с активной деятельностью крупных девелоперов.
Обратите внимание: Как купить имущество с торгов?.
Выгодные ставки на первичном рынке
Банки предлагают дифференцированные ставки в зависимости от срока кредита:
- До 7 лет — всего 0,75% годовых.
- От 7 до 12 лет — 1,85%.
- От 12 до 20 лет — 2,35%.
- От 20 до 30 лет — 3,55%.
Основное условие — первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры. Существуют и программы с взносом от 15%, что делает покупку еще доступнее.
Практический пример: ипотека vs аренда
Рассмотрим реальный кейс моего клиента в Санкт-Петербурге. Семья снимает квартиру за 22 000 рублей в месяц. Они решили купить однокомнатную квартиру в новостройке за 3 430 000 рублей.
- Первоначальный взнос: 686 000 рублей.
- Ставка по ипотеке: 2,35% на 20 лет.
- Ежемесячный платеж: 14 340 рублей.
Итог: ежемесячный платеж по ипотеке почти на 8 000 рублей меньше, чем текущая арендная плата. При этом через полтора года, когда дом будет сдан, у семьи появится собственная квартира, а не чужая. Это наглядно показывает выгоду.
Почему вторичка проигрывает новостройке?
На вторичном рынке ситуация иная. При тех же 686 000 рублей на первоначальный взнос средняя ставка по ипотеке составит около 7,7%. В этом случае максимальная стоимость доступной квартиры будет около 2 480 000 рублей. В Санкт-Петербурге на эти деньги можно рассчитывать разве что на комнату в коммуналке или студию в долгострое, но не на полноценное жилье. Таким образом, первичный рынок с господдержкой ставок дает возможность приобрести более качественное и просторное жилье за те же ежемесячные платежи.
Что делать, если нет накоплений?
Если у вас пока нет всей суммы на первоначальный взнос, не отчаивайтесь. Некоторые застройщики предлагают программы, помогающие решить и этот вопрос. Они могут предоставить рассрочку на первый взнос или участвовать в других схемах, поскольку при ипотеке они получают полную стоимость квартиры от банка сразу. Детали таких программ можно обсудить отдельно.
Подводя итог, хочу подчеркнуть: сегодня ипотека, особенно на первичном рынке, перестала быть «петлей». Это финансовый инструмент, который при грамотном использовании позволяет улучшить жилищные условия здесь и сейчас, часто с меньшими ежемесячными тратами, чем при аренде.
Всем удачных решений!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Копить на квартиру или купить в ипотеку? Если да, то первичку или вторичку?.