Когда можно законно списать долги?
Весьма затруднительно однозначно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов. Дело в том, что в России действует немало законодательных норм, позволяющих гражданам избавиться от тех или иных видов задолженностей.
Но не существует универсального инструмента, позволяющего безусловно списать абсолютно все долги гражданина по его желанию и без последствий для него.
В зависимости от конкретной жизненной ситуации, гражданин вправе законно списать долги:
- по кредитам, распискам, налогам и штрафам в случае невозможности их уплаты;
- в ПФР и по налогам за определенные периоды;
- по ипотеке в случае ухудшения финансовой ситуации;
- в МФО и по потребительским займам.
Теперь рассмотрим, как происходило списание долгов в 2020 году в каждом конкретном случае, а также на что стоит рассчитывать гражданам с задолженностями в 2021 году.
Списание долгов в ПФР и ФНС
Еще в декабре 2017 года Путин подписал закон о списании долгов физическим лицам перед налоговой службой и Пенсионным фондом.
Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ, более известный как «закон Путина», позволяет гражданам списать долги по имущественным налогам возникшие на начало 2015 года.
Указанный закон позволяет физ. лицам, а также гражданам со статусом ИП:
- избавиться от задолженностей по начисленным налогам на имущество;
- списать задолженности на имущество и транспортные налоги, начисленные на ИП;
- списать все неустойки, начисленные по причине несвоевременной уплаты указанных налогов;
- списать начисленные по состоянию на 1 января 2017 года страховые взносы в ПФР на работников.
Но важно учитывать, что старые долги на основании этого закона можно списать лишь в случае, если отсутствуют новые задолженности за более поздние периоды.
Списание части задолженности по ипотечному кредиту
При содействии федерального оператора ДОМ.РФ, многодетные семьи получили возможность погасить часть ипотечного кредита, тем самым улучшив условия кредитования.
Государственная программа позволяет списать до 450 тыс. руб. по ипотеке.
Условия списания долга по ипотеке:
- гражданство РФ у заемщика по ипотеке и детей
- рождение третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года
Полностью списать долг с помощью господдержки по программе ДОМ.РФ смогут только те у кого задолженность по ипотеке 450 тыс. руб. и менее. Остальные только снизят размер задолженности.
Для того чтобы воспользоваться программой списания задолженности для многодетных, нужно подать заявление в банк.
Списание процентов и штрафов по кредитам
С 1 июля 2019 года заемщики у банков и МФО получили возможность списать начисленные им ранее проценты по займам. А с 1 января 2020 года еще больше ужесточились требования к выдаваемым МФО микрозаймам и потребительским кредитам сроком до 1 года. В частности:
- размер процентной ставки не может превышать 1% в сутки или 365% годовых;
- итоговый размер долга с учетом процентов, пени и штрафов не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза;
- теперь Центробанк устанавливает максимальную величину процентной ставки для каждого вида кредитов, превышать которую банки не вправе.
Также важно учитывать, что по новому федеральному закону взаимодействие заемщика и МФО значительно упрощается — теперь при нарушении микрофинансовой компанией законных прав и интересов клиента последний должен обратиться к финансовому омбудсмену. Но если даже его участие не позволит сторонам прийти к соглашению, то затем можно будет обратиться в суд.
Законное списание кредитных долгов через суд
Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:
- алиментов;
- платежей в счет возмещения вреда;
- отчислений наемным работникам (для ИП);
- долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
- штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.
Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам физических лиц через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.
Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.
Списание долгов через МФЦ
Поправки в 127 федеральный закон о списании долгов вступили в законную силу с 1 сентября 2020 года.
Читать полную версию Закона о внесудебном банкротстве физических лиц.
Списание долгов граждан теперь возможно через МФЦ.
Обязательные условия:
- долг от 50 тыс.
Обратите внимание: Какими салатами можно удивить на праздничном банкете. Делюсь личным опытом..
до 500 тыс. руб.; - закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229, в связи с отсутствием имущества.
Банкротство через МФЦ проходит без участия финансового управляющего. Должник сам заполняет документы и приносит их в МФЦ. Через 6 месяцев после принятия заявления долг будет считаться списанным.
В отличие от судебного банкротства, процедура списания долга без суда полностью бесплатная. Подходит для пенсионеров, инвалидов и малообеспеченных граждан.
Как еще можно списать долги
Задолженности по кредитной карте, договорам покупки, кредитам и микрозаймам также можно списать следующими способами:
- Дождаться окончания срока исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК, по истечении трех лет с момента последней активности по кредиту, кредитор не сможет обратиться в суд за принудительным взысканием долга.
- Найти грубые нарушения в договоре кредитования. Утаивание реальной процентной ставки или других значимых сведений о кредитном продукте может стать достаточным основанием для признания договора ничтожным.
- Воспользоваться страховкой. Но этот вариант доступен только тогда, когда действительно наступит страховой случай.
Но какой закон действительно позволяет избавиться от большей части долгов? На самом деле он существует, и мы его рассмотрим ниже.
Законное списание кредитных долгов через суд
Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:
- алиментов;
- платежей в счет возмещения вреда;
- отчислений наемным работникам (для ИП);
- долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
- штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.
Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.
Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.
Какие законы позволят списать долги в будущем
В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:
- Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
- Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку в среднем коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2021 году?.